Open banking in Greece and beyond, with Dimitris Petrilis

We’ve spoken about Open Banking on this show before, and we will again, often from the perspective of how to use the data, and often with a UK-centric point-of-view given the early lead we’ve seen the region take in terms of large-scale adoption.

In today’s episode, we’re moving further afield and taking a look under the hood, as it were, with Dimitris Petrilis from Infin8, and also adding a little context of the Greek fintech landscape.

You can learn more about Infin8 and their European Open Banking at www.infin8.eu

You can learn more about myself, Brendan le Grange, on my LinkedIn page (feel free to connect), while you can find my action-adventure novels on Amazon, some versions even for free.

If you have any feedback, questions, or if you would like to participate in the show, please feel free to reach out to me via the contact page on this site.

Regards,

Brendan

The full written transcript, with timestamps, is below:

Dimitris Petrilis 0:00

Now, in regards to my Air Force police experience that you asked about it, this was during my military service which is mandatory for men in Greece and in all was very interesting indeed, because I was stationed at an Air Force base that had Mirage fighter planes and I was there making sure that nobody comes into the Air Force base to steal any equipment or sabotage the planes. So that was indeed a very different and useful experience in my life.

Brendan Le Grange 0:31

Okay, test time, complete the three word sentence: Greek banking...

Innovation, right? Greek banking, innovation? No, probably not. You said Greek banking crisis, didn't you?

It's hard not to go there, if you saw those images of people queuing outside shuttered banks, fears that their Euro deposits would be forcibly converted keeping tensions high, but the fact is Greek banking innovation is alive and well. They even have their own unicorn now, after JP Morgan acquired nearly half of Viva wallet. Welcome to How to Lend Money to Strangers.

I'm your host Brendan le Grange and across my career I've lived and worked in lending in Africa, Asia and Europe but I've never actually been to Greece, let alone done any work there. Luckily, having worked first in technology, and then in finance, today's guest combines both of those in his latest venture, embedded within the heart of the local FinTech scene. Dimitri Petrilis is CEO of Infin8 applications, an open banking powered app for consumers and businesses alike.

Dimitris, thank you so much for joining the show. I was having a look at your background on LinkedIn and it's a very rich one, it looks like you've started in tech right alongside the emergence of the Internet, then you spend some time in asset management and finance, and then you combine those two into a FinTech role. And within that, became an entrepreneur, too, and have got heavily into Greek fintech.

So, before we talk about your latest project, would you mind giving us a bit of an overview of that career journey and set the scene before we dive into Infin8?

Dimitris Petrilis 2:20

Yes, of course, and thank you very much. So I started out my career in the UK as a software engineer in the telecom sector, which was really hot at the time, mainly because it was the dot com boom, and 3G technologies were about to come out. So it was an exciting times to be in telcos. And at the same time I was studying for an MBA, which is where I started to come in touch with financial services for the first time. And I became intrigued, this is why I decided to switch industries. And then I joined Goldman Sachs Asset Management. I think that this was truly a turning point in my career, as financial services won me over.

After working for Goldman Sachs for three years, I decided to return back to Greece. And thereafter I worked in several banking vendors such as ACI Worldwide, Oracle, SAS Institute and Capital Banking Solutions, focusing primarily on core banking systems, payments and analytics. And I'm proud to say that I have helped banks in more than 20 countries in Europe and the CIS region transform their business through it.

In 2014, I decided to utilise the experience that I gained and established Infin8 in order to provide IT strategy consultancy to banks initially, but three years later, myself and my partners decided to pivot as we saw the emergence of open banking in Europe. And we decided to focus on that.

Brendan Le Grange 3:34

Yeah, so let's talk about Greek FinTech a bit and the banking landscape there. I fear that in most people's minds, if they think Greek banking, the headline that's still stuck in their head will be the banking crisis of, you know, a decade or so ago now. But, you know, the whole world's been seeing all sorts of innovation and it's been happening in Greece too. With the rise of FinTech, what is the current state of affairs in Greek banking/ in Greek FinTech?

Dimitris Petrilis 4:01

The Greek fintech space is indeed very interesting. And the crisis that started in late 2009 was not caused by the banks themselves, but by the government. And then they've had a domino effect to the banks as well. And I would like to remind you that Greece was close to defaulting as a country and about to exit the Eurozone. So we were in a very dangerous waters. Let's say the highlight of this in the banking sector was the capital controls that were imposed in June 2015. This crisis led to a lot of consolidation in the banking sector.

At the same time, though, it speeded up the digitalisation of the banks, with the main driver at the time being cost reduction. Traditionally, a cash based country we became, as a country, leaders in the European Union in card payments and especially contactless. The end of the banking crisis, in approximately 2018, was the beginning of, let's say, a Golden Era of FinTech here in Greece.

Many companies were created with significant investment from VCs and at the same time, the traditional banks speeded up their digital transformation. But this time they started focusing not only on cost reduction, as before, but on offering better services and products to their customers.

And right now the area so focus in the FinTech space is mainly: digital banking; buy now pay later functionality; credit scoring services; banking for teenagers; and blockchain and crypto. And it is great to see that as a matter of fact, in the FinTech space, we are seeing some very successful exits, and JP Morgan decided to invest in one of the largest FinTech companies in Greece, which is Viva. So it's great news.

Brendan Le Grange 5:33

And yeah, it's often the case that you get a nice leapfrogging of technologies when there's a shake up like that. Now, you spoke about the move away from cash. I guess, in part, that's what has enabled all of this. If everybody was still mainly using cash for their transactions, you certainly don't have access to the sort of data that you will now have, thanks to technologies like open banking. Before we talk about Infin8 and the work you're doing specifically there with open banking, let's talk a little bit more in general about what open banking means. What are you seeing as the main trends emerging, well, in Greece and in Europe, as well, as see you do a lot of cross border work as well throughout the union?

Dimitris Petrilis 6:14

Open banking essentially is allowing fintech companies to offer innovative products and services on top of the traditional banks. In many countries, the legislation has pushed open banking, and an example of this is the European Union where PSD2 is forcing banks to expose certain API's to fintechs that have the appropriate licence.

However, we seen this trend not only in Europe, but globally. Because of open banking, we're seeing the platformication in banking, which is similar to the one we witnessed in the lodging sector (with Airbnb), Booking.com, Expedia, etc. Consumers and businesses utilise the best products according to their needs from different banks, and they interact with them through FinTech companies that are offering a much better user experience. Some examples of fintech companies that are using open banking are companies offering account aggregation; personal and business finance management; payment initiation; buy now pay later solutions; and credit scoring applications.

I believe that still open banking is at its early stages. But eventually, it's going to revolutionise banking, as it will allow customers and businesses to take advantage of the innovation from the fintechs while having the security interest of traditional banks.

Brendan Le Grange 7:16

Yeah, that last point is interesting. And you talked about the trust in the traditional banks - when the Greek people went through the financial crisis, did that erode any of the trust they had in the big names? Maybe make it easier for new names to start up? Or are people still pretty confident in the big old traditional banks as the main rock of trust and stability?

Dimitris Petrilis 7:37

That's a very, very good question. To be honest with you, despite the fact that the sentiment of the Greeks against the banks straight after the crisis was a lot of hate against traditional banks. However, the level of trust, funnily enough, remained the same. And this is what the market research has shown in Greece. And they were even talks at the time of a haricut of deposits, which we saw in Cyprus, but luckily, we didn't see them in Greece.

Still the trust in the traditional banks, it remains there.

Brendan Le Grange 8:08

Yeah, that's interesting. I think there's probably is a case of a bit of understanding, I think. In the moment you're angry, but you said this wasn't a crisis caused by the banks because they were overly aggressive in their lending or because some director ran off with the money, they were as much caught up in the process as everyone else. So maybe as tempers cooled down, people sort of understood.

We spoke about open banking more generally. And you said it was when you became aware of open banking and its potential as a technology, that you and your partners decided to pivot the work and Infin8 and what is it that you're doing there? What was the founding story of the business and what does it do uniquely to help consumers?

Dimitris Petrilis 8:50

Okay, sure. It was established in October 2014, the exact day that my eldest daughter was born as a matter of fact. At the time we were providing, as I told you, IT strategy consulting to banks in the CIS region. So in 2017 long before PSD2 was enforced, we saw that open banking was coming to disrupt the financial services industry and we decided to pivot and focus on creating one of the first account aggregation applications in Europe in late 2020. After being confident that the API's with the Greek banks work seamlessly, we redesigned the application and added Personal Finance Management, Business Finance Management, automatic transaction categorization and payment Association after extensive friends and family testing all went officially live in September 2021 with marketing activities.

We're now live in six countries Greece, Spain, Portugal, France, Italy, and Romania; and we support more than 160 banks, including major European Neo-banks such as N26 and Revolut. We serve our individual and business customers through powerful mobile web application and in the future, we have a lot of innovation that is coming out from Infin8 as we are currently working on making the internet the payment method both for online and physical payments. Initially this will be account to account payments, and later on we plan to offer our own digital wallet for wallet to wallet payments, physical transactions will take place through the scanning of a QR code.

However, where we truly want to make a difference is by offering intelligent lead generation based on the transactional behaviour of the user. For example, using analytics, we may deduce that you're paying too much for your car insurance and this will trigger a targeted offer by a partner insurance company. So this is our focus area for the future.

Brendan Le Grange 10:22

Yeah, I think that's where it can really be a technology that does help consumers, because we often talk about it easing up a process - and that's true, I mean, processes where you just click 'yes' to use open banking to get an income check done, rather than fill out 12 months of bank statements - but this is also another good example where products are so complicated, it's impossible to know, just about, what the best product is for us - are we staying on top of car insurance, heating bills credit card, what's the best airmiles offer for the way I spend and use my card, what's the cheapest one based on how I travel around or don't travel around? And this is where something like well, open banking's not doing it itself, but open banking's revealing that data for innovation, so that people can come and build these businesses that save you time, save you money by finding better deals for you.

Now, obviously here I talk a lot about lending, you've spoken a bit about innovation happening in credit scoring in Greece, I'm not sure if this is within the space as well that you're dealing with, but have you seen the same open banking data being used to do some credit scoring or at least to help make loans to customers?

Dimitris Petrilis 11:32

Indeed, and we're not doing this ourselves, but we do have a partner that has analytical models that are being used for credit scoring, with the aim of providing a buy now pay later functionality. There are a couple of fintechs in Greece that are doing this. So they're using open banking data to analyse the transactional profile of customers and provide the credit scoring based on that.

Or as I would like to call it credit assessment, because credit scoring implies - and needs - data from other sources as well, that are not currently available from open banking data, right. So, for example, if a person is blacklisted from the National Bureau that would not be visible from the transactional data necessarily.

Brendan Le Grange 12:16

Yeah, and there's rules that you can do in open banking that you can't do with traditional credit as well. So you're right, that is a better way of framing it, I think as well.

You mentioned there, buy now pay later. I think globally, that's the term that's getting all the headlines. What I think open banking suffers with slightly, is that it always sits in the background. So it's a technology that's enabling a lot of innovation but it's not something consumers see all that well. And so often it gets forgotten about and it doesn't get the credit. So always, when I talk to people in the industry, almost everybody's using open banking but when you see the newspaper headlines, it's sort of gone out of the press now. So to an interesting trend to keep an eye on.

I guess a little bit on that same same thought, you talked about working with 160 global banks, what does that mean? And what's that allowing you to do, having such a widespread network?

Dimitris Petrilis 13:09

Okay, so to us having a large number of banks across different countries is extremely important. Within the European Union, the regulators are pushing for the boundaries of financial services sector to be cross country, as such it is extremely important to have wide coverage of banks and countries, continuously expanding our coverage and we are aiming to cover the whole of Europe and later expanding to other regions as well, such as America, Asia and Middle East, because there are quite a lot of businesses that have accounts in banking relationships globally.

Right now, what we see is that open banking is country specific and we would like to move away from that and make it EU specific, and then make it global.

Brendan Le Grange 13:48

Yeah, I want to get too political and talk about Brexit. But I used to live in Hong Kong, and in Hong Kong your bank account can just accept currencies in any value, from any country, it sort of automatically would open a US dollar account or a pound account or a Swiss franc account, or whatever it needed, it would open and take the the payment. So when I started working here for the startup that I've joined, I'm paid in US dollars, and I just assumed I could accept them. And I couldn't get them paid into my bank account, I had to open a transfer account. And you realise that a lot of these banking systems that come across as so advanced still miss some functionality that just feels so normal in today's world. Consumers will get onto Amazon, they'll go and shop online, they can buy goods from around the world, especially within the EU, click on something and it's delivered to you within a few days. It could be made in Germany, and it will be at your door in Athens in two/ three days. That's what we expect them to suddenly say, well, my bank account can't share data seems very strange, because there's not even a physical good that needs to be put on a truck and sent around the world.

And I guess Europe is a fantastic testing site for that, where you can have so many countries represented within a region that's already got a lot of shared regulations. and shared norms and the lessons you can learn there about going to help businesses around the world. And obviously, this is going to help your consumers, too, so what sort of benefits are you seeing to the customer from the app?

Dimitris Petrilis 15:11

Yeah, the obvious one is that the individuals and businesses can manage their finances and carry out most of their banking needs in one place. One of our customers for example, a leading utility company in Greece had reduced the time it takes to reconcile payments by 50% using Infin8. As I have already mentioned, our focus now is on intelligent lead generation for businesses, consumers will get better and safer products that are tailored to their needs, while businesses will get qualified leads instead of wasting their budget on qualified prospects.

Brendan Le Grange 15:37

I shouldn't really have said consumers there, should I. Your focus is on business to business, but certainly benefiting the consumers in the long run as well.

Dimitris Petrilis 15:46

Yes, in order to be able to provide a customised offer to individuals, we need to have as many users as possible so that we can analyse the transactional behaviour. So to the individual users, what we offer is a single place where they can monitor their finances, you can see all your banking accounts, all the cards, all the transactions, we provide automatic catagroisation of transactions so that users can see how much money they've spent on supermarket, how much money they've spent on petrol, and so on. And from there, they can do all their payments. And by payments, I mean, transfers to any of their own accounts or to a third party account.

Brendan Le Grange 16:21

Thanks for that. I think that, as you said, it's a technology that really allows consumers and businesses to expand globally but also to expand their offerings to consumers and just to make better offers. I mean, nobody wants to be wasting money making offers that don't appeal to the consumers and consumers don't want to be offered products that are suboptimal. So everybody does win when the offers can be better designed. We talked about it being hard for a consumer to know, what is the best product for them, or to know 'am I getting the best deal for my car insurance'. It's just as hard for businesses to know if they making the right offer - based on the consumer spend, is this the right design to get the rewards or to produce the outcomes we want? The more data the more clear data, the better. And it's great to hear that after a tough decade is you guys driving this innovation, but not just you, all the FinTech innovation that is happening in Greece.

You've become something of a serial entrepreneur, you've got several projects going on at the moment it looks like, but as you look forward to the next one to five years, for yourself, for Infin8, what is there to look out for? What are your plans for the future?

Dimitris Petrilis 17:32

To be honest, my plans for the future would be to start offering more end-to-end service to the public in Greece but also to the Europe. So on the future plans, it is the creation of an electronic money institution who will allow us to offer additional products, such as a multi currency account, for example.

At the same time, I'm the CEO of a software development company in India that does custom application development. So through this company, I would like to develop innovative solutions for other fintechs - and my own fintechs as well. So what I'm looking for is to transfer the needs that Infin8 - and in the future the electronic money institution - will have into products that can be used to serve other fintechs as well. So hopefully this will be again be another win-win situation.

Brendan Le Grange 18:25

Yeah, it sounds like it! And good luck with those plans, it's always great to hear people actively going out and innovating.

And thank you all for listening. Don't forget to like and subscribe on your favourite podcast platform and to share widely on LinkedIn. While you're there. Feel free to drop me a connection request. How to Lend Money to Strangers is written and recorded by myself, Brendan le Grange, for just about the last time outside of Maidstone, England - if all goes to plan will be in Brighton without a hiccup in the scheduling, if not, we'll just call it a mini spring break. Show music is by Iam_wake, and this week's episode is edited by Kane Hunter of HunterDigital.co.uk. You can find full written transcripts and more content at www.howtolendmoneytostrangers.show. And I'll be back next Thursday.

Dimitris Petrilis  0:00 

Τώρα, όσον αφορά την αστυνομική μου εμπειρία από την Πολεμική Αεροπορία που με ρώτησες, αυτή ήταν κατά τη διάρκεια της στρατιωτικής μου θητείας, η οποία είναι υποχρεωτική για τους άνδρες στην Ελλάδα και γενικά ήταν πολύ ενδιαφέρουσα, γιατί ήμουν τοποθετημένος σε μια βάση της Πολεμικής Αεροπορίας που είχε μαχητικά αεροπλάνα Mirage. Ήμουν εκεί για να εξασφαλίζω ότι κανείς δεν έμπαινε στη βάση της Πολεμικής Αεροπορίας για να κλέψει εξοπλισμό ή να σαμποτάρει τα αεροπλάνα. Ήταν πράγματι μια πολύ διαφορετική και χρήσιμη εμπειρία στη ζωή μου.

Brendan Le Grange  0:31 

Εντάξει, ώρα για τεστ, συμπληρώστε την πρόταση των τριών λέξεων : Ελληνική τραπεζική...

Καινοτομία, σωστά; Ελληνική τραπεζική, καινοτομία;  Όχι, μάλλον όχι. Είπατε ελληνική τραπεζική κρίση, έτσι δεν είναι;

Είναι δύσκολο να μην το σκεφτείτε, αν είδατε τις εικόνες ανθρώπων που κάνουν ουρές έξω από κλειστές τράπεζες, φοβούμενοι ότι τα ευρώ τους θα μετατραπούν σε άλλο νόμισμα, διατηρώντας την ένταση σε υψηλά επίπεδα, αλλά το γεγονός είναι ότι η ελληνική τραπεζική καινοτομία είναι ζωντανή και μια χαρά. Έχουν και τον δικό τους μονόκερο τώρα, αφού η JP Morgan απέκτησε σχεδόν τη μισή Viva Wallet. Καλώς ήρθατε στο Πώς να δανείσετε χρήματα σε ξένους.

Είμαι ο οικοδεσπότης σας Brendan le Grange και σε όλη τη διάρκεια της καριέρας μου έχω ζήσει και δουλέψει στον τομέα του δανεισμού στην Αφρική, την Ασία και την Ευρώπη, αλλά δεν έχω πάει ποτέ στην Ελλάδα, πόσο μάλλον να έχω κάνει κάποια δουλειά εκεί. Ευτυχώς, έχοντας εργαστεί πρώτα στον τομέα της τεχνολογίας και μετά στα οικονομικά, ο σημερινός καλεσμένος συνδυάζει και τα δύο στο τελευταίο του εγχείρημα, βαθιά ριζωμένα στην καρδιά της τοπικής FinTech σκηνής. Ο Dimitris Petrilis είναι Διευθύνων Σύμβουλος των εφαρμογών Infin8, μιας ανοιχτής τραπεζικής εφαρμογής για καταναλωτές και επιχειρήσεις.

Dimitris σε ευχαριστώ πολύ για την συμμετοχή σου στην εκπομπή. Έριξα μια ματιά στο ιστορικό σου στο LinkedIn και είναι πολύ πλούσιο. Φαίνεται ότι ξεκίνησες στην τεχνολογία παράλληλα με την εμφάνιση του Διαδικτύου, στη συνέχεια αφιέρωσες  λίγο χρόνο στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και στα οικονομικά και μετά τα συνδύασες σε FinTech ρόλο. Και μέσα από αυτό, έγινες και επιχειρηματίας και ασχολήθηκες  πολύ με το ελληνικό fintech.

Λοιπόν, προτού μιλήσουμε για το τελευταίο σου έργο, θα ήθελες να μας δώσεις μια μικρή επισκόπηση αυτής της πορείας της καριέρας σου για να δημιουργήσεις  το κατάλληλο κλίμα πριν “βουτήξουμε” στο Infin8;

Dimitris Petrilis  2:20 

Ναι, φυσικά, και ευχαριστώ πολύ. Λοιπόν, ξεκίνησα την καριέρα μου στο Ηνωμένο Βασίλειο ως μηχανικός λογισμικού στον τομέα των τηλεπικοινωνιών, ο οποίος ήταν πολύ “καυτός” εκείνη την εποχή, κυρίως επειδή ήταν η έκρηξη των dot com και οι τεχνολογίες 3G επρόκειτο να εμφανιστούν. Ήταν λοιπόν συναρπαστική στιγμή να βρίσκεσαι στις τηλεπικοινωνίες. Παράλληλα, σπούδαζα Διοίκηση Επιχειρήσεων, όπου ήρθα για πρώτη φορά σε επαφή με τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Και μου κίνησαν το ενδιαφέρον, γι' αυτό αποφάσισα να αλλάξω κλάδο. Και μετά μπήκα στην Goldman Sachs Asset Management. Νομίζω ότι αυτό ήταν πραγματικά ένα σημείο καμπής στην καριέρα μου, καθώς με κέρδισαν οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Αφού δούλεψα για τρία χρόνια για την Goldman Sachs, αποφάσισα να επιστρέψω στην Ελλάδα. Και στη συνέχεια εργάστηκα σε αρκετούς τραπεζικούς προμηθευτές όπως η ACI Worldwide, η Oracle, το SAS Institute και η Capital Banking Solutions, εστιάζοντας κυρίως στα βασικά τραπεζικά συστήματα, τις πληρωμές και την ανάλυση. Και είμαι περήφανος να λέω ότι έχω βοηθήσει τράπεζες σε περισσότερες από 20 χώρες στην Ευρώπη και την περιοχή της ΚΑΚ να μεταμορφώσουν τις δραστηριότητές τους μέσω αυτού.

Το 2014, αποφάσισα να χρησιμοποιήσω την εμπειρία που απέκτησα και ίδρυσα το Infin8 προκειμένου αρχικά να παρέχω συμβουλευτικές υπηρεσίες για θέματα πληροφορικής στις τράπεζες, αλλά τρία χρόνια αργότερα, εγώ και οι συνεργάτες μου αποφασίσαμε να πάμε ένα βήμα παραπάνω καθώς είδαμε την εμφάνιση του ανοιχτού τραπεζικού συστήματος στην Ευρώπη. Και αποφασίσαμε να επικεντρωθούμε σε αυτό.

Brendan Le Grange 3:34 

Ναι, ας μιλήσουμε λοιπόν για το ελληνικό FinTech και το τραπεζικό τοπίο εκεί. Φοβάμαι ότι στο μυαλό των περισσότερων ανθρώπων, όταν σκέφτονται  το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, ο τίτλος που είναι ακόμα κολλημένος στο κεφάλι τους θα είναι η τραπεζική κρίση, αυτή, που έγινε πριν από μια δεκαετία περίπου. Αλλά, όλος ο κόσμος βλέπει κάθε είδους καινοτομία και αυτό συμβαίνει και στην Ελλάδα. Με την άνοδο του FinTech, ποια είναι η τρέχουσα κατάσταση στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, στο ελληνικό FinTech;

Dimitris Petrilis  4:01 

Ο ελληνικός χώρος fintech είναι όντως πολύ ενδιαφέρον. Και η κρίση που ξεκίνησε στα τέλη του 2009 δεν προκλήθηκε από τις ίδιες τις τράπεζες, αλλά από την κυβέρνηση. Και μετά υπήρξε αποτέλεσμα ντόμινο και στις τράπεζες. Και θα ήθελα να σας υπενθυμίσω ότι η Ελλάδα ήταν κοντά στο να χρεοκοπήσει ως χώρα και να βγει από την Ευρωζώνη. Ήμασταν λοιπόν σε πολύ επικίνδυνα νερά. Ας πούμε ότι το αποκορύφωμα αυτού στον τραπεζικό τομέα ήταν τα capital controls που επιβλήθηκαν τον Ιούνιο του 2015. Αυτή η κρίση οδήγησε σε μεγάλη εξυγίανση στον τραπεζικό τομέα.

Ταυτόχρονα, όμως, επιτάχυνε την ψηφιοποίηση των τραπεζών, με κύριο μοχλό εκείνη την εποχή τη μείωση του κόστους. Παραδοσιακά, από μια χώρα που βασίζεται σε μετρητά, γίναμε, ως χώρα, ηγέτες στην Ευρωπαϊκή Ένωση στις πληρωμές με κάρτα και ιδιαίτερα στις ανέπαφες. Το τέλος της τραπεζικής κρίσης, περίπου το 2018, ήταν η αρχή μιας, ας πούμε, Χρυσής Εποχής του FinTech εδώ στην Ελλάδα.

Πολλές εταιρείες δημιουργήθηκαν μέσω σημαντικών επενδύσεων από VC και ταυτόχρονα, οι παραδοσιακές τράπεζες επιτάχυναν τον ψηφιακό μετασχηματισμό τους. Όμως, αυτή τη φορά, άρχισαν να επικεντρώνονται όχι μόνο στη μείωση του κόστους, όπως πριν, αλλά και στην προσφορά καλύτερων υπηρεσιών και προϊόντων στους πελάτες τους.

Και αυτή τη στιγμή, ο τομέας που επικεντρώνεται ο χώρος του FinTech είναι κυρίως: η ψηφιακή τραπεζική, η λειτουργία “Αγορά τώρα Πληρωμή αργότερα”, οι υπηρεσίες πιστοληπτικής αξιολόγησης, οι τραπεζικές λειτουργίες για εφήβους, το blockchain και crypto. Και είναι υπέροχο να βλέπουμε ότι πραγματικά, στον χώρο του FinTech, υπάρχουν μερικές πολύ επιτυχημένες έξοδοι και η JP Morgan αποφάσισε να επενδύσει σε μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες FinTech στην Ελλάδα, τη Viva. Άρα είναι υπέροχα νέα.

Brendan Le Grange 5:33 

Και ναι, είναι συχνή η περίπτωση να γίνεται ένα ωραίο άλμα των τεχνολογιών όταν υπάρχει μια τέτοια ανατροπή. Τώρα, μίλησες για την απομάκρυνση από τα μετρητά. Υποθέτω ότι, εν μέρει, αυτό είναι που τα επέτρεψε όλα αυτά. Αν όλοι εξακολουθούσαν να χρησιμοποιούν κυρίως μετρητά για τις συναλλαγές τους, σίγουρα δεν υπάρχει πρόσβαση στα δεδομένα που θα υπάρχουν τώρα, χάρη σε τεχνολογίες όπως η ανοιχτή τραπεζική (open banking). Πριν μιλήσουμε για το Infin8 και τη δουλειά που κάνεις συγκεκριμένα εκεί με το open banking, ας μιλήσουμε λίγο περισσότερο γενικά για το τι σημαίνει ανοιχτή τραπεζική. Ποιες θεωρείς ότι είναι οι κύριες τάσεις που αναδύονται και στην Ελλάδα και στην Ευρώπη, καθώς θα πραγματοποιούνται  πολλές διασυνοριακές εργασίες σε ολόκληρη την Ένωση;

Dimitris Petrilis  6:14 

Η ανοιχτή τραπεζική ουσιαστικά επιτρέπει στις εταιρείες FinTech να προσφέρουν καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες επιπλέον αυτών των παραδοσιακών τραπεζών. Σε πολλές χώρες, η νομοθεσία ώθησε την ανοιχτή τραπεζική, και ένα παράδειγμα αυτού είναι η Ευρωπαϊκή Ένωση όπου το PSD2 αναγκάζει τις τράπεζες να εκθέσουν ορισμένα API σε FinTech που διαθέτουν την κατάλληλη άδεια.

Ωστόσο, είδαμε αυτή την τάση όχι μόνο στην Ευρώπη, αλλά παγκοσμίως. Λόγω της ανοιχτής τραπεζικής, συμβαίνει platformication  στον τραπεζικό τομέα, το οποίο είναι παρόμοιο με αυτό που είδαμε στον τομέα των καταλυμάτων (με Airbnb, Booking.com, Expedia κλπ). Οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν τα καλύτερα προϊόντα σύμφωνα με τις ανάγκες τους από διαφορετικές τράπεζες και αλληλεπιδρούν μαζί τους μέσω εταιρειών FinTech που προσφέρουν πολύ καλύτερη εμπειρία χρήστη. Μερικά παραδείγματα εταιρειών FinTech που χρησιμοποιούν ανοιχτή τραπεζική είναι εταιρείες που προσφέρουν συνάθροιση λογαριασμών, διαχείριση προσωπικών και επιχειρηματικών οικονομικών, έναρξη πληρωμών, λειτουργία “Αγορά τώρα Πληρωμή αργότερα” και αιτήσεις πιστωτικής βαθμολόγησης.

Πιστεύω ότι ακόμη η ανοιχτή τραπεζική είναι στα αρχικά της στάδια. Αλλά τελικά, πρόκειται να φέρει επανάσταση στον τραπεζικό τομέα, καθώς θα επιτρέψει στους πελάτες και τις επιχειρήσεις να επωφεληθούν από την καινοτομία των FinTech , ενώ θα έχουν το επίπεδο ασφάλειας των παραδοσιακών τραπεζών.

Brendan Le Grange 7:16 

Ναι, αυτό το τελευταίο σημείο είναι ενδιαφέρον. Και μίλησες για την εμπιστοσύνη στις παραδοσιακές τράπεζες - όταν ο ελληνικός λαός πέρασε την οικονομική κρίση, αυτό διάβρωσε την εμπιστοσύνη που είχαν στα μεγάλα ονόματα; Μήπως διευκολύνει τη δημιουργία νέων ονομάτων; Ή εξακολουθούν να έχουν οι άνθρωποι τις μεγάλες παλιές παραδοσιακές τράπεζες ως τον κύριο βράχο εμπιστοσύνης και σταθερότητας;

Dimitris Petrilis  7:37 

Αυτή είναι μια πολύ, πολύ καλή ερώτηση. Για να είμαι ειλικρινής μαζί σου, το συναίσθημα των Ελλήνων αμέσως μετά την κρίση ήταν πολύ μίσος κατά των παραδοσιακών τραπεζών. Ωστόσο, το επίπεδο εμπιστοσύνης, περιέργως αρκετά, παρέμεινε το ίδιο. Και αυτό έδειξε η έρευνα αγοράς στην Ελλάδα. Και υπήρχαν ακόμη και συζητήσεις τότε για κούρεμα καταθέσεων, που είδαμε να συμβαίνει στην Κύπρο, αλλά ευτυχώς δεν το είδαμε στην Ελλάδα.

Ακόμα, η εμπιστοσύνη στις παραδοσιακές τράπεζες, παραμένει εκεί.

Brendan Le Grange 8:08 

Ναι, αυτό είναι ενδιαφέρον. Υπάρχει λίγη κατανόηση, νομίζω. Εκείνη τη στιγμή, είσαι θυμωμένος, αλλά είπες ότι αυτή δεν ήταν μια κρίση που προκλήθηκε από τις τράπεζες επειδή ήταν “υπερβολικά επιθετικές” στο δανεισμό τους ή επειδή κάποιος διευθυντής το έσκασε με τα χρήματα. Ήταν κι αυτές τόσο πολύ παγιδευμένες  στη διαδικασία όσο όλοι οι άλλοι. Ίσως λοιπόν, καθώς η ψυχραιμία επικρατούσε, οι άνθρωποι κατανόησαν κάπως.

Μιλήσαμε για ανοιχτή τραπεζική γενικότερα. Και είπες ότι όταν συνειδητοποίησες  την ανοιχτή τραπεζική και τις δυνατότητές της ως τεχνολογία, αποφάσισες  εσύ και οι συνεργάτες σου να πάτε ένα βήμα παραπέρα στη δουλειά και στο Infin8. Τι ακριβώς κάνετε εκεί; Ποια ήταν η ιδρυτική ιστορία της επιχείρησης και τι κάνει μοναδικά για να βοηθήσει τους καταναλωτές;

Dimitris Petrilis  8:50 

Φυσικά. Ιδρύθηκε τον Οκτώβριο του 2014, την ακριβή ημέρα που γεννήθηκε η μεγάλη μου κόρη. Εκείνη την εποχή, παρείχαμε, όπως σου είπα, συμβουλευτικές υπηρεσίες για θέματα πληροφορικής σε τράπεζες στην περιοχή της ΚΑΚ. Έτσι, το 2017 πολύ πριν επιβληθεί το PSD2, είδαμε ότι η ανοιχτή τραπεζική ερχόταν να ταράξει τον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και αποφασίσαμε να εστιάσουμε στη δημιουργία μιας από τις πρώτες εφαρμογές συγκέντρωσης λογαριασμών στην Ευρώπη στα τέλη του 2020. Αφού ήμασταν σίγουροι ότι το API λειτουργούσε απρόσκοπτα με τις ελληνικές τράπεζες, επανασχεδιάσαμε την εφαρμογή και προσθέσαμε Διαχείριση Προσωπικών Οικονομικών, Διαχείριση Οικονομικών Επιχειρήσεων, αυτόματη κατηγοριοποίηση συναλλαγών και συσχέτιση πληρωμών, μετά από εκτεταμένες δοκιμές από φίλους και συγγενείς, όλα κυκλοφόρησαν επίσημα τον Σεπτέμβριο του 2021 με δραστηριότητες μάρκετινγκ.

Τώρα ζούμε σε έξι χώρες, Ελλάδα, Ισπανία, Πορτογαλία, Γαλλία, Ιταλία και Ρουμανία, και υποστηρίζουμε περισσότερες από 160 τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων μεγάλων ευρωπαϊκών νεο-τραπεζών όπως η N26 και η Revolut . Εξυπηρετούμε μεμονωμένους και επιχειρηματικούς πελάτες μας μέσω ισχυρών εφαρμογών web για κινητά και, στο μέλλον, έχουμε πολλές καινοτομίες που προέρχονται από το Infin8 καθώς επί του παρόντος εργαζόμαστε για να κάνουμε το Διαδίκτυο τη μέθοδο πληρωμής τόσο για ηλεκτρονικές όσο και για φυσικές πληρωμές. Αρχικά, θα είναι πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό, και αργότερα σκοπεύουμε να προσφέρουμε το δικό μας ψηφιακό πορτοφόλι για πληρωμές από πορτοφόλι σε πορτοφόλι , και φυσικές συναλλαγές που θα πραγματοποιούνται μέσω της σάρωσης ενός κωδικού QR.

Ωστόσο, εκεί που πραγματικά θέλουμε να κάνουμε τη διαφορά είναι να προσφέρουμε έξυπνη δημιουργία δυνητικών πελατών με βάση τη συναλλακτική συμπεριφορά του χρήστη. Για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας αναλυτικά στοιχεία, μπορεί να συμπεράνουμε ότι πληρώνεις πάρα πολλά για την ασφάλεια του αυτοκινήτου σου και αυτό θα προκαλέσει μια στοχευμένη προσφορά από μια συνεργαζόμενη ασφαλιστική εταιρεία. Αυτή είναι λοιπόν η περιοχή εστίασής μας για το μέλλον.

Brendan Le Grange 10:22 

Ναι, νομίζω ότι αυτό μπορεί πραγματικά να είναι μια τεχνολογία που βοηθάει τους καταναλωτές, επειδή συχνά μιλάμε για τη διευκόλυνση μιας διαδικασίας - και αυτό είναι αλήθεια, εννοώ, διαδικασίες όπου απλώς κάνετε κλικ στο "ναι" για να χρησιμοποιήσετε ανοιχτή τραπεζική για να λάβεις “Σύνολο εισοδήματος”, αντί να συμπληρώνεις 12 μήνες τραπεζικών λογαριασμών - αλλά αυτό είναι επίσης ένα άλλο καλό παράδειγμα όπου τα προϊόντα είναι τόσο περίπλοκα, που είναι αδύνατο να γνωρίζουμε ποιο είναι το καλύτερο προϊόν για εμάς – είμαστε ενημερωμένοι για την ασφάλιση αυτοκινήτου, την πιστωτική κάρτα λογαριασμών θέρμανσης, ποια είναι η καλύτερη προσφορά αεροπορικών μιλίων για τον τρόπο που ξοδεύω και χρησιμοποιώ την κάρτα μου, ποια είναι η φθηνότερη με βάση τον τρόπο που ταξιδεύω ή δεν ταξιδεύω. Και εδώ είναι που κάτι σαν το open banking(ανοιχτή τραπεζική) δεν το κάνει μόνο του, αλλά το ίδιο αποκαλύπτει αυτά τα δεδομένα για καινοτομία, έτσι ώστε οι άνθρωποι να μπορούν να έρθουν και να δημιουργήσουν αυτές τις επιχειρήσεις που εξοικονομούν χρόνο, εξοικονομούν χρήματα βρίσκοντας καλύτερες προσφορές για όλους.

Τώρα, προφανώς μιλάω πολύ για δανεισμό, έχεις μιλήσει λίγο για την καινοτομία που συμβαίνει στην αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας στην Ελλάδα. Δεν είμαι σίγουρος αν αυτό υπάρχει και στο χώρο με τον οποίο ασχολείσαι, αλλά έχεις δει τα ίδια ανοιχτά τραπεζικά δεδομένα  να χρησιμοποιούνται για να γίνει κάποια πιστωτική βαθμολογία ή τουλάχιστον για να βοηθήσουν στη χορήγηση δανείων σε πελάτες;

Dimitris Petrilis  11:32 

Πράγματι, και δεν το κάνουμε αυτό μόνοι μας, αλλά έχουμε έναν συνεργάτη που διαθέτει αναλυτικά μοντέλα που χρησιμοποιούνται για τη βαθμολόγηση πίστωσης, με στόχο την παροχή της λειτουργίας “Αγορά τώρα Πληρωμή αργότερα”. Υπάρχουν μερικές FinTech στην Ελλάδα που το κάνουν αυτό. Έτσι , χρησιμοποιούν ανοιχτά τραπεζικά δεδομένα για να αναλύσουν το προφίλ συναλλαγών των πελατών και να παρέχουν την πιστωτική βαθμολογία με βάση αυτό.

Ή όπως θα ήθελα να το ονομάσω αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, επειδή η πιστοληπτική αξιολόγηση συνεπάγεται -και χρειάζεται- δεδομένα και από άλλες πηγές, που δεν είναι προς το παρόν διαθέσιμα από ανοιχτά τραπεζικά δεδομένα. Έτσι, για παράδειγμα, εάν ένα άτομο περιλαμβάνεται στη μαύρη λίστα από το Εθνικό Γραφείο, αυτό δεν θα ήταν απαραίτητα ορατό από τα δεδομένα συναλλαγών.

Brendan Le Grange 12:16 

Ναι, και υπάρχουν κανόνες στην ανοιχτή τραπεζική που υφίστανται με την παραδοσιακή πίστωση. Λοιπόν, έχεις δίκιο, αυτός είναι ένας καλύτερος τρόπος να το πλαισιώσουμε, νομίζω κι εγώ.

Ανέφερες τη λειτουργία “Αγορά τώρα Πληρωμή αργότερα”. Νομίζω ότι σε παγκόσμιο επίπεδο, αυτός είναι ο όρος που έχει πάρει όλα τα πρωτοσέλιδα. Αυτό από το οποίο νομίζω ότι υποφέρει ελαφρώς το open banking είναι ότι βρίσκεται πάντα στο παρασκήνιο. Επομένως , είναι μια τεχνολογία που επιτρέπει πολλές καινοτομίες, αλλά δεν είναι κάτι που οι καταναλωτές βλέπουν τόσο ξεκάθαρα. Και συχνά ξεχνιέται και δεν παίρνει τα εύσημα. Έτσι, πάντα, όταν μιλάω με ανθρώπους του κλάδου, σχεδόν όλοι χρησιμοποιούν ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές, αλλά όταν βλέπετε τους τίτλους των εφημερίδων, αυτό δεν αναφέρεται στον Τύπο. Είναι μια ενδιαφέρουσα τάση που πρέπει να παρακολουθείται.

Κρατώντας αυτή την σκέψη, μίλησες για συνεργασία με 160 παγκόσμιες τράπεζες, τι σημαίνει αυτό; Και τι σας επιτρέπει να κάνετε, έχοντας ένα τόσο εκτενές δίκτυο;

Dimitris Petrilis  13:09 

Εντάξει, για εμάς είναι εξαιρετικά σημαντικό να έχουμε μεγάλο αριθμό τραπεζών σε διαφορετικές χώρες. Εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης, οι ρυθμιστικές αρχές πιέζουν τα όρια του τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να είναι διακρατικές, ως εκ τούτου είναι εξαιρετικά σημαντικό να υπάρχει ευρεία κάλυψη τραπεζών και χωρών, επεκτείνοντας συνεχώς την κάλυψή μας και στοχεύουμε να καλύψουμε ολόκληρη την Ευρώπη και αργότερα να επεκταθούμε και σε άλλες περιοχές, όπως η Αμερική, η Ασία και η Μέση Ανατολή, επειδή υπάρχουν πολλές επιχειρήσεις που έχουν λογαριασμούς σε τραπεζικές σχέσεις παγκοσμίως.

Αυτή τη στιγμή, αυτό που βλέπουμε είναι ότι η ανοιχτή τραπεζική είναι συγκεκριμένη για κάθε χώρα και θα θέλαμε να απομακρυνθούμε από αυτό και να την καταστήσουμε συγκεκριμένη για την ΕΕ και στη συνέχεια να την κάνουμε παγκόσμια.

Brendan Le Grange 13:48 

Θα ήθελα να το πολιτικοποιήσω και να μιλήσω για το Brexit. Αλλά ζούσα στο Χονγκ Κονγκ και στο Χονγκ Κονγκ ο τραπεζικός λογαριασμός μπορούσε να δέχεται νομίσματα σε οποιαδήποτε αξία, από οποιαδήποτε χώρα, άνοιγε αυτόματα έναν λογαριασμό σε δολάρια ΗΠΑ ή σε λίρες ή σε ελβετικό φράγκο ή οτιδήποτε άλλο χρειαζόταν, άνοιγε και έπαιρνε την πληρωμή. Έτσι, όταν άρχισα να εργάζομαι εδώ για την startup στην οποία έχω γίνει μέλος, πληρώνομαι σε δολάρια ΗΠΑ και απλώς υπέθεσα ότι μπορούσα να τα δεχτώ. Κι όμως, δεν μπορούσα να τα πληρωθώ στον τραπεζικό μου λογαριασμό, έπρεπε να ανοίξω λογαριασμό μεταφοράς. Και αντιλαμβάνεσαι ότι πολλά από αυτά τα τραπεζικά συστήματα που θεωρούνται τόσο προηγμένα εξακολουθούν να χάνουν κάποια λειτουργικότητα που φαίνεται πολύ φυσιολογική στον σημερινό κόσμο. Οι καταναλωτές θα μπουν στο Amazon, θα πάνε και θα ψωνίσουν στο διαδίκτυο, θα μπορούν να αγοράσουν προϊόντα από όλο τον κόσμο, ειδικά εντός της ΕΕ, να κάνουν κλικ σε κάτι και να τους παραδοθεί μέσα σε λίγες μέρες. Μπορεί να κατασκευαστεί στη Γερμανία και σε δύο/τρεις μέρες θα είναι στην πόρτα τους στην Αθήνα. Ότι ο τραπεζικός μου λογαριασμός δεν μπορεί να μοιραστεί δεδομένα φαίνεται πολύ περίεργο, γιατί δεν υπάρχει καν ένα φυσικό αγαθό που πρέπει να τοποθετηθεί σε ένα φορτηγό και να σταλεί κάπου στον κόσμο.

Και υποθέτω ότι η Ευρώπη είναι ένας φανταστικός “ιστότοπος” δοκιμών για αυτό, όπου μπορείτε να εκπροσωπήσετε τόσες πολλές χώρες σε μια περιοχή που έχει ήδη πολλούς κοινούς κανονισμούς και κοινές νόρμες και πόσα μαθήματα μπορείτε να μάθετε από εκεί και να βοηθήσετε επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο! Και προφανώς, αυτό θα βοηθήσει και τους καταναλωτές σας, επομένως τι είδους οφέλη βλέπετε για τον πελάτη από την εφαρμογή;

Dimitris Petrilis  15:11 

Ναι, το προφανές είναι ότι τα άτομα και οι επιχειρήσεις μπορούν να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους και να φέρουν εις πέρας τις περισσότερες από τις τραπεζικές τους ανάγκες σε ένα μέρος. Ένας από τους πελάτες μας, για παράδειγμα, μια κορυφαία εταιρεία κοινής ωφελείας στην Ελλάδα είχε μειώσει τον χρόνο που απαιτείται για τη συμφωνία πληρωμών κατά 50% χρησιμοποιώντας το Infin8. Όπως ανέφερα ήδη, η εστίασή μας τώρα είναι στην έξυπνη δημιουργία δυνητικών πελατών για τις επιχειρήσεις. Οι καταναλωτές θα αποκτήσουν καλύτερα και ασφαλέστερα προϊόντα προσαρμοσμένα στις ανάγκες τους, ενώ οι επιχειρήσεις θα αποκτήσουν κατάλληλους δυνητικούς πελάτες αντί να σπαταλούν τον προϋπολογισμό τους σε εξειδικευμένους υποψήφιους πελάτες.

Brendan Le Grange 15:37 

Δεν θα έπρεπε να τους ονομάσω καταναλωτές, σωστά; Η εστίασή σας είναι από επιχείρηση σε επιχείρηση, αλλά σίγουρα ωφελεί και τους καταναλωτές μακροπρόθεσμα.

Dimitris Petrilis  15:46 

Ναι, για να μπορούμε να παρέχουμε μια προσαρμοσμένη προσφορά σε ιδιώτες, πρέπει να έχουμε όσο το δυνατόν περισσότερους χρήστες, ώστε να μπορούμε να αναλύσουμε τη συναλλακτική συμπεριφορά.  Έτσι ,στους μεμονωμένους χρήστες, αυτό που προσφέρουμε είναι ένα ενιαίο μέρος όπου μπορούν να παρακολουθούν τα οικονομικά τους, να δουν όλους τους τραπεζικούς λογαριασμούς τους, όλες τις κάρτες, όλες τις συναλλαγές. Παρέχουμε αυτόματη καταλογοποίηση των συναλλαγών, ώστε οι χρήστες να μπορούν να δουν πόσα χρήματα έχουν ξοδέψει για σούπερ μάρκετ, πόσα χρήματα έχουν ξοδέψει για βενζίνη και ούτω καθεξής. Και από εκεί, μπορούν να κάνουν όλες τις πληρωμές τους. Και με τις πληρωμές, εννοώ, μεταφορές σε οποιονδήποτε δικό τους λογαριασμό ή σε λογαριασμό τρίτου.

Brendan Le Grange 16:21 

Ευχαριστώ γι'αυτό. Νομίζω ότι, όπως είπες, είναι μια τεχνολογία που επιτρέπει πραγματικά στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις να επεκταθούν παγκοσμίως αλλά και να επεκτείνουν τις προσφορές τους στους καταναλωτές και απλά να κάνουν καλύτερες προσφορές. Εννοώ ότι κανείς δεν θέλει να σπαταλά χρήματα κάνοντας προσφορές που δεν απευθύνονται στους καταναλωτές και οι καταναλωτές δεν θέλουν να τους προσφέρονται προϊόντα που δεν είναι βέλτιστα γι’ αυτούς. Έτσι, όλοι κερδίζουν όταν οι προσφορές μπορούν να σχεδιαστούν καλύτερα. Μιλήσαμε για το ότι είναι δύσκολο για έναν καταναλωτή να γνωρίζει ποιο είναι το καλύτερο προϊόν γι’ αυτόν ή να γνωρίζει ότι «λαμβάνω την καλύτερη προσφορά για την ασφάλεια του αυτοκινήτου μου». Είναι εξίσου δύσκολο για τις επιχειρήσεις να γνωρίζουν εάν κάνουν τη σωστή προσφορά - βάσει των καταναλωτικών δαπανών, αν είναι αυτός ο σωστός σχεδιασμός για να λάβουν τις ανταμοιβές ή να παράγουν τα αποτελέσματα που θέλουν.  Όσο περισσότερα δεδομένα, τόσο πιο καθαρά δεδομένα, τόσο το καλύτερο. Και είναι υπέροχο να ακούς ότι μετά από μια δύσκολη δεκαετία, οδηγείτε εσείς αυτήν την καινοτομία, αλλά όχι μόνο εσείς, όλη η καινοτομία FinTech που συμβαίνει στην Ελλάδα.

Έχεις γίνει κάτι σαν ‘κατά συρροή’ επιχειρηματίας, έχεις πολλά έργα σε εξέλιξη αυτή τη στιγμή, αλλά καθώς ανυπομονείς για τα επόμενα ένα έως πέντε χρόνια, για τον εαυτό σου, για το Infin8, τι πρέπει να προσέξεις; Ποια είναι τα σχέδιά σου για το μέλλον;

Dimitris Petrilis  17:32 

Για να είμαι ειλικρινής, τα σχέδιά μου για το μέλλον θα ήταν να αρχίσω να προσφέρω περισσότερες διατερματικές υπηρεσίες στην Ελλάδα αλλά και στην Ευρώπη. Έτσι, στα μελλοντικά σχέδια, είναι η δημιουργία ενός ιδρύματος ηλεκτρονικού χρήματος που θα μας επιτρέψει να προσφέρουμε πρόσθετα προϊόντα, όπως για παράδειγμα έναν λογαριασμό πολλαπλών συναλλαγματικών νομισμάτων.

Ταυτόχρονα, είμαι Διευθύνων Σύμβουλος μιας εταιρείας ανάπτυξης λογισμικού στην Ινδία που αναπτύσσει προσαρμόσιμες εφαρμογές. Έτσι, μέσω αυτής της εταιρείας, θα ήθελα να αναπτύξω καινοτόμες λύσεις για άλλες εταιρίες FinTech - αλλά και τις δικές μου. Αυτό που ψάχνω λοιπόν είναι να μεταφέρω τις ανάγκες που θα έχει το Infin8 - και στο μέλλον το ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος - σε προϊόντα που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξυπηρέτηση και άλλων FinTech. Ας ελπίσουμε λοιπόν ότι αυτή θα είναι και πάλι μια κερδοφόρα κατάσταση για όλους.

Brendan Le Grange 18:25 

Ναι, έτσι φαίνεται! Και καλή τύχη με αυτά τα σχέδια, είναι πάντα υπέροχο να ακούς ανθρώπους να πορεύονται ενεργά και να καινοτομούν.

Και σας ευχαριστώ όλους που ακούσατε. Μην ξεχάσετε να κάνετε like και εγγραφή στην αγαπημένη σας πλατφόρμα podcast και να μοιράζεστε ευρέως στο LinkedIn. Όσο είστε εκεί, μη διστάσετε να μου στείλετε ένα αίτημα σύνδεσης. Το Πώς να δανείσετε χρήματα σε ξένους γράφτηκε και ηχογραφήθηκε από εμένα, τον Brendan le Grange, για σχεδόν τελευταία φορά έξω από το Maidstone της Αγγλίας - αν όλα πάνε σύμφωνα με το σχέδιο, θα είμαστε στο Brighton σύμφωνα με τον προγραμματισμό. Αν όχι, θα το ονομάσω απλώς μίνι ανοιξιάτικες διακοπές. Η μουσική της εκπομπής είναι του Iam_wake και το επεισόδιο αυτής της εβδομάδας επιμελήθηκε ο Kane Hunter του HunterDigital.co.uk. Μπορείτε να βρείτε πλήρεις γραπτές μεταγραφές και περισσότερο περιεχόμενο στο www.howtolendmoneytostrangers.show. Και θα επιστρέψω την επόμενη Πέμπτη.