What is an identity, with Jaime Ramirez
In episode 17 of this show, John Cannon said of identity that “when you really sit down and think about it, in the digital world, it is broken."
On the back of that statement, we could hardly leave it to just the one discussion, so in this episode, I’m talking to Jaime Ramirez, founder and CEO of Preventor, a Miami-based fintech that’s building the next generation in ID verification and financial crime risk management. We talk about the challenges of verifying identity in an increasingly online and increasingly global marketplace.
You can learn more about Preventor on their home page
You can contact Jaime directly via his LinkedIn page
You can learn more about myself, Brendan le Grange, on my LinkedIn page, while you can find my action-adventure novels on Amazon, some versions even for free.
If you have any feedback, questions, or if you would like to participate in the show, please feel free to reach out to me via the contact page on this site.
Regards,
Brendan
The full written transcript, with timestamps, is below:
Jaime Ramirez 0:00
So, this is changing very, very quick, especially during or after the pandemic, the digitalization of the identity has been accelerated in a way that not only financial institution but every other business will need to identify the consumer - or the person - before they do any transaction.
Brendan Le Grange 0:28
When I was growing up in South Africa, they would issue you with your national ID booklet at 16. Since we can only vote and drive and drink from 18, it was the first step on the path to becoming an official adult. Over time, they rolled out a separate driver's licence card and I believe in the last few years they've rolled out a new, more secure identity card, but the fact is that for a long, long time, if you were careful, or as is the case with me, just lucky, then your most important identity document, the one you had to use for any official government business, showed a snapshot you probably had taken in a local pharmacy at 16.
I used to tell the story and use my dad as an example, who well into his 50s, maybe even a 60s had an ID card with a picture of himself at about 19 - sun-kissed and with long, curly hair down to his shoulders. But now I realised that my own picture is about 25 years old, and I too don't have quite the head of hair I once did.
And that was alright when it was just been used for things like voting every few years, but the fact is in our modern life, it's simply not a document that's fit for purpose. And neither is the number that it represents. On the one hand, having an identity number makes digital identities easier in that we can match everybody to a single match key. But if anything goes wrong, there's no way to get a new number, so once compromised, always compromised.
And this is not a situation unique to South Africa. In Copenhagen, my identity card didn't have a photo at all, just the number, and in Hong Kong while we updated the photo from time to time, a static number is a static number. And even private businesses weren't all that much better. A few years ago, I went into a bank branch to close some accounts I'd opened when I just left university. And at the point of opening it, I would have signed some documents with my signature. Sitting in front of the banker what must have been 10, maybe even 15 years later, with my passport and my identity document in hand, I couldn't get the accounts closed until I signed a signature that matched the one he had on record. It was a laughable situation and one that got resolved, as you would expect, by him giving me a surreptitious view of what my old signature look like so that the system could take that box.
Simply put, none of these tools are good enough to verify identity today, with the frequency with which we transact and the sophistication of the tools that fraudsters are using to impersonate us.
Welcome to How to Lend Money to Strangers, I'm your host Brendan le Grange. For the last 20 years I've been working in consumer credit, first with a credit card and personal loan issuer across Africa. And then as a consultant in the Nordics, Southeast Asia in the UK. And now as the chief Solution Architect at confirm you a Fintech startup that's gamifying access to credit among the unbanked. Check us out in Episode 24. We spoke about some of this when I interviewed John Cannon, but it's an important enough topic - and one that changes fast enough - that I think it's worth revisiting.
So today I'm speaking to Jaime Ramirez, founder and CEO of Proventor, a Miami-based FinTech that's built a self service digital identity and fraud prevention platform.
Jaime, thank you so much for joining the show. I've seen you described as a serial entrepreneur working in the reg tech space long before it was fashionable to do so. So before we talk about Preventer and what your latest project is doing, could you maybe take a few steps back and talk to us about your background in this space?
Jaime Ramirez 4:54
Hi, Brendan. Thank you for having me here. Yes, so my personal experience, I've been in the industry for almost plus 30 years working on the banking technology, the last 20 years dedicated to solutions and applications about fraud prevention, anti money laundering, and the last four years working directly with digital identity.
Brendan Le Grange 5:16
So when you came around to the idea of starting your own business, in Preventer, it was on the back of a fair amount of experience in that space. What is it that you do differently? How do you approach this problem of fraud and identity in a unique way?
Jaime Ramirez 5:33
Yeah, for the last 20 years, I've been working fraud prevention, anti money laundering. Basically, for a financial institution to have a good technology requires a lot of money, it is very expensive. So Preventer was born to build a complete state of the art application, om the SaaS, software as a service. And one of our differentiator with other companies that offer similar products, is that we are an end to end platform, meaning that we can do different products in just one platform. So for a financial institution, it will be just one integration, one vendor, one contract, instead of having multiple solutions to integrate with
Brendan Le Grange 6:13
The last time I had an episode on identity, I was speaking to John Cannon, and he described the whole concept of identity as, "when you when you really sit down and think about it identity, in the digital world, it is broken."
Would you agree with that, first of all? And if so how do we think about what it actually means to have an identity or to validate and protect an identity in a digital world,
Jaime Ramirez 6:39
I totally agree on that. What we used to do is to present a physical identity document to simply prove who we are, we just need to present a plastic or a paper to everywhere that we go to say, you know, 'this is me'. And then you can start any relationship or do any transactions or even present your ID to the police where they stopped you for any anything on the street. But this is changing very, very quick, especially during or after the pandemic - the digitalization of the identity has been accelerated in a way that not only financial institution but every other business will need to identify the consumer or the person before they do any transaction.
You need to make sure of who you're dealing with. And the only way to do that is to basically authenticate the person over the internet, because you don't have the person in front of you anymore. And even if you have the person in front of you, they can they can show up fake ID. So you don't have the right tools to make sure that you know is is a real person, or is the person that they say they are.
Brendan Le Grange 7:50
Yeah, and I'd like to pick up on a point there about the physical ID, because I think in most our minds, that's the easiest example to think through what is an even more complicated problem. But when I grew up in South Africa, we had a national ID and we had a driver's licence. So there were two types of identity... and a passport, so three types of identity that you would need to look for at a bank.
And it was very easy to then have a list of all the security checks and such, but in America, you've already been living in a world where each state has its own driver's licence, where you are in Miami, you've got 1,000s and 1,000s of tourists coming in from countries all around the world. So maybe you've had a little bit more experience and some others - how do you interpret identity in this world where your customer can be coming from any state any country even and wanting to be served pretty immediately?
Jaime Ramirez 8:41
Yeah, that's a very good point. Because before you need to verify the identity to minimise losses, to minimise fraud. Today, what we have right now, you will not only want to minimise the losses, but you will also want to to expand your services globally, to accept documents from different jurisdictions, different governments. And for that, at Preventer, we have a database of more than 9,000 type of documents and templates from 248 countries in 103 languages. So basically, you can authenticate any document from any country not only, you know, different type of documents but different series from different years of the same type of document.
And you mentioned Miami, our headquarters town, we receive a lot of tourists. So if you are a merchant here, or you want to do any any kind of services and you want to authenticate passport, you know, if you don't do this remotely and you will receive a passport for United States and then you receive a passport from home from UK from Europe and Latin America - it is impossible to make sure that the document is authentic if you don't have the technology
Brendan Le Grange 10:00
You're listening to How to Lend Money to Strangers with Brendan le Grange. If you're enjoying it, now is a great time to hit that little plus button to subscribe. Let's get back to the show.
Jaime Ramirez 10:10
Before that you was limited to, say, I only accept the driver licence or accept a US passport, for example. Right now with the technology, you can say okay, nothing is beyond the boundaries.
Brendan Le Grange 10:21
As you say, in Miami you get a lot of tourists so I'm sure you've got use cases where customers aren't in financial services, industries all all across the spectrum. Who else is using this sort of identity verification?
Jaime Ramirez 10:35
Well, I mean, car rentals. Here in Miami downtown we have scooters, you know, everyone wants to rent a scooter to go around the city. So, you know, if you are a tourist and you don't have a USA identity document, you won't be able to hire a scooter. So you need to accept any type of document from any country.
Brendan Le Grange 10:57
And we've used some examples presenting documents because for the man in the street, I think that's the easiest way to think through identity. But obviously COVID has pushed a lot of business online, and so this authentication of documents isn't something as simple as telling somebody what a genuine Argentinian passport must look like - how do you go about the sort of verification in an online world and have you seen a big uptake in the need for this to be digital?
Jaime Ramirez 11:28
To authenticate a document is just one step of the entire digital identity verification. The next step is to identify if the person was a live person, no, the liveness detection to compare the person against the document. There are some industries or some financial institutions that ask more than that, for example, proof of residence, you know, you can upload a document, we can authenticate any type of document, like a utility bill or bank statement to make sure that the address that is on that document is your residence address, in order to do any business now. Or if you want to open an account in United States, and you say that you are here in Miami, you are a Florida resident. It's not only that you are a USA citizen, but you need to prove that you are a Florida resident. So we can authenticate the proof of address, we can authenticate any taxpayer document like Social Security or bat at this point, you know, it can be as simple as just do one step simple one step like for the car rentals.
But if depends on the risk appetite, you can ask more and more, we can even integrate digital signature in the process to complete the onboarding flow for any financial or legal document to be signed electronically. So you don't have to go to the branch at all.
Brendan Le Grange 12:52
It wasn't so long ago that you could go through a fully digital process to get your loan approved. Back then to do the KYC, you would still have to go into the branch. And the land I used to work out we had that problem where we could approve you. We could say yes, your credit limit. But you need to pick up your credit card at the branch because somebody there needs to take a look at your identity document.
Can you maybe talk through what it would look like for a customer of yours to do the authentication and how much faster? Are you seeing it being done?
Jaime Ramirez 13:27
Yeah, I mean, the entire process can be done right now digitally/ remotely, you know, even the the onboarding. The next step would be to deliver any type of credit card, user ID or ATM card or debit card can be signed electronically. I mean, you can automate the entire process right now. And you're right, what's happening is that at the beginning of the digital onboarding process, most of the banks automate just one step. But you still need to go to the branch to complete the process, to sign the papers, to pick up some stuff.
So basically, what they used to do is a pre onboarding or pre qualification or, you know, like a pre process. Now we're looking at the complete process to complete the entire process. And not only for individuals, but also for corporates for business, because if you want to open a business account, the bank or the financial institution will need more than just few documents, like for any individual, they will need to sign financial documents, they need to get the corporate documents, they need to do the corporate verification, etc.
Brendan Le Grange 14:39
Yeah, that's interesting, because I think, as much as we say identity's a problem for consumers, and it is, because obviously when something goes wrong it's a huge hassle to deal with, but for ages the identity of a corporate has been the letterhead, so you could go to a stationery shop and print off a fake job title and the slap the brand's picture on it and off you were ready to go, just about. Particularly when it got big and there were so many people operating.
And there's obviously a lot of phishing fraud going on at the moment where somebody were fraudster will act as a representative of a company. And I wonder if there isn't now a business line to protect consumers where we can validate the identity of a company who's contacting me, and protect ourselves to kind of flip it around where you're now selling identity verification tools to consumers. The fraud space, we've seen a lot of headlines in the UK, of the amount of fraud attempts skyrocketing during COVID as everybody's being forced onto digital channels, and fraudsters have been trying to take advantage of that. If you look at the trends you're seeing in the market, are you also seeing a lot of productivity? Or is it a bit more stable there
Jaime Ramirez 16:02
Right now, the identity theft, I would say is causing the most fraud problem. There is a lot of demand, which will increase the business (but) it will also increase the line of fraud - it's like that, right? So right now the identity theft is the hottest in frauds, but it's evolving every day. We need to be protected. We need to, you know, enhance the technology, the controls, the firewalls, everything.
Brendan Le Grange 16:30
Yeah, thanks. I think that's, you know, the tricky line to balance. And we want to be able to just turn on our phone wherever we are, and access the service. But at the same time, we don't want any fraud to get through. And yeah, I think I said in the last episode, my first job was in credit card fraud prevention and even I get frustrated if I get caught by a fraud tool. Then I have to remind myself that they're there for a good reason.
But it really was a marketplace that was waiting for innovation. And I'm glad to hear that there's a lot of that happening. If anybody listening is in need of some help, maybe some guidance on how they can validate identities, how they can do them in real time and safely, and they want to speak to you to do that. Jaime, what is the easiest way for them to reach out to you and to learn more?
Jaime Ramirez 17:22
Yeah, of course. I mean, they can go into the website Preventor.com we're constantly publishing articles, white papers, podcasts, webinars, etc. But if you don't find what you're looking for, I mean, you can contact us through our website. We will be glad to set up a call or we can respond by email or by chat.
Brendan Le Grange 17:44
Right, thank you and I'll put those in the show notes as well. Jaime, thank you so much for joining the show. (Thank you, Brendan) And thank you all for listening. If you haven't done so already, like, share and subscribe to the show. How to Lend Money to Strangers is written, hosted, and edited by myself Brendan le Grange, the theme tune and show music is by Iam_wake, you can find show notes, written transcripts, more in-depth articles, and details on how to book me for speaking engagements at www.howtolendmoneytostrangers.show and I'll see you again next Thursday.
Hi, it's me again, I have a pile of my books sitting here that I'd like to ship off before I have to move house again. And at the same time, I'm interested in learning a little bit more about my listeners. So if you would like a copy of Drachen or Butterfly Hill and you don't mind sharing your address, drop me an email. It's Brendan@howtolendmoneytostrangers.show and I'll send one over
La transcription écrite complète, avec horodatage, est ci-dessous :
Jaime Ramirez 0:00
La numérisation de l'identité s'est accélérée de telle sorte que non seulement les institutions financières mais aussi toutes les autres entreprises devront identifier le consommateur - ou la personne - avant d'effectuer une transaction.
Brendan Le Grange 0:28
Lorsque j'ai grandi en Afrique du Sud, on vous remettait votre carte d'identité nationale à 16 ans. Comme on ne peut voter, conduire et boire qu'à partir de 18 ans, c'était la première étape pour devenir un adulte officiel. Au fil du temps, ils ont introduit une carte de permis de conduire distincte et je crois que ces dernières années, ils ont introduit une nouvelle carte d'identité plus sûre, mais le fait est que pendant très, très longtemps, si vous étiez prudent ou, comme c'est mon cas, si vous aviez de la chance, votre document d'identité le plus important, celui que vous deviez utiliser pour toute affaire officielle du gouvernement, montrait une photo que vous aviez probablement prise dans une pharmacie locale à 16 ans.
J'avais l'habitude de raconter l'histoire et d'utiliser mon père comme exemple, lui qui, bien au-delà de la cinquantaine, voire de la soixantaine, avait une carte d'identité avec une photo de lui à environ 19 ans - bronzé et avec de longs cheveux bouclés jusqu'aux épaules. Mais je me rends compte maintenant que ma propre photo date d'environ 25 ans et que moi aussi, je n'ai plus tout à fait la même chevelure qu'avant.
Et cela ne posait pas de problème lorsqu'on ne l'utilisait que pour des choses comme le vote tous les deux ans, mais le fait est que dans notre vie moderne, ce n'est tout simplement pas un document adapté. Et le numéro qu'il représente ne l'est pas non plus. D'un côté, le fait d'avoir un numéro d'identité facilite les identités numériques dans la mesure où nous pouvons associer tout le monde à une clé de correspondance unique. Mais si quelque chose ne va pas, il n'y a aucun moyen d'obtenir un nouveau numéro, donc une fois compromis, toujours compromis.
Et cette situation n'est pas propre à l'Afrique du Sud. À Copenhague, ma carte d'identité n'avait pas de photo du tout, juste le numéro, et à Hong Kong, bien que nous mettions à jour la photo de temps en temps, un numéro statique reste un numéro statique. Et même les entreprises privées n'étaient pas tellement mieux. Il y a quelques années, je suis entré dans une agence bancaire pour fermer des comptes que j'avais ouverts en sortant de l'université. Et au moment de l'ouverture, j'aurais signé certains documents avec ma signature. Assis devant le banquier, ce qui devait être 10, voire 15 ans plus tard, avec mon passeport et ma pièce d'identité en main, je ne pouvais pas faire clôturer les comptes avant d'avoir apposé une signature correspondant à celle qu'il avait dans ses dossiers. C'était une situation risible qui a été résolue, comme vous pouvez vous y attendre, par le fait qu'il m'a donné une vue subreptice de ce à quoi ressemblait mon ancienne signature afin que le système puisse prendre cette boîte.
En bref, aucun de ces outils n'est suffisant pour vérifier l'identité aujourd'hui, compte tenu de la fréquence de nos transactions et de la sophistication des outils que les fraudeurs utilisent pour se faire passer pour nous.
Bienvenue à Comment prêter de l'argent à des inconnus, je suis votre hôte Brendan le Grange. Ces 20 dernières années, j'ai travaillé dans le domaine du crédit à la consommation, d'abord pour une société émettrice de cartes de crédit et de prêts personnels en Afrique. Ensuite, j'ai travaillé comme consultant dans les pays nordiques, en Asie du Sud-Est et au Royaume-Uni. Et maintenant, je suis l'architecte en chef des solutions chez confirm you, une startup Fintech qui joue avec l'accès au crédit pour les personnes non bancarisées. Regardez-nous dans l'épisode 24. Nous avons déjà abordé ce sujet lorsque j'ai interviewé John Cannon, mais il s'agit d'un sujet suffisamment important - et qui évolue assez rapidement - pour que je pense qu'il vaut la peine d'y revenir.
Aujourd'hui, je m'adresse donc à Jaime Ramirez, fondateur et PDG de Proventor, une FinTech basée à Miami qui a mis au point une identité numérique en libre-service et une plateforme de prévention des fraudes.
Jaime, merci beaucoup de participer à l'émission. Je vous ai vu décrit comme un entrepreneur en série travaillant dans le domaine de la reg tech bien avant que ce soit à la mode de le faire. Avant de parler de Preventer et de votre dernier projet, pourriez-vous prendre un peu de recul et nous parler de votre parcours dans ce domaine ?
Jaime Ramirez 4:54
Bonjour, Brendan. Merci de me recevoir ici. Oui, donc mon expérience personnelle, je suis dans l'industrie depuis presque plus de 30 ans à travailler sur la technologie bancaire, les 20 dernières années dédiées aux solutions et applications sur la prévention de la fraude, la lutte contre le blanchiment d'argent, et les quatre dernières années à travailler directement avec l'identité numérique.
Brendan Le Grange 5:16
Lorsque vous avez eu l'idée de créer votre propre entreprise, Preventer, c'était sur la base d'une expérience considérable dans ce domaine. Qu'est-ce que vous faites différemment ? Comment abordez-vous le problème de la fraude et de l'identité d'une manière unique ?
Jaime Ramirez 5:33
Oui, ces 20 dernières années, j'ai travaillé dans la prévention de la fraude et la lutte contre le blanchiment d'argent. En gros, pour qu'une institution financière dispose d'une bonne technologie, il faut beaucoup d'argent, c'est très cher. Preventer est donc né pour construire une application complète à la pointe de la technologie, en mode SaaS, software as a service. Et l'un de nos différentiateurs par rapport à d'autres sociétés qui offrent des produits similaires, c'est que nous sommes une plateforme de bout en bout, ce qui signifie que nous pouvons faire différents produits sur une seule plateforme. Ainsi, pour une institution financière, il n'y aura qu'une seule intégration, un seul fournisseur, un seul contrat, au lieu d'avoir plusieurs solutions à intégrer.
Brendan Le Grange 6:13
La dernière fois que j'ai eu un épisode sur l'identité, j'ai parlé à John Cannon, et il a décrit l'ensemble du concept d'identité comme "quand vous vous asseyez vraiment et que vous y réfléchissez, l'identité, dans le monde numérique, est cassée."
Êtes-vous d'accord avec cela, tout d'abord ? Et si oui, comment pouvons-nous penser à ce que cela signifie réellement d'avoir une identité ou de valider et protéger une identité dans un monde numérique ?
Jaime Ramirez 6:39
Je suis tout à fait d'accord sur ce point. Ce que nous avions l'habitude de faire, c'était de présenter un document d'identité physique pour prouver simplement qui nous sommes. Il nous suffit de présenter un plastique ou un papier partout où nous allons pour dire, vous savez, "c'est moi". Ensuite, vous pouvez entamer une relation, effectuer une transaction ou même présenter votre pièce d'identité à la police lorsqu'elle vous arrête pour n'importe quoi dans la rue. Mais cela change très, très vite, surtout pendant ou après la pandémie - la numérisation de l'identité s'est accélérée de telle sorte que non seulement les institutions financières mais aussi toutes les autres entreprises devront identifier le consommateur ou la personne avant d'effectuer une transaction.
Vous devez être sûr de l'identité de votre interlocuteur. Et la seule façon de le faire est d'authentifier la personne sur Internet, car vous n'avez plus la personne en face de vous. Et même si vous avez la personne en face de vous, elle peut montrer une fausse identité. Vous n'avez donc pas les bons outils pour vous assurer qu'il s'agit d'une vraie personne, ou de la personne qu'elle prétend être.
Brendan Le Grange 7:50
Oui, et j'aimerais revenir sur un point concernant l'identité physique, parce que je pense que dans la plupart de nos esprits, c'est l'exemple le plus facile pour réfléchir à ce qui est un problème encore plus compliqué. Mais lorsque j'ai grandi en Afrique du Sud, nous avions une carte d'identité nationale et un permis de conduire. Il y avait donc deux types d'identité... et un passeport, donc trois types d'identité que vous deviez rechercher dans une banque.
Et c'était très facile d'avoir une liste de tous les contrôles de sécurité et autres, mais en Amérique, vous avez déjà vécu dans un monde où chaque état a son propre permis de conduire, où vous êtes à Miami, vous avez des milliers et des milliers de touristes qui arrivent de tous les pays du monde. Alors peut-être avez-vous un peu plus d'expérience que d'autres - comment interprétez-vous l'identité dans ce monde où votre client peut venir de n'importe quel État, de n'importe quel pays et vouloir être servi assez immédiatement ?
Jaime Ramirez 8:41
Oui, c'est un très bon point. Parce qu'avant, il fallait vérifier l'identité pour minimiser les pertes, pour minimiser la fraude. Aujourd'hui, avec ce que nous avons, vous ne voulez pas seulement minimiser les pertes, mais vous voulez aussi étendre vos services au niveau mondial, accepter des documents de différentes juridictions, de différents gouvernements. Pour cela, Preventer dispose d'une base de données de plus de 9 000 types de documents et de modèles provenant de 248 pays et rédigés en 103 langues. En gros, vous pouvez authentifier n'importe quel document de n'importe quel pays, non seulement différents types de documents, mais aussi différentes séries de documents de différentes années pour le même type de document.
Et vous avez mentionné Miami, notre ville siège, nous recevons beaucoup de touristes. Donc, si vous êtes un commerçant ici, ou si vous voulez offrir n'importe quel type de service et que vous voulez authentifier un passeport, vous savez, si vous ne le faites pas à distance et que vous recevez un passeport pour les États-Unis, puis un passeport pour votre pays, le Royaume-Uni, l'Europe et l'Amérique latine, il est impossible de s'assurer que le document est authentique si vous n'avez pas la technologie nécessaire.
Brendan Le Grange 10:00
Vous écoutez How to Lend Money to Strangers avec Brendan Le Grange. Si vous l'appréciez, c'est le moment d'appuyer sur le petit bouton plus pour vous abonner. Reprenons l'émission.
Jaime Ramirez 10:10
Avant cela, vous étiez limité à, disons, je n'accepte que le permis de conduire ou j'accepte un passeport américain, par exemple. Aujourd'hui, avec la technologie, vous pouvez dire que rien ne dépasse les limites.
Brendan Le Grange 10:21
Comme vous l'avez dit, à Miami, il y a beaucoup de touristes, donc je suis sûr que vous avez des cas d'utilisation où les clients ne sont pas dans les services financiers, des industries dans tous les domaines. Qui d'autre utilise ce type de vérification d'identité ?
Jaime Ramirez 10:35
Eh bien, je veux dire, les locations de voitures. Ici, dans le centre-ville de Miami, nous avons des scooters, vous savez, tout le monde veut louer un scooter pour se déplacer dans la ville. Donc, vous savez, si vous êtes un touriste et que vous n'avez pas de document d'identité américain, vous ne pourrez pas louer un scooter. Vous devez donc accepter tout type de document de n'importe quel pays.
Brendan Le Grange 10:57
Et nous avons utilisé quelques exemples de présentation de documents parce que pour l'homme de la rue, je pense que c'est la façon la plus simple de penser à l'identité. Mais il est évident que COVID a poussé beaucoup d'affaires en ligne, et donc cette authentification de documents n'est pas quelque chose d'aussi simple que de dire à quelqu'un à quoi doit ressembler un passeport argentin authentique - comment procédez-vous à cette sorte de vérification dans un monde en ligne et avez-vous vu une forte augmentation du besoin de numérisation ?
Jaime Ramirez 11:28
L'authentification d'un document n'est qu'une étape de l'ensemble de la vérification de l'identité numérique. L'étape suivante consiste à identifier si la personne est vivante, non, la détection de la vivacité permet de comparer la personne au document. Certains secteurs ou certaines institutions financières demandent plus que cela, par exemple, une preuve de résidence. Vous pouvez télécharger un document, nous pouvons authentifier n'importe quel type de document, comme une facture d'électricité ou un relevé bancaire, pour nous assurer que l'adresse qui figure sur ce document est bien votre adresse de résidence, afin de pouvoir faire des affaires. Ou si vous voulez ouvrir un compte aux États-Unis, et que vous dites que vous êtes ici à Miami, vous êtes un résident de Floride. Ce n'est pas seulement que vous êtes un citoyen américain, mais vous devez prouver que vous êtes un résident de Floride. Nous pouvons donc authentifier la preuve d'adresse, nous pouvons authentifier n'importe quel document de contribuable comme la sécurité sociale ou la batte à ce stade, vous savez, cela peut être aussi simple que de faire une étape simple une étape comme pour les locations de voitures.
Mais si cela dépend de l'appétit pour le risque, vous pouvez demander de plus en plus, nous pouvons même intégrer la signature numérique dans le processus pour compléter le flux d'embarquement pour tout document financier ou juridique à signer électroniquement. Vous n'avez donc pas besoin de vous rendre dans une agence.
Brendan Le Grange 12:52
Il n'y a pas si longtemps, vous pouviez passer par un processus entièrement numérique pour faire approuver votre prêt. À l'époque, pour effectuer le KYC, vous deviez toujours vous rendre dans une agence. Et sur le terrain où je travaillais, nous avions ce problème où nous pouvions vous approuver. On pouvait dire oui, votre limite de crédit. Mais vous devez récupérer votre carte de crédit à la succursale parce que quelqu'un là-bas doit jeter un coup d'œil à votre document d'identité.
Pouvez-vous nous expliquer comment un de vos clients pourrait procéder à l'authentification et combien de temps cela prendrait-il ? Est-ce que vous voyez que cela se fait ?
Jaime Ramirez 13:27
Oui, je veux dire, l'ensemble du processus peut être fait maintenant numériquement/à distance, vous savez, même l'onboarding. L'étape suivante consisterait à délivrer tout type de carte de crédit, d'identification de l'utilisateur, de carte de guichet ou de carte de débit, qui peut être signé électroniquement. Je veux dire, vous pouvez automatiser l'ensemble du processus dès maintenant. Et vous avez raison, ce qui se passe, c'est qu'au début du processus d'embarquement numérique, la plupart des banques automatisent une seule étape. Mais vous devez toujours vous rendre à l'agence pour terminer le processus, signer les papiers, récupérer quelques affaires.
Donc, en fait, ce qu'elles faisaient auparavant, c'était un pré-internat ou une préqualification ou, vous savez, un processus préalable. Maintenant, nous regardons le processus complet pour compléter l'ensemble du processus. Et pas seulement pour les particuliers, mais aussi pour les entreprises, parce que si vous voulez ouvrir un compte d'entreprise, la banque ou l'institution financière aura besoin de plus que quelques documents, comme pour tout particulier, ils devront signer des documents financiers, ils devront obtenir les documents de l'entreprise, ils devront faire la vérification de l'entreprise, etc.
Brendan Le Grange 14:39
Oui, c'est intéressant, parce que je pense que, bien que nous disions que l'identité est un problème pour les consommateurs, et c'est le cas, parce qu'évidemment quand quelque chose ne va pas, c'est un énorme tracas à gérer, mais pendant des années l'identité d'une entreprise a été le papier à en-tête, donc vous pouviez aller dans une papeterie et imprimer un faux titre de poste et coller la photo de la marque dessus et vous étiez prêt à partir, à peu près. Surtout quand ça a pris de l'ampleur et qu'il y avait beaucoup de gens qui opéraient.
Et il y a manifestement beaucoup de fraude par hameçonnage en ce moment, où un fraudeur se fait passer pour le représentant d'une entreprise. Et je me demande s'il n'y a pas maintenant un secteur d'activité pour protéger les consommateurs, où l'on peut valider l'identité d'une entreprise qui me contacte, et nous protéger nous-mêmes en inversant les choses, en vendant maintenant des outils de vérification d'identité aux consommateurs. En ce qui concerne la fraude, nous avons vu beaucoup de gros titres au Royaume-Uni sur la montée en flèche du nombre de tentatives de fraude pendant le COVID, car tout le monde est contraint d'utiliser les canaux numériques, et les fraudeurs ont essayé d'en tirer parti. Si vous regardez les tendances que vous observez sur le marché, constatez-vous également une forte productivité ? Ou est-ce un peu plus stable ?
Jaime Ramirez 16:02
En ce moment, le vol d'identité, je dirais que c'est le problème de fraude le plus important. Il y a beaucoup de demande, ce qui va augmenter les affaires (mais) cela va aussi augmenter la ligne de fraude - c'est comme ça, non ? Pour l'instant, l'usurpation d'identité est la fraude la plus courante, mais elle évolue chaque jour. Nous devons être protégés. Nous devons, vous savez, améliorer la technologie, les contrôles, les pare-feu, tout.
Brendan Le Grange 16:30
Oui, merci. Je pense que c'est, vous savez, la ligne délicate à équilibrer. Nous voulons pouvoir allumer notre téléphone, où que nous soyons, et accéder au service. Mais en même temps, on ne veut pas que la fraude passe. Et oui, je crois l'avoir dit dans le dernier épisode, mon premier emploi était dans la prévention des fraudes à la carte de crédit et même moi, je suis frustré si je me fais prendre par un outil de fraude. Puis je dois me rappeler qu'ils sont là pour une bonne raison.
Mais c'était vraiment un marché qui attendait l'innovation. Et je suis heureux d'entendre qu'il y a beaucoup d'innovations en cours. Si quelqu'un qui nous écoute a besoin d'aide, peut-être de conseils sur la manière de valider les identités, de le faire en temps réel et en toute sécurité, et qu'il veut vous parler pour le faire. Jaime, quel est le moyen le plus simple pour eux de vous contacter et d'en savoir plus ?
Jaime Ramirez 17:22
Oui, bien sûr. Je veux dire, ils peuvent aller sur le site Preventor.com, nous publions constamment des articles, des livres blancs, des podcasts, des webinaires, etc. Mais si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez, vous pouvez nous contacter via notre site Web. Mais si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez, vous pouvez nous contacter par le biais de notre site Web. Nous serons heureux d'organiser un appel ou nous pouvons vous répondre par e-mail ou par chat.
Brendan Le Grange 17:44
Bien, merci et je les mettrai dans les notes de l'émission également. Jaime, merci beaucoup d'avoir participé à l'émission. (Merci, Brendan) Et merci à tous d'avoir écouté. Si vous ne l'avez pas encore fait, aimez, partagez et abonnez-vous à l'émission. How to Lend Money to Strangers est écrite, animée et éditée par moi-même Brendan le Grange, le générique et la musique de l'émission sont signés Iam_wake, vous trouverez les notes de l'émission, les transcriptions écrites, des articles plus approfondis et des détails sur la façon de me réserver pour des conférences à l'adresse www.howtolendmoneytostrangers.show et je vous retrouve jeudi prochain.
Bonjour, c'est encore moi, j'ai une pile de mes livres ici que j'aimerais expédier avant de devoir déménager à nouveau. Et en même temps, j'ai envie d'en savoir un peu plus sur mes auditeurs. Donc si vous souhaitez recevoir un exemplaire de Drachen ou de Butterfly Hill et que cela ne vous dérange pas de partager votre adresse, envoyez-moi un e-mail. C'est Brendan@howtolendmoneytostrangers.show et je vous en enverrai un.
النص الكامل المكتوب ، مع الطوابع الزمنية ، أدناه:
خايمي راميريز 0:00
لذلك ، هذا يتغير بسرعة كبيرة جدًا ، لا سيما أثناء أو بعد الوباء ، فقد تم تسريع رقمنة الهوية بطريقة لا تحتاج فقط المؤسسات المالية ولكن كل الأعمال الأخرى إلى تحديد المستهلك - أو الشخص - قبل ذلك. قم بأي معاملة.
بريندان لو جرانج 0:28
عندما نشأت في جنوب إفريقيا ، كانوا يصدرون لك كتيب الهوية الوطنية الخاص بك في سن 16 عامًا. نظرًا لأنه لا يمكننا التصويت والقيادة والشرب إلا من سن 18 عامًا ، فقد كانت هذه هي الخطوة الأولى على طريق أن تصبح شخصًا بالغًا رسميًا. بمرور الوقت ، طرحوا بطاقة رخصة قيادة منفصلة وأعتقد في السنوات القليلة الماضية أنهم طرحوا بطاقة هوية جديدة أكثر أمانًا ، لكن الحقيقة هي أنه لفترة طويلة ، طويلة ، إذا كنت حريصًا ، أو كما هو الحال معي ، لحسن الحظ ، فإن وثيقة الهوية الأكثر أهمية ، تلك التي كان عليك استخدامها في أي عمل حكومي رسمي ، أظهرت لقطة ربما تكون قد التقطتها في صيدلية محلية في سن 16.
اعتدت سرد القصة واستخدام والدي كمثال ، الذي كان في الخمسينيات من عمره ، وربما حتى الستينيات من عمره كان لديه بطاقة هوية بها صورة لنفسه في حوالي 19 - قبلة الشمس وشعر طويل مجعد حتى كتفيه . لكنني أدركت الآن أن صورتي تبلغ من العمر حوالي 25 عامًا ، وأنا أيضًا لا أملك رأس الشعر الذي رأيته في السابق.
وكان ذلك جيدًا عندما تم استخدامه لأشياء مثل التصويت كل بضع سنوات ، ولكن الحقيقة في حياتنا الحديثة ، إنها ببساطة ليست وثيقة مناسبة للغرض. ولا الرقم الذي يمثله أيضًا. من ناحية أخرى ، فإن امتلاك رقم هوية يجعل الهويات الرقمية أسهل من حيث أنه يمكننا مطابقة الجميع بمفتاح مطابقة واحد. ولكن إذا حدث خطأ ما ، فلا توجد طريقة للحصول على رقم جديد ، لذلك بمجرد اختراقه ، يتم اختراقه دائمًا.
وهذا ليس وضعًا فريدًا بالنسبة لجنوب إفريقيا. في كوبنهاغن ، لم تكن بطاقة هويتي بها صورة على الإطلاق ، فقط الرقم ، وفي هونغ كونغ أثناء قيامنا بتحديث الصورة من وقت لآخر ، الرقم الثابت هو رقم ثابت. وحتى الشركات الخاصة لم تكن أفضل بكثير. قبل بضع سنوات ، ذهبت إلى فرع أحد البنوك لإغلاق بعض الحسابات التي كنت قد فتحتها عندما تركت الجامعة لتوي. وعند فتحه ، كنت سأوقع بعض المستندات بتوقيعي. جالسًا أمام المصرفي ما كان يجب أن يكون 10 ، ربما حتى بعد 15 عامًا ، مع جواز سفري ووثيقة هويتي في متناول اليد ، لم أستطع إغلاق الحسابات حتى وقّعت توقيعًا مطابقًا للتوقيع المسجل لديه. لقد كان موقفًا مثيرًا للضحك وتم حله ، كما تتوقع ، من خلال إعطائي رؤية سرية لما يبدو عليه توقيعي القديم حتى يتمكن النظام من أخذ هذا المربع.
ببساطة ، لا تعد أيًا من هذه الأدوات جيدة بما يكفي للتحقق من الهوية اليوم ، مع تكرار التعاملات وتطور الأدوات التي يستخدمها المحتالون لانتحال هويتنا.
مرحبًا بك في How to Lend Money to Strangers ، أنا مضيفك Brendan le Grange. على مدار العشرين عامًا الماضية ، كنت أعمل في الائتمان الاستهلاكي ، أولاً مع بطاقة ائتمان ومصدر قرض شخصي في جميع أنحاء إفريقيا. ثم كمستشار في دول الشمال وجنوب شرق آسيا في المملكة المتحدة. والآن ، بصفتك كبير مهندسي الحلول ، أكد لك أنك شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية تعمل على الوصول إلى الائتمان بطريقة ألعاب بين غير المتعاملين مع البنوك. تفقدنا في الحلقة 24. لقد تحدثنا عن بعض من هذا عندما أجريت مقابلة مع جون كانون ، لكنه موضوع مهم بدرجة كافية - وهو موضوع يتغير بسرعة كافية - وأعتقد أنه يستحق إعادة النظر فيه.
لذا أتحدث اليوم إلى خايمي راميريز ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Proventor ، وهي شركة FinTech مقرها ميامي والتي قامت ببناء هوية رقمية ذاتية الخدمة ومنصة لمنع الاحتيال.
خايمي ، شكراً جزيلاً لك على الانضمام إلى العرض. لقد رأيت أنك وصفت بأنك رائد أعمال متسلسل يعمل في مجال ريج تيك قبل فترة طويلة من أن يكون من المألوف القيام بذلك. لذا قبل أن نتحدث عن Preventer وما الذي يفعله مشروعك الأخير ، هل يمكنك الرجوع بضع خطوات إلى الوراء والتحدث إلينا عن خلفيتك في هذا الفضاء؟
خايمي راميريز 4:54
مرحبًا بريندان. شكرا لك لاستضافتي هنا. نعم ، لذلك تجربتي الشخصية ، لقد عملت في الصناعة لما يقرب من 30 عامًا في مجال التكنولوجيا المصرفية ، وخصصت آخر 20 عامًا للحلول والتطبيقات المتعلقة بمنع الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال ، وعملت خلال السنوات الأربع الماضية مباشرة مع الهوية الرقمية.
بريندان لو جرانج 5:16
لذلك عندما توصلت إلى فكرة بدء عملك الخاص ، في Preventer ، كان ذلك على خلفية قدر لا بأس به من الخبرة في هذا المجال. ما الذي تفعله بشكل مختلف؟ كيف تتعامل مع مشكلة الاحتيال والهوية هذه بطريقة فريدة؟
خايمي راميريز 5:33
نعم ، على مدار العشرين عامًا الماضية ، كنت أعمل على منع الاحتيال ومكافحة غسيل الأموال. في الأساس ، لكي تمتلك مؤسسة مالية تقنية جيدة يتطلب الكثير من المال ، فهي مكلفة للغاية. ولدت شركة Preventer لبناء أحدث برامج التطبيقات كخدمة. وأحد ما يميزنا مع الشركات الأخرى التي تقدم منتجات مماثلة ، هو أننا منصة متكاملة ، مما يعني أنه يمكننا صنع منتجات مختلفة في منصة واحدة فقط. لذلك بالنسبة لمؤسسة مالية ، سيكون الأمر بمثابة تكامل واحد ، ومورد واحد ، وعقد واحد ، بدلاً من وجود حلول متعددة للتكامل معها
بريندان لو جرانج 6:13
في المرة الأخيرة التي خضت فيها حلقة عن الهوية ، كنت أتحدث إلى جون كانون ، ووصف المفهوم الكامل للهوية بأنه "عندما تجلس حقًا وتفكر في الهوية ، في العالم الرقمي ، يكون الأمر محطمًا. "
هل توافق على ذلك أولاً وقبل كل شيء؟ وإذا كان الأمر كذلك ، فكيف نفكر فيما يعنيه حقًا امتلاك هوية أو التحقق من الهوية وحمايتها في عالم رقمي ،
خايمي راميريز 6:39
أنا أتفق تماما على ذلك. ما اعتدنا فعله هو تقديم وثيقة هوية مادية لإثبات هويتنا فقط ، نحتاج فقط إلى تقديم بلاستيك أو ورقة إلى كل مكان نذهب إليه لنقول ، كما تعلم ، "هذا أنا". وبعد ذلك يمكنك بدء أي علاقة أو إجراء أي معاملات أو حتى تقديم بطاقة هويتك للشرطة حيث أوقفوك بسبب أي شيء في الشارع. لكن هذا يتغير بسرعة كبيرة جدًا ، لا سيما أثناء أو بعد الوباء - لقد تم تسريع رقمنة الهوية بطريقة لا تحتاج فقط المؤسسات المالية ولكن كل الأعمال الأخرى إلى تحديد هوية المستهلك أو الشخص قبل القيام بأي معاملة .
تحتاج إلى التأكد من الشخص الذي تتعامل معه. والطريقة الوحيدة للقيام بذلك هي بشكل أساسي مصادقة الشخص عبر الإنترنت ، لأنه لم يعد الشخص أمامك بعد الآن. وحتى إذا كان لديك الشخص الذي أمامك ، فيمكنه إظهار هوية مزورة. لذلك ليس لديك الأدوات المناسبة للتأكد من أنك تعرف أنه شخص حقيقي ، أو أنك الشخص الذي يقولون إنهم كذلك.
بريندان لو جرانج 7:50
نعم ، وأود أن أتطرق إلى نقطة هناك حول الهوية المادية ، لأنني أعتقد في معظم أذهاننا ، أن هذا هو أسهل مثال للتفكير في مشكلة أكثر تعقيدًا. لكن عندما نشأت في جنوب إفريقيا ، كان لدينا بطاقة هوية وطنية ولدينا رخصة قيادة. لذلك كان هناك نوعان من الهوية ... وجواز السفر ، لذلك هناك ثلاثة أنواع من الهوية يجب أن تبحث عنها في أحد البنوك.
وكان من السهل جدًا بعد ذلك الحصول على قائمة بجميع الفحوصات الأمنية وما إلى ذلك ، ولكن في أمريكا ، كنت تعيش بالفعل في عالم تمتلك فيه كل ولاية رخصة قيادة خاصة بها ، حيث توجد في ميامي ، لديك 1،000s و 1،000s من السياح يأتون من دول في جميع أنحاء العالم. لذلك ربما كانت لديك خبرة أكثر قليلاً وبعض الآخرين - كيف تفسر الهوية في هذا العالم حيث يمكن أن يأتي عميلك من أي دولة حتى من أي بلد ويريد أن يتم تقديمه على الفور؟
خايمي راميريز 8:41
نعم ، هذه نقطة جيدة جدًا. لأنه قبل أن تحتاج إلى التحقق من الهوية لتقليل الخسائر لتقليل الاحتيال. اليوم ، ما لدينا الآن ، لن ترغب فقط في تقليل الخسائر ، ولكنك سترغب أيضًا في توسيع خدماتك عالميًا ، لقبول المستندات من ولايات قضائية مختلفة ، وحكومات مختلفة. ولهذا ، في Preventer ، لدينا قاعدة بيانات لأكثر من 9000 نوع من المستندات والقوالب من 248 دولة في 103 لغة. لذلك ، في الأساس ، يمكنك مصادقة أي مستند من أي بلد ليس فقط ، كما تعلم ، نوعًا مختلفًا من المستندات ولكن سلاسل مختلفة من سنوات مختلفة من نفس النوع من المستندات.
وقد ذكرت ميامي ، المدينة الرئيسية لدينا ، نستقبل الكثير من السياح. لذلك إذا كنت تاجرًا هنا ، أو تريد القيام بأي نوع من الخدمات وتريد مصادقة جواز السفر ، كما تعلم ، إذا لم تقم بذلك عن بُعد ، فستتلقى جواز سفر للولايات المتحدة ثم تتلقى جواز سفر من المنزل من المملكة المتحدة من أوروبا وأمريكا اللاتينية - من المستحيل التأكد من أن الوثيقة أصلية إذا لم يكن لديك التكنولوجيا
بريندان لو جرانج 10:00
أنت تستمع إلى How to Lend Money to Strangers مع Brendan le Grange. إذا كنت تستمتع بها ، فقد حان الوقت الآن للضغط على زر الإضافة الصغير للاشتراك. دعنا نعود إلى العرض.
خايمي راميريز 10:10
قبل ذلك ، كنت مقيدًا ، على سبيل المثال ، أقبل فقط رخصة القيادة أو أقبل جواز السفر الأمريكي ، على سبيل المثال. الآن مع التكنولوجيا ، يمكنك أن تقول حسنًا ، لا شيء يتجاوز الحدود.
بريندان لو جرانج 10:21
كما تقول ، في ميامي تستقبل الكثير من السياح ، لذلك أنا متأكد من أن لديك حالات استخدام حيث لا يكون العملاء في الخدمات المالية ، والصناعات في جميع أنحاء الطيف. من آخر يستخدم هذا النوع من التحقق من الهوية؟
خايمي راميريز 10:35
حسنًا ، أعني تأجير السيارات. هنا في وسط مدينة ميامي لدينا دراجات بخارية ، كما تعلم ، يريد الجميع استئجار دراجة بخارية للتجول في المدينة. لذا ، كما تعلم ، إذا كنت سائحًا وليس لديك وثيقة هوية أمريكية ، فلن تتمكن من استئجار سكوتر. لذلك تحتاج إلى قبول أي نوع من المستندات من أي بلد.
بريندان لو جرانج 10:57
وقد استخدمنا بعض الأمثلة لتقديم المستندات لأنه بالنسبة للرجل في الشارع ، أعتقد أن هذه أسهل طريقة للتفكير من خلال الهوية. لكن من الواضح أن COVID دفع الكثير من الأعمال التجارية عبر الإنترنت ، وبالتالي فإن مصادقة المستندات هذه ليست شيئًا بسيطًا مثل إخبار شخص ما بالشكل الذي يجب أن يبدو عليه جواز السفر الأرجنتيني الأصلي - كيف يمكنك القيام بهذا النوع من التحقق في عالم عبر الإنترنت ولديك هل رأيت ارتفاعًا كبيرًا في الحاجة إلى أن يكون هذا رقميًا؟
خايمي راميريز 11:28
لمصادقة مستند ما هو مجرد خطوة واحدة في عملية التحقق من الهوية الرقمية بالكامل. الخطوة التالية هي تحديد ما إذا كان الشخص شخصًا حيًا ، لا ، الكشف عن الحياة لمقارنة الشخص بالوثيقة. هناك بعض الصناعات أو بعض المؤسسات المالية التي تطلب أكثر من ذلك ، على سبيل المثال ، إثبات الإقامة ، كما تعلم ، يمكنك تحميل مستند ، يمكننا المصادقة على أي نوع من المستندات ، مثل فاتورة المرافق أو كشف الحساب المصرفي للتأكد من أن العنوان الموجود على هذا المستند هو عنوان إقامتك ، من أجل القيام بأي عمل الآن. أو إذا كنت تريد فتح حساب في الولايات المتحدة ، وتقول إنك هنا في ميامي ، فأنت مقيم في فلوريدا. لا يقتصر الأمر على كونك مواطنًا أمريكيًا ، ولكن عليك إثبات أنك مقيم في فلوريدا. حتى نتمكن من التحقق من صحة إثبات العنوان ، يمكننا مصادقة أي مستند دافع ضرائب مثل الضمان الاجتماعي أو الخفافيش في هذه المرحلة ، كما تعلمون ، يمكن أن يكون الأمر بسيطًا مثل القيام بخطوة واحدة بسيطة وخطوة واحدة مثل تأجير السيارات.
ولكن إذا كان ذلك يعتمد على الرغبة في المخاطرة ، فيمكنك أن تطلب المزيد والمزيد ، بل يمكننا دمج التوقيع الرقمي في العملية لإكمال تدفق الإعداد لأي مستند مالي أو قانوني ليتم توقيعه إلكترونيًا. لذلك لا داعي للذهاب إلى الفرع على الإطلاق.
بريندان لو جرانج 12:52
لم يمض وقت طويل حتى تمكنت من إجراء عملية رقمية بالكامل للحصول على الموافقة على قرضك. في ذلك الوقت لإجراء "اعرف عميلك" ، لا يزال يتعين عليك الذهاب إلى الفرع. والأرض التي كنت أعمل على إيجادها كانت لدينا تلك المشكلة حيث يمكننا الموافقة عليك. يمكننا أن نقول نعم ، حد الائتمان الخاص بك. لكنك تحتاج إلى استلام بطاقتك الائتمانية من الفرع لأن هناك من يحتاج إلى إلقاء نظرة على وثيقة هويتك.
هل يمكنك التحدث عما سيبدو عليه عميلك عند إجراء المصادقة وما مدى سرعة ذلك؟ هل ترى أنه يتم القيام به؟
خايمي راميريز 13:27
نعم ، أعني ، يمكن إجراء العملية بأكملها الآن رقميًا / عن بُعد ، كما تعلمون ، حتى الإعداد. ستكون الخطوة التالية هي تقديم أي نوع من بطاقات الائتمان أو معرف المستخدم أو بطاقة الصراف الآلي أو بطاقة الخصم التي يمكن توقيعها إلكترونيًا. أعني ، يمكنك أتمتة العملية برمتها الآن. وأنت محق ، ما يحدث هو أنه في بداية عملية الإعداد الرقمي ، تقوم معظم البنوك بأتمتة خطوة واحدة فقط. لكن لا يزال يتعين عليك الذهاب إلى الفرع لإكمال العملية ، لتوقيع الأوراق ، لالتقاط بعض الأشياء.
لذلك ، ما اعتادوا فعله هو التأهيل المسبق أو التأهيل المسبق ، كما تعلمون ، مثل العملية المسبقة. الآن نحن نبحث في العملية الكاملة لإكمال العملية برمتها. ليس فقط للأفراد ، ولكن أيضًا للشركات ، لأنه إذا كنت ترغب في فتح حساب تجاري ، سيحتاج البنك أو المؤسسة المالية إلى أكثر من مجرد مستندات قليلة ، مثل أي فرد ، سيحتاجون إلى توقيع المستندات المالية ، يحتاجون إلى الحصول على مستندات الشركة ، وعليهم القيام بالتحقق من الشركة ، وما إلى ذلك.
بريندان لو جرانج 14:39
نعم ، هذا مثير للاهتمام ، لأنني أعتقد ، بقدر ما نقول إن الهوية مشكلة للمستهلكين ، وهي كذلك ، لأنه من الواضح أنه عندما يحدث خطأ ما ، يكون التعامل معها من المتاعب الكبيرة ، ولكن على مدى العصور ، كانت هوية الشركة هي الورق ذي الرأسية ، لذلك يمكنك الذهاب إلى متجر قرطاسية وطباعة عنوان وظيفي مزيف ولصق صورة العلامة التجارية عليه وأنت على استعداد للذهاب ، تقريبًا. خاصة عندما أصبحت كبيرة وكان هناك الكثير من الأشخاص الذين يعملون.
ومن الواضح أن هناك الكثير من عمليات الاحتيال التصيدية التي تحدث في الوقت الحالي حيث يعمل شخص ما كممثل لشركة ما. وأتساءل عما إذا لم يكن هناك الآن خط أعمال لحماية المستهلكين حيث يمكننا التحقق من صحة هوية الشركة التي تتصل بي ، وحماية أنفسنا لنعكسها نوعًا ما حيث تبيع الآن أدوات التحقق من الهوية للمستهلكين. لقد رأينا الكثير من العناوين الرئيسية في مساحة الاحتيال في المملكة المتحدة ، عن حجم محاولات الاحتيال التي ارتفعت بشكل كبير خلال COVID حيث تم إجبار الجميع على القنوات الرقمية ، وكان المحتالون يحاولون الاستفادة من ذلك. إذا نظرت إلى الاتجاهات التي تراها في السوق ، فهل ترى أيضًا الكثير من الإنتاجية؟ أم أنها أكثر استقرارًا قليلاً هناك
خايمي راميريز 16:02
في الوقت الحالي ، أعتقد أن سرقة الهوية تسبب أكبر مشكلة احتيال. هناك الكثير من الطلب ، مما سيزيد من الأعمال التجارية (لكنه) سيزيد أيضًا من خط الاحتيال - إنه كذلك ، أليس كذلك؟ حتى الآن سرقة الهوية هي الأكثر سخونة في عمليات الاحتيال ، لكنها تتطور كل يوم. نحن بحاجة إلى الحماية. نحتاج ، كما تعلمون ، إلى تحسين التكنولوجيا ، وأدوات التحكم ، وجدران الحماية ، وكل شيء.
بريندان لو جرانج 16:30
نعم شكرا. أعتقد أن هذا ، كما تعلم ، هو الخط الصعب لتحقيق التوازن. ونريد أن نكون قادرين على تشغيل الهاتف أينما كنا ، والوصول إلى الخدمة. لكن في الوقت نفسه ، لا نريد أن تتم أي عملية احتيال. ونعم ، أعتقد أنني قلت في الحلقة الأخيرة ، كانت وظيفتي الأولى في منع الاحتيال على بطاقات الائتمان ، وحتى أنني أشعر بالإحباط إذا تم القبض علي بواسطة أداة احتيال. ثم يجب أن أذكر نفسي أنهم هناك لسبب وجيه.
لكنها كانت حقًا سوقًا تنتظر الابتكار. ويسعدني أن أسمع أن هناك الكثير من ذلك يحدث. إذا كان أي شخص يستمع في حاجة إلى بعض المساعدة ، فربما بعض الإرشادات حول كيفية التحقق من صحة الهويات ، وكيف يمكنهم القيام بها في الوقت الفعلي وبأمان ، ويريدون التحدث إليك للقيام بذلك. خايمي ، ما هي أسهل طريقة يمكنهم من خلالها التواصل معك ومعرفة المزيد؟
خايمي راميريز 17:22
نعم بالطبع. أعني ، يمكنهم الانتقال إلى موقع Preventor.com على الويب ، فنحن ننشر باستمرار مقالات ، وأوراق بيضاء ، ومدونات صوتية ، وندوات عبر الإنترنت ، وما إلى ذلك. ولكن إذا لم تجد ما تبحث عنه ، أعني ، يمكنك الاتصال بنا من خلال موقعنا. سنكون سعداء لإجراء مكالمة أو يمكننا الرد عبر البريد الإلكتروني أو الدردشة.
بريندان لو جرانج 17:44
حسنًا ، شكرًا لك وسأضع هذه الملاحظات في العرض أيضًا. خايمي ، شكراً جزيلاً لك على الانضمام إلى العرض. (شكرا لك بريندان) وشكرا لكم جميعا على الاستماع. إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فيمكنك الإعجاب والمشاركة والاشتراك في العرض. كيفية إقراض الأموال للغرباء تمت كتابتها واستضافتها وتحريرها بنفسي بريندان لو جرانج ، لحن السمة وعرض الموسيقى بواسطة Iam_wake ، يمكنك العثور على ملاحظات العرض ، والنصوص المكتوبة ، والمزيد من المقالات المتعمقة ، والتفاصيل حول كيفية الحجز أنا للتحدث عن المشاركات في www.howtolendmoneytostrangers.show وسأراكم مرة أخرى يوم الخميس المقبل.
مرحبًا ، أنا مرة أخرى ، لدي كومة من كتبي جالسة هنا وأود شحنها قبل أن أضطر إلى الانتقال إلى المنزل مرة أخرى. وفي الوقت نفسه ، أنا مهتم بمعرفة المزيد عن المستمعين. لذا إذا كنت ترغب في الحصول على نسخة من Drachen أو Butterfly Hill ولا تمانع في مشاركة عنوانك ، أرسل لي بريدًا إلكترونيًا. إنه Brendan@howtolendmoneytostrangers.show وسأرسل واحدًا