Lending against luxury goods, with James Constantinou

Where do you go next when you already have your own show on Channel 4? Well, to HTLMTS apparently 😁

In today’s episode, I speak to the founder of Prestige Pawnbrokers and star of Posh Pawn, James Constantinou. It was a slightly left-field booking for me when the idea was first floated, but then I realised that the much-maligned pawnbroking model can also be a disruptive approach to asset-backed lending. What would you do if you needed funds to start a business?

Mortgage our house?

That’s often your only option, but what if you don’t need that much or you don’t need the money for all that long? Why can’t you leverage your smaller assets? Maybe you have a nice watch or some jewellery, a painting, or a signed first-edition you inherited from your gran. Why can’t you take those into the bank to borrow against? The simple answer is because no bank manager is going to go through the trouble of valuing your stuff… but a pawnbroker will and therein lies the rub.

You can learn more about Prestige Pawnbrokers on their home page, or on their Twitter or Insta

They also have an app for Apple and Android

I watched the show Posh Pawn on YouTube, but it’s probably easiest to find it via their site here

You can learn more about myself, Brendan le Grange, on my LinkedIn page (feel free to connect), while you can find my action-adventure novels on Amazon, some versions even for free.

If you have any feedback, questions, or if you would like to participate in the show, please feel free to reach out to me via the contact page on this site.

Regards,

Brendan

The full written transcript, with timestamps, is below:

James Constantinou 0:00

If, at the end of the loan, we're going to have to sell your Ferrari or your Lamborghini... that's the worst case scenario for us as a business. I mean, we don't want to sell people's goods. I never wanted to set this business up be a shopkeeper.

People used to think, oh, well, a pawn broker, you know, is going to get his hands on my goods and he's going to sell it and there's going to be whatever, but that's not the case at all.

Because once you sell an item, you've lost that client. Now we spend hundreds of thousands on marketing to get these clients to come in with their goods.

Brendan Le Grange 0:34

Welcome to How to Lend Money to Strangers. I'm your host Brendan le Grange, and today I'm discussing one of the more interesting business models we've covered. And if you don't believe me, just look for the Channel 4 documentary, Posh Pawn, a behind the scenes look at today's guest: Prestige Pawnbrokers.

When I was a kid, pawn shops were something you saw on TV shows, maybe a cop drama where somebody was trying to sell some stolen goods. And when I started working, at least in South Africa, they were never considered part of the formal lending economy. They was something I didn't really think about. Until, I guess, I moved to Asia.

In Hong Kong, their red and green neon signs are iconic, but if I remember correctly, it was first of the Philippines that I actually encountered them as a potential data source, as a formal lending organisation. But even then I would have regarded them as lenders of last resort.

What we're going to talk about today is a very different pawn business. James Constantinou and his team at Prestige Pawnbrokers serve a very different clientele to the stereotypical. As we'll hear after the break, they're issuing loans against everything from helicopters to Lamborghinis to designer handbags. So stay tuned to hear about how to turn assets lying around into accessible cash, and why consumers might want to do that instead of going to the bank.

James, generally when I'm interviewing a leader in a lending business, they have a corporate background. Maybe they were in a bank, maybe they're a management consultant, but typically they wore a suit in an office for a while. Your background is very different to that...

James Constantinou 2:36

I don't wear a tie, you know I'm sitting here today, I've got a pair of trainers on and a pair of jeans. I'm not from that field, if you like. It's not me. And that's probably why I come up with the concept of Prestige. It came on the back, really, of the crash of 2008: Lehman Brothers, banks tightening up lending criteria.

I was in property development, prior to that I used to deal in classic cars, I sort of dabbled in a few things. I had friends that were into art, another friend of mine was into wine. And sitting there one Sunday, I was reading The Times and there was an article about asset lending in America. Now I thought 'well, this is quite interesting'. You know, you can go and borrow against your art. And I just started thinking, well I've got quite a few skills, if you like, although, academically I came away from school with zero (because I was asked to leave at the age of 13).

But I had a lot of common sense. I've been wheeling and dealing since I was a kid. And I started thinking about the other assets that you could possibly lend against, why aren't people lending against cars or wine or boats or aeroplanes, or pretty much anything? What restricts them? It really sort of started from there, to be honest with you, the bank's inability to function following 2008. They were pulling the rug out from under some really good people's feet, people that are halfway through development sites are having their loans called in, we were hearing stories of doom and gloom. You know, I have friends of mine that were playing golf with a bank manager the day before, but then the bank manager was calling them in the morning saying this is that £25k bank overdraft you've got it's going to have to be repaid.

And I thought, well, this is actually quite a good time to start this business. Because banks aren't lending people can't get their hands on money, but they have had quite a few years of growth. They've all got, we're not all, but I'm from Surrey, there's a lot of Range Rovers, Ferarris, people with expensive pieces of art or wine collections. Wouldn't it be great like a secure a loan using some of those assets? And that's really how it all started.

Brendan Le Grange 4:40

You say your background's not typical of a bank or lender. In a similar way, 'Prestige' and 'Pawnbroker' together are not a natural pairing to most people's ears, but you've really changed that game... you talk about art and wine and luxury cars. Acknowledging the fact that these assets exist, people have them, people want to keep them, and you can lend against them rather than forcing somebody to sell and rebuy. You've obviously seen the market respond to that.

James Constantinou 5:09

So when we first thought about it, I was really more concerned about the contractual side, to be honest with you. How could I do this legally, with a tight contract, in the UK at low cost? And I thought, well, actually, pawnbroking is already set up. All we had to do is swap the word gold or FOB watch for a piece of art, basically, or Ferarri, and that's exactly what we did.

I had the skill set around me. I mean, if someone presents me with something, I like to think that I'd be able to value that most times. And that skill has been enhanced, for sure, with the Prestige and the volume of these assets that we've seen. Obviously, we consulted other experts, but they were quite keen to get involved as well, funnily enough, because this is a new idea for them, so they were keen to help out.

Going back to your point, I think the issue for us was actually getting the message out there, because people didn't know when they saw 'Prestige Pawnbrokers' above my little shopping Weybridge - they didn't really know what it meant. They knew it meant prestige, it was high end pawnbroking, but didn't understand the asset classes that we were talking about.

Getting that message out, this was the key to our success. The BBC World News, for example, did a feature on us, The One Show, we were featured in The Times, so once the press got hold of it, and it was quite topical, and that helped sort of gather pace, if you like, and then obviously, Channel 4 commissioning the TV show Posh Pawn propelled us into another stratosphere in that respect.

Brendan Le Grange 6:40

Yeah, and we'll pick up on that, because I've got hooked on it while doing some research, is a really great show. But before we get there, I think, you talk about the message and I think it's one that would be the first reaction to anyone listening now for the first time: they might say, 'well, why would somebody who owns a Ferrari need to pawn it, need a loan against it? Wouldn't they just have cash laying around?'

It was the first reaction I had, but then I remembered that I've been doing shared bank loans for ages, you know, people have a share portfolio, they want to keep the shares, they think they're going to grow in value, but they want to use them as security. You've mentioned in the States, you know, various forms of asset backed lending. And as you said in your intro, this is not all that different. This is just, I guess, working around that heritage of the name pawnbrokers and getting people to understand that it's not maybe what they think it is.

When a borrower comes in, when somebody wants to pawn an item for a loan, what is that process like? And from your experience - obviously, everyone has a different story - but why are these customers coming to you for a loan, rather than using savings or going to a bank?

James Constantinou 7:51

Yeah, it was quite surprising to me at the beginning, but when the wheels fall off, and the gears stop, the business has dried up, you're not making as many sales, the high street is empty... whatever it is, you need cash, regardless of whether you've got a Ferrari, you still need to put petrol in the same way as everyone else. It's very rare for people in business to have millions of pounds sitting around in a bank as a reserve. I don't think that is a realistic way to function. And I don't believe that there's many, many millionaires and entrepreneurs that sit on cash in that way, to be honest with you.

Brendan Le Grange 8:25

You talked about the show on Channel 4, and I think it is really, well, it's an entertaining show in its own right, but you realise that some of these assets are sentimental things that, if you sold them, you would never get back, or they're appreciating, collector's items that go up in value. So, you know, again, you don't want to sell and have to buy in later. But what I also noticed is a lot of entrepreneurs coming in, a lot of people have got a new business venture, and so you probably are dealing with a lot of people with your sort of attitude, wheelers and dealers and entrepreneurs.

Are you seeing a lot of that? Are you seeing a lot of people using this money to get the next business going? Or what are the sort of stories you're you're hearing about?

James Constantinou 9:05

It's quite broad in that respect, in terms of what the money is used for. We do see average Joe's come in looking for a little bit of... sometimes it's spending money, sometimes the car's blown up or needs servicing. So you get all the average type of things you might expect, or associated with pawnbroking. But what I think the TV show and marketing has done, has made the public or entrepreneurs or business people aware that there are alternatives to the bank, you don't have to go to the bank for a loan.

I mean, a lot of these people might not qualify for a loan, to be quite honest with you, in some cases. But even the ones that do, by the time you have to wait for the answer from the bank, quite often the deal's passed or it's over, the emergency or the need for that funding, it's gone. What we can do, and what we can offer, and why we score so high is that we can offer large sums of money almost in instantly, secured against your assets, without any risk to your credit rating. You can bring in your Ferrari, or your Lamborghini, or your piece of art, or your gold bullion or your wine collection to us, we can forward you £100,000 or £200,000 or £500,000 - if you've got the right documentation, you can have funds will be 24 hours. There's no minimum term for these loans, there are no arrangement fee, there's no redemption fees, to borrow £100,000 or £200,000 from the bank, your arrangement fee is probably going to be somewhere between £5,000 and £10,000 straight away, you're probably not going to be able to have that facility just for one or two months, you know. I'm not saying it's wrong or it's right, I'm just saying there's other fees to consider when you're going to borrow money from a bank.

For short term funding, borrowing from me is far cheaper than borrowing money off the bank. If you want to borrow £100,000 from me, I'll probably do it - I mean, it varies depending on what you're presenting - but I'll probably do it at 2.9% If you borrow £100,000 off me at 2.9%, and you have it for a month or two, I don't know of any other cheaper borrowing in the world.

Brendan Le Grange 11:11

And it allows you to take that risk. You can say I believe in my idea so much that I'm going to put this up, and I believe it's going to work, I'm going to get my asset back, and I'm going to be better off for it. And if it fails, well, that was the risk I took, but nobody else is going to let you take that risk. Yeah, as you said, there's some very mundane reasons as well. But when I saw it in that context of entrepreneurship, it did help change that mindset of mine.

In some ways, I see echoes of this big move towards buy now pay later. So with a credit card, your whole balance would get paid on minimum. Now I can say 'I just want this pair of sneakers paid down', just tiny little transactions, but you can choose I want exactly this transaction to be paid down. And in some ways, you're doing that with assets. In a world without pawn brokers, and without a bank willing to take a gamble and you... mortgage your house. You might not want to risk your whole house, but nobody was going to see these individual assets.

And I imagined because it's very difficult. Well, you've used your network, you said, going in, and your skills, to solve that problem and say, 'well, if I can understand the value of all these many types of assets, from watches, to handbags, to wine to art to helicopters and aeroplanes and tanks, if I can find a way to understand the value, then I can lend against that individual asset, it doesn't need to be a house'.

But on that, how do you go about that valuing such a wider range of assets. And in, you know, asset classes that aren't always traded that heavily?

James Constantinou 12:40

Well, obviously, when they're not trading that heavily, it does make the valuation process more difficult, for sure. But these assets didn't just come out of thin air, they've got history. If it's a piece of modern art, it's probably more difficult to ascertain the value than, you know, one of the great masters, but it's not as difficult as people might think. You can go online, you can track the record itself, there's graphs and peaks available to see what their works have done over the years. But when it comes to authentication, that's a different matter, that's probably the most difficult part of what we do.

The actual valuation process, if you're of the mindset and your team are of that mindset, then you can pretty much value anything. Bear in mind that we've been established since 2009, we've probably got the best minds and the best people in our company, people who've worked at all the big auction houses, from some of the famous brands from Rolex to Cartier to Chanel, that's quite useful to me that we've grown in that way. And now we've got 10 stores across the country, and 40 experts that are well-versed in handling these goods. So the evaluation part of it, maybe not quite as difficult for us, as you might think, because of the expertise that we've actually got on board.

At the beginning. I can't deny it, we were winging it a little bit and my bum did twitch on occasion. But I like it. If it was that safe, I probably wouldn't be that interested in it. I actually like the idea of having something presented to us that we've never seen before, when we've had some of these assets that we've never even heard of, never even thought existed, and we've seen it what are we going to do with this but you know, when you've got good people around you, that's been an asset that's for sure.

Brendan Le Grange 14:36

Yeah, you've had a prototype aeroplane, I've seen you with a tank, a helicopter, a sword engraved by a sultan - it's certainly what makes it interesting to to watch from the outside. People have these family heirlooms. They have these unique items. It's even more important for them to have an option other than selling it. That's really where the pawn broking business is the only solution, I guess, for for many of these unique scenarios, but while each one is unique on its own, you know, across the country with 50 or 60 million people, there's quite a lot of unique stories around there, which I guess you've created as your your niche.

James Constantinou 15:17

Yes, there are people out there who are sentimentally attached to items, we do come across those people. We heard if all to be quite honest, there's some wonderful assets come through, there's some incredible stories.

A lot of times, though, they higher end items that we say are not always sentimentally attached to the client. If it's a car, for example, if at the end of the loan we're going to have to sell your Ferrari or your Lamborghini, then yes, you can go out and buy another one at a later date if your business takes off or your circumstances change, then you can replace that.

There are clients out there that are sentimentally attached to them, but it's not commonplace, but they do exist. And for us as a business, I mean, we don't want to sell people's goods. So I never wanted to set this business up to be a shopkeeper. That's not why I went into the market. The worst case scenario for me is to be selling someone's goods. We don't want to do that, it's not good business for us at all. I mean, I think that there's a misconception - or it used to be the people used to think - 'oh, well, a pawnbroker, you know, is going to get his hands on my goods and he's going to sell it'.

And that's not the case at all, because once you sell an item, we've lost that client. Now we spend £1,000s/ £100,000s on marketing, to get these clients to come in with their goods. If they bring their goods in to me, and they haven't repaid their loan, and I have to go to market with it, I basically lost a client, there's no benefit from for me to sell their goods is actually a negative for me as a business. Because we're earning on the interest. That's what it's all about. It's all about the interest.

When we go to market, we will return any balance that's due past what's owed to us. So if someone borrows £100,000, and at the end of the loan they have £130,000, and the goods make up £150,000 or £200,000, the client always gets the balance. That's quite important, because we don't ever own the property. We're custodians of the goods, and we facilitate the sale, and we've got a duty of care to make sure the items sell for the best price. I mean, luckily, we don't go to market that many times, percentage wise, it's relatively small.

Brendan Le Grange 17:30

I'm glad you brought that up, because one of the questions I had was how you turn the value of the asset into a loan. But with having that balance back to you, it removes a lot of that risk. You don't have to think 'well, either way, my my diamond rings on the line, I better take the full £100,000'... you can be comfortable taking the £20,000 you need because if it falls apart, you're getting that back.

James Constantinou 17:52

Yeah, I mean, generally we lend up to 70% of a market value went until about half of that this is what is a little bit of a tough pill for some people to swallow. When they think of the value, they think of the value of when they bought it in Bond Street. You know, I bought this for my wife and it cost £100,000 and only want to borrow £90,000 The value is the secondhand value, whatever the market determines that to be, so if your £100,000 diamond ring would sell at one of the big four auction houses at £50,000 we would only really be able to lend you up to 30 35,000 maximum against that item.

Some of these assets you can't sell immediately. We've had pieces of art where we've contacted some of the big auction houses and they've said well, look, unfortuantely that piece of art needs to go to Hong Kong. And the Hong Kong sale isn't until next year... you've got to factor all that in when you're presenting your loan, because every month that goes past you're incurring another cost, and you're also loading the client up with that as well because the cost of borrowing doesn't stop until the item is sold. In terms of the number anyway that you the client receives you've got to factor all that in - the desirability, the saleability, depreciation is another big point... gold fluctuates, it goes up, you know, depending on what's going on globally, might come down. So we've got to figure all these things so its maybe not quite as simple as I'd first suggested!

You're listening to How to Lend Money to Strangers with Brendan le Grange. If you're enjoying it, now is a great time to hit that little plus button to subscribe.

Brendan Le Grange 19:27

Yeah, and I think the the only downside - or the question that I have in my mind when I look at that model where the asset is so inherent in the loan - is when we think of customer loyalty and customers coming back to you over and over, how do you try and incooperate a reward for customer loyalty within this model that still has the the main question being the asset, are there ways for you to adjust the percentage of a loan or other terms for customers, you know, well?

James Constantinou 19:59

Yeah, I mean, the client is really key to that - in respect of the rate and the deal we can cut for a client, we might be able to bend a little bit more favourably towards them if they've got a history of repaying their loans back. And I can see, well, they borrowed against this piece of art last year, they paid it back, and we only had it for two months, and then they brought it in again. And then we think, well, actually, if they want a little bit more, this time, I can probably lend them a little bit more, because they're very likely to come in and pay back, they're obviously attached to this item, they want it back.

If you don't pay your bank loan, and you've ended up with a CCJ, you're very unlikely to be able to walk back into that bank and borrow more money. It's not quite like that with us. If someone didn't repay their loan back to me, and we sold the goods, I wouldn't refuse them another loan, I'd open the door to them the next time I saw them, and we would treat that loan as a totally different thing - and wholly about the asset, like we said at the beginning, but...

Well, let's talk about stolen goods, because you mentioned those. We've almost never, I can think of one item, I think, over the years that I've been trading, that the police came in and wanted to talk to me about - because of our criteria in terms of the ID checks that we do, the passport, the driving licence, we take images of people to put on their profiles, if your fencing some stolen goods, you're not going to come in and see me to be honest, you know, they'd be putting themselves at risk in terms of using me as a method of disposing of stolen goods.

Going back to the authenticity of legitimate goods. It's been a learning curve. That's for sure. I mean, there's some amazing fake items out there right now, some of these super fakes. As I said to you before, we've got a wealth of experience on board now, but you've still really got to be careful.

We had someone come in about six months ago with a handbag, they've got a Chanel handbag, and they've faked a receipt from Harrods. The bag was amazing. It was absolutely incredible. But one of our guys said, 'this receipt doesn't quite feel right to me'. And we started looking at in more depth. And sure enough, it turned out to not be correct. So you get a feel for the client. There was a guy came in came in with a piece of art ,he was very dapper and super posh, and he had a Bentley parked across the road. And I thought this guy just doesn't feel right. And they said, well, no, have you seen his car... I said, but when was the last time you were able to park outside of the street there, you have to wait all day to find the spot, he must have been sitting around the corner waiting for a space to appear, in order for us to be able to see his car from the shop window. So all these little telltale signs, what feel do we have for this client? What feel do we have about the story about this asset, where it came from? The information they're giving you, are they giving it freely? Does it sound plausible? There's all that.

And then the last thing, obviously, is the physical item. Let's get this looked at. Let's get it under the microscope. Let's call in other experts, in some cases it's external experts that might be able to give us a second opinion. So there's lots of processes in place, but the first port of call is the client themselves and is their story plausible.

Brendan Le Grange 23:14

Yeah, that's great to hear that there's still that role for the human intuition, the expert's eye. There's a lot to learn, I think, lots of insights in there for traditional lenders as well as they look to go fully online, everything via app, you do have branches where you talk to people face to face, you are looking to solve their problems, and people respond to that. And, you know, it's obviously not a model that works for everywhere, and there's mass market models that will be cheaper for the banks to roll out. But there's still this value in understanding people's lives. You're not going out there to say what's the cheapest way for me to give everybody £1,000 loan, it's actually how can I get all the pitfalls out the way to allow people to leverage these assets they already have? Short term.

So yeah, thank you very much. As we've mentioned a few times, you've got the TV show - it was Channel 4 and Posh Pawn - out there where people can can watch. Which I think is worth watching just for the sake of entertainment, but which certainly gives a nice insight into what asset-backed lending can do for consumers. For anybody else who's interested in or potentially working with you potentially using you to access some credit or just to learn more about prestige pawnbrokers. Where is the best way they can do that? Where can they go to look for some more information?

James Constantinou 24:42

Well, you can go online at prestigepawnbrokers.co.uk So you can find this on there. Physically, we've got 10 stores, but if you look at the website, Prestige Pawnbrokers, and you'll find us and look at our locations. There's lots of guys out there pretending to be us so be careful not to pick up on one of them. There's lots of people are using the Google Ad terms and follow what we do. But if you go to prestigepawnbrokers.co.uk you'll find us. We've got an app as well, a Posh Pawn app, and they can get on their telephone; they take a picture of a watch, or it could be an antique or a chair or a piece of art; and they've got the instant interaction with us, which is great. So every day we see dozens and dozens of app inquiries and images coming through.

So yeah, we're not we're not difficult to find, for sure. Granted, yeah, we've got the lending side of it, which is this what you're focusing on, obviously, but we've got the retail side of the business, too.

Although we are known as pawnbrokers, we are also one of the UK's biggest buyers of secondhand luxury goods, which is from our stores and online - we saw massive growth in that during the pandemic. Basically, online sales have just gone through the roof, to be quite honest with you. It's been astonishing. We've sold more during the pandemic months than any other time in our history. So that's quite interesting, because I know the pandemic has been quite devastating for some people, for a lot of people that were not self employed or didn't have that their own businesses, they were actually financially better off, there's no doubt about that. We saw large chunks of the loan book being paid back. We've seen grown now the other way, because all those governments and so a lot of the government schemes are coming to an end.

Brendan Le Grange 26:26

Yeah, I'm glad you mentioned that, because we talked about verification and the risks involved there, you've built this team up, that has this rare mix of skills across so many different asset classes, you've clearly also then been able to turn that into a general way to create trust. So there's trends as well about being more sustainable, doing more or reusing of goods, it fits that trend nicely, but also I'm sure people at home during the pandemic, cleaning out their houses, you know, nothing else to do in those first few months, finding things they forgot they had, realising they don't need it. It's a way to turn that into some cash when I'm not sure most people would know how to you know, if I wanted to sell one of my watches where would I do it, I don't know. And you've created another way to where people can leverage that expertise your team's built up. It's so simple to use.

James Constantinou 27:17

And I think people, you're right, when they've been sitting there, maybe at home during the pandemic and then they've had a little clear out, have gone in their drawers and thought 'you know what, there's this little gold chain there or an old Rolex, I wonder what that's worth?' And then they've looked on the App Store and there's Posh Pawn there.

Brendan Le Grange 27:33

Yeah. And it takes that stress out, because it's a bit like when you get your car serviced, and the mechanic will pull out some thing you've never seen before and tell you 'yeah, this cost five grand to get a new one, in the shop, under pressure. Whereas if you can do it at home, you don't have the embarrassment of going in and somebody saying, well, that's worth £5. It's you know, it's mass market. You can see what it is. You can see if you're comfortable with the price. And you can Google around and see. Okay, this seems seems like a good deal.

James, thank you so much. It's been really interesting.

James Constantinou 28:04

Thank you Brendan, thank you a lot.

Brendan Le Grange 28:06

And thank you all for listening. This has been How to Lend Money to Strangers with Brendan le Grange. If you're enjoying the content, please do subscribe. It really does help the show, and like and share the content on LinkedIn. While you're there, send me a connection request. The show is written recorded and edited by myself Brendan le Grange. Show music is by Iam_wake, a full written transcript and more content can always be found at www.howtolendmoneytostrangers.show.

And I'll see you again next Thursday.

La transcription écrite complète, avec horodatage, est ci-dessous :

James Constantinou 0:00

Si, à la fin du prêt, nous devons vendre votre Ferrari ou votre Lamborghini... c'est le pire scénario pour nous en tant qu'entreprise. Je veux dire, nous ne voulons pas vendre les biens des gens. Je n'ai jamais voulu créer cette entreprise en tant que commerçant.

Les gens avaient l'habitude de penser, oh, eh bien, un prêteur sur gage, vous savez, va mettre la main sur mes biens et il va les vendre et il va y avoir n'importe quoi, mais ce n'est pas du tout le cas.

Parce qu'une fois que vous avez vendu un article, vous avez perdu ce client. Maintenant, nous dépensons des centaines de milliers de dollars en marketing pour amener ces clients à venir avec leurs marchandises.

Brendan Le Grange 0:34

Bienvenue sur Comment prêter de l'argent à des inconnus. Je suis votre hôte Brendan le Grange, et aujourd'hui je discute de l'un des modèles commerciaux les plus intéressants que nous ayons couverts. Et si vous ne me croyez pas, regardez le documentaire de Channel 4, Posh Pawn, un aperçu des coulisses de l'invité d'aujourd'hui : Prestige Pawnbrokers.

Quand j'étais enfant, les prêteurs sur gages étaient quelque chose que vous voyiez dans les émissions de télévision, peut-être un drame policier où quelqu'un essayait de vendre des biens volés. Et quand j'ai commencé à travailler, du moins en Afrique du Sud, ils n'étaient jamais considérés comme faisant partie de l'économie formelle des prêts. C'était quelque chose auquel je n'avais pas vraiment pensé. Jusqu'à ce que, je suppose, j'ai déménagé en Asie.

À Hong Kong, leurs enseignes au néon rouges et vertes sont emblématiques, mais si je me souviens bien, c'est d'abord aux Philippines que je les ai rencontrées en tant que source de données potentielle, en tant qu'organisation de prêt formelle. Mais même alors, je les aurais considérés comme des prêteurs de dernier recours.

Ce dont nous allons parler aujourd'hui, c'est d'un prêt sur gage très différent. James Constantinou et son équipe chez Prestige Pawnbrokers servent une clientèle très différente des stéréotypes. Comme nous le verrons après la pause, ils accordent des prêts sur tout, des hélicoptères aux Lamborghini en passant par les sacs à main de créateurs. Alors restez à l'écoute pour savoir comment transformer les actifs qui traînent en liquidités accessibles, et pourquoi les consommateurs pourraient vouloir le faire au lieu d'aller à la banque.

James, généralement, lorsque j'interviewe un dirigeant d'une entreprise de prêt, il a une expérience en entreprise. Peut-être qu'ils étaient dans une banque, peut-être qu'ils sont consultants en gestion, mais ils ont généralement porté un costume dans un bureau pendant un certain temps. Votre parcours est très différent de celui-là...

Jacques Constantinou 2:36

Je ne porte pas de cravate, tu sais que je suis assis ici aujourd'hui, j'ai une paire de baskets et un jean. Je ne suis pas de ce domaine, si vous voulez. Ce n'est pas moi. Et c'est probablement pour cela que j'ai imaginé le concept de Prestige. C'est venu à la suite, en fait, du krach de 2008 : Lehman Brothers, les banques durcissant les critères de prêt.

J'étais dans le développement immobilier, avant cela, je m'occupais de voitures classiques, j'ai en quelque sorte touché à quelques choses. J'avais des amis qui étaient dans l'art, un autre de mes amis était dans le vin. Et assis là un dimanche, je lisais The Times et il y avait un article sur les prêts d'actifs en Amérique. Maintenant, je me suis dit "Eh bien, c'est assez intéressant". Vous savez, vous pouvez aller emprunter contre votre art. Et j'ai juste commencé à penser, eh bien j'ai pas mal de compétences, si vous voulez, même si, académiquement, je suis sorti de l'école avec zéro (parce qu'on m'a demandé de partir à l'âge de 13 ans).

Mais j'avais beaucoup de bon sens. J'ai fait du wheeling et du deal depuis que je suis gamin. Et j'ai commencé à penser aux autres actifs contre lesquels vous pourriez éventuellement prêter, pourquoi les gens ne prêtent-ils pas contre des voitures ou du vin ou des bateaux ou des avions, ou à peu près n'importe quoi ? Qu'est-ce qui les limite ? Tout a vraiment commencé à partir de là, pour être honnête avec vous, l'incapacité de la banque à fonctionner après 2008. Ils coupaient l'herbe sous le pied de très bonnes personnes, les gens qui sont à mi-chemin des sites de développement voient leurs prêts appelés, nous entendions des histoires de malheur et de tristesse. Vous savez, j'ai des amis à moi qui jouaient au golf avec un directeur de banque la veille, mais le directeur de banque les a appelés le matin en disant que c'est ce découvert bancaire de 25 000 £ que vous avez, il va devoir être remboursé .

Et j'ai pensé, eh bien, c'est en fait un bon moment pour démarrer cette entreprise. Parce que les banques ne prêtent pas, les gens ne peuvent pas mettre la main sur l'argent, mais elles ont connu plusieurs années de croissance. Ils ont tous, nous ne sommes pas tous, mais je suis de Surrey, il y a beaucoup de Range Rover, de Ferarri, des gens avec des œuvres d'art ou des collections de vin chères. Ne serait-ce pas génial comme un prêt sécurisé en utilisant certains de ces actifs ? Et c'est vraiment comme ça que tout a commencé.

Brendan Le Grange 4:40

Vous dites que votre expérience n'est pas typique d'une banque ou d'un prêteur. De la même manière, 'Prestige' et 'Pawnbroker' ensemble ne sont pas un couple naturel aux oreilles de la plupart des gens, mais vous avez vraiment changé ce jeu... vous parlez d'art, de vin et de voitures de luxe. Reconnaissant le fait que ces actifs existent, les gens les ont, les gens veulent les garder, et vous pouvez prêter contre eux plutôt que de forcer quelqu'un à vendre et à racheter. Vous avez évidemment vu le marché réagir à cela.

James Constantinou 5:09

Donc, quand nous y avons pensé pour la première fois, j'étais vraiment plus préoccupé par le côté contractuel, pour être honnête avec vous. Comment pourrais-je le faire légalement, avec un contrat serré, au Royaume-Uni à faible coût ? Et j'ai pensé, eh bien, en fait, le prêt sur gage est déjà mis en place. Tout ce que nous avions à faire était d'échanger le mot or ou montre FOB contre une œuvre d'art, en gros, ou Ferarri, et c'est exactement ce que nous avons fait.

J'avais les compétences autour de moi. Je veux dire, si quelqu'un me présente quelque chose, j'aime à penser que je serais capable d'apprécier cela la plupart du temps. Et cette compétence a été améliorée, à coup sûr, avec le Prestige et le volume de ces actifs que nous avons vus. Évidemment, nous avons consulté d'autres experts, mais ils étaient assez enthousiastes à l'idée de s'impliquer également, assez curieusement, car c'est une idée nouvelle pour eux, alors ils étaient désireux d'aider.

Pour en revenir à votre point de vue, je pense que le problème pour nous était en fait de faire passer le message, parce que les gens ne savaient pas quand ils ont vu "Prestige Pawnbrokers" au-dessus de mon petit magasin Weybridge - ils ne savaient pas vraiment ce que cela signifiait. Ils savaient que cela signifiait prestige, c'était du prêt sur gage haut de gamme, mais ils ne comprenaient pas les classes d'actifs dont nous parlions.

Faire passer ce message, c'était la clé de notre succès. La BBC World News, par exemple, a fait un article sur nous, The One Show, nous avons été présentés dans le Times, donc une fois que la presse l'a saisi, et c'était assez d'actualité, et cela a en quelque sorte aidé à accélérer le rythme, si vous comme, et puis évidemment, Channel 4 qui a commandé l'émission télévisée Posh Pawn nous a propulsés dans une autre stratosphère à cet égard.

Brendan Le Grange 6:40

Ouais, et nous allons reprendre cela, parce que je suis devenu accro en faisant des recherches, c'est une très bonne émission. Mais avant d'en arriver là, je pense que vous parlez du message et je pense que c'est celui qui serait la première réaction de quiconque écoute maintenant pour la première fois : ils pourraient dire : "Eh bien, pourquoi quelqu'un qui possède une Ferrari aurait-il besoin de le mettre en gage, besoin d'un prêt contre lui? N'auraient-ils pas simplement de l'argent qui traîne ?

C'était la première réaction que j'ai eue, mais ensuite je me suis souvenu que je faisais des prêts bancaires partagés depuis des lustres, vous savez, les gens ont un portefeuille d'actions, ils veulent garder les actions, ils pensent qu'ils vont prendre de la valeur , mais ils veulent les utiliser comme sécurité. Vous avez mentionné aux États-Unis, vous savez, diverses formes de prêts adossés à des actifs. Et comme vous l'avez dit dans votre introduction, ce n'est pas si différent. Il s'agit simplement, je suppose, de contourner cet héritage du nom de prêteurs sur gages et de faire comprendre aux gens que ce n'est peut-être pas ce qu'ils pensent.

Lorsqu'un emprunteur se présente, lorsque quelqu'un veut mettre en gage un article pour un prêt, comment se passe ce processus? Et d'après votre expérience - évidemment, tout le monde a une histoire différente - mais pourquoi ces clients viennent-ils vers vous pour un prêt, plutôt que d'utiliser leur épargne ou d'aller dans une banque ?

Jacques Constantinou 7:51

Ouais, c'était assez surprenant pour moi au début, mais quand les roues tombent et que les engrenages s'arrêtent, l'entreprise s'est tarie, vous ne faites pas autant de ventes, la rue principale est vide... quoi que ce soit , vous avez besoin d'argent, peu importe si vous avez une Ferrari, vous devez toujours mettre de l'essence de la même manière que tout le monde. Il est très rare pour les gens d'affaires d'avoir des millions de livres en réserve dans une banque. Je ne pense pas que ce soit une façon réaliste de fonctionner. Et je ne crois pas qu'il y ait beaucoup, beaucoup de millionnaires et d'entrepreneurs qui s'assoient sur de l'argent de cette façon, pour être honnête avec vous.

Brendan Le Grange 8:25

Vous avez parlé de l'émission sur Channel 4, et je pense que c'est vraiment, eh bien, c'est une émission divertissante à part entière, mais vous vous rendez compte que certains de ces actifs sont des choses sentimentales que, si vous les vendiez, vous ne récupéreriez jamais , ou ils apprécient les objets de collection qui prennent de la valeur. Donc, vous savez, encore une fois, vous ne voulez pas vendre et devoir acheter plus tard. Mais ce que j'ai aussi remarqué, c'est que beaucoup d'entrepreneurs arrivent, beaucoup de gens ont une nouvelle entreprise, et donc vous avez probablement affaire à beaucoup de gens avec votre genre d'attitude, des rouleurs, des concessionnaires et des entrepreneurs.

En voyez-vous beaucoup ? Voyez-vous beaucoup de gens utiliser cet argent pour démarrer la prochaine entreprise ? Ou de quel genre d'histoires entendez-vous parler ?

James Constantinou 9:05

C'est assez large à cet égard, en ce qui concerne l'utilisation de l'argent. Nous voyons des Joe moyens venir chercher un peu de... parfois c'est dépenser de l'argent, parfois la voiture a explosé ou a besoin d'être réparée. Ainsi, vous obtenez tout le type de choses auxquelles vous pourriez vous attendre, ou associées au prêt sur gage. Mais ce que je pense que l'émission télévisée et le marketing ont fait, a fait prendre conscience au public ou aux entrepreneurs ou aux gens d'affaires qu'il existe des alternatives à la banque, vous n'avez pas besoin d'aller à la banque pour un prêt.

Je veux dire, beaucoup de ces personnes pourraient ne pas être admissibles à un prêt, pour être tout à fait honnête avec vous, dans certains cas. Mais même ceux qui le font, au moment où vous devez attendre la réponse de la banque, très souvent, l'accord est passé ou c'est terminé, l'urgence ou le besoin de financement, c'est parti. Ce que nous pouvons faire et ce que nous pouvons offrir, et pourquoi nous obtenons un score si élevé, c'est que nous pouvons offrir de grosses sommes d'argent presque instantanément, garanties par vos actifs, sans aucun risque pour votre cote de crédit. Vous pouvez nous apporter votre Ferrari, ou votre Lamborghini, ou votre œuvre d'art, ou votre lingot d'or ou votre collection de vin, nous pouvons vous faire parvenir 100 000 £ ou 200 000 £ ou 500 000 £ - si vous avez la bonne documentation, vous pouvez avoir des fonds sera de 24 heures. Il n'y a pas de durée minimale pour ces prêts, il n'y a pas de frais de dossier, il y a s'il n'y a pas de frais de rachat, pour emprunter 100 000 £ ou 200 000 £ à la banque, vos frais d'arrangement vont probablement se situer entre 5 000 £ et 10 000 £ tout de suite, vous ne pourrez probablement pas avoir cette facilité juste pour un ou deux mois, vous savez. Je ne dis pas que c'est faux ou que c'est vrai, je dis simplement qu'il y a d'autres frais à prendre en compte lorsque vous allez emprunter de l'argent à une banque.

Pour un financement à court terme, emprunter auprès de moi est beaucoup moins cher qu'emprunter de l'argent à la banque. Si vous voulez m'emprunter 100 000 £, je le ferai probablement - je veux dire, cela dépend de ce que vous présentez - mais je le ferai probablement à 2,9 % Si vous m'empruntez 100 000 £ à 2,9 % , et que vous l'avez pour un mois ou deux, je ne connais aucun autre emprunt moins cher dans le monde.

Brendan Le Grange 11:11

Et cela vous permet de prendre ce risque. Vous pouvez dire que je crois tellement en mon idée que je vais mettre ça en place, et je crois que ça va marcher, je vais récupérer mon actif, et je vais m'en tirer mieux. Et si ça échoue, eh bien, c'est le risque que j'ai pris, mais personne d'autre ne vous laissera prendre ce risque. Oui, comme vous l'avez dit, il y a aussi des raisons très banales. Mais quand je l'ai vu dans ce contexte d'entrepreneuriat, cela m'a aidé à changer mon état d'esprit.

À certains égards, je vois des échos de ce grand mouvement vers acheter maintenant payer plus tard. Ainsi, avec une carte de crédit, tout votre solde serait payé au minimum. Maintenant, je peux dire "Je veux juste que cette paire de baskets soit remboursée", juste de toutes petites transactions, mais vous pouvez choisir Je veux que cette transaction soit remboursée exactement. Et à certains égards, vous faites cela avec des actifs. Dans un monde sans prêteurs sur gages, et sans banque prête à prendre un pari et vous... hypothéquez votre maison. Vous ne voudriez peut-être pas risquer toute votre maison, mais personne n'allait voir ces actifs individuels.

Et j'ai imaginé parce que c'est très difficile. Eh bien, vous avez utilisé votre réseau, vous avez dit, en entrant, et vos compétences, pour résoudre ce problème et dire, "Eh bien, si je peux comprendre la valeur de tous ces nombreux types d'actifs, des montres aux sacs à main, en passant par du vin à l'art en passant par les hélicoptères, les avions et les chars, si je peux trouver un moyen de comprendre la valeur, alors je peux prêter contre cet actif individuel, il n'est pas nécessaire que ce soit une maison ».

Mais là-dessus, comment s'y prend-on pour évaluer une gamme d'actifs aussi large ? Et dans, vous savez, les classes d'actifs qui ne sont pas toujours très négociées ?

Jacques Constantinou 12:40

Eh bien, évidemment, lorsqu'ils ne négocient pas aussi lourdement, cela rend le processus d'évaluation plus difficile, c'est certain. Mais ces actifs ne sont pas sortis de nulle part, ils ont une histoire. S'il s'agit d'une œuvre d'art moderne, il est probablement plus difficile d'en déterminer la valeur que, vous savez, l'un des grands maîtres, mais ce n'est pas aussi difficile qu'on pourrait le penser. Vous pouvez aller en ligne, vous pouvez suivre l'enregistrement lui-même, il y a des graphiques et des pics disponibles pour voir ce que leurs travaux ont fait au fil des ans. Mais en ce qui concerne l'authentification, c'est une autre affaire, c'est probablement la partie la plus difficile de ce que nous faisons.

Le processus d'évaluation réel, si vous êtes dans cet état d'esprit et que votre équipe est dans cet état d'esprit, alors vous pouvez à peu près tout valoriser. Gardez à l'esprit que nous sommes établis depuis 2009, nous avons probablement les meilleurs esprits et les meilleures personnes dans notre entreprise, des personnes qui ont travaillé dans toutes les grandes maisons de vente aux enchères, de certaines des marques célèbres de Rolex à Cartier à Chanel, c'est très utile pour moi que nous ayons grandi de cette façon. Et maintenant, nous avons 10 magasins à travers le pays et 40 experts qui connaissent bien la manipulation de ces marchandises. Donc, la partie évaluation n'est peut-être pas aussi difficile pour nous, comme vous pourriez le penser, en raison de l'expertise que nous avons en fait à bord.

Au début. Je ne peux pas le nier, on s'envolait un peu et mes fesses se contractaient à l'occasion. Mais j'aime ça. Si c'était si sûr, ça ne m'intéresserait probablement pas. En fait, j'aime l'idée de nous présenter quelque chose que nous n'avons jamais vu auparavant, alors que nous avons eu certains de ces actifs dont nous n'avons même jamais entendu parler, dont nous n'avons même jamais pensé qu'ils existaient, et nous l'avons vu ce qui est nous allons faire avec ça mais vous savez, quand vous avez de bonnes personnes autour de vous, c'est un atout, c'est sûr.

Brendan Le Grange 14:36

Ouais, tu as eu un prototype d'avion, je t'ai vu avec un tank, un hélicoptère, une épée gravée par un sultan - c'est certainement ce qui le rend intéressant à regarder de l'extérieur. Les gens ont ces objets de famille. Ils ont ces objets uniques. Il est encore plus important pour eux d'avoir une autre option que de le vendre. C'est vraiment là que le prêt sur gage est la seule solution, je suppose, pour bon nombre de ces scénarios uniques, mais bien que chacun soit unique en soi, vous savez, à travers le pays avec 50 ou 60 millions de personnes, il y a beaucoup d'histoires uniques là-bas, que je suppose que vous avez créées comme votre créneau.

Jacques Constantinou 15:17

Oui, il y a des gens qui sont sentimentalement attachés aux objets, nous rencontrons ces gens. Pour être tout à fait honnête, nous avons entendu dire qu'il y a de merveilleux atouts, il y a des histoires incroyables.

Souvent, cependant, ce sont des articles haut de gamme qui, selon nous, ne sont pas toujours sentimentalement attachés au client. Si c'est une voiture par exemple, si à la fin du prêt on va devoir vendre ta Ferrari ou ta Lamborghini, alors oui, tu peux sortir en acheter une autre plus tard si ton business décolle ou votre situation change, alors vous pouvez remplacer cela.

Il y a des clients qui y sont sentimentalement attachés, mais ce n'est pas courant, mais ils existent. Et pour nous en tant qu'entreprise, je veux dire, nous ne voulons pas vendre les biens des gens. Je n'ai donc jamais voulu créer cette entreprise pour devenir commerçant. Ce n'est pas pour ça que je suis allé au marché. Le pire scénario pour moi est de vendre les biens de quelqu'un. Nous ne voulons pas faire cela, ce n'est pas du tout une bonne affaire pour nous. Je veux dire, je pense qu'il y a une idée fausse - ou c'était les gens qui pensaient - 'oh, eh bien, un prêteur sur gages, vous savez, va mettre la main sur mes biens et il va les vendre'.

Et ce n'est pas du tout le cas, car une fois que vous avez vendu un article, nous avons perdu ce client. Maintenant, nous dépensons 1 000 £/ 100 000 £ en marketing pour amener ces clients à venir avec leurs marchandises. S'ils m'apportent leurs marchandises, et qu'ils n'ont pas remboursé leur prêt, et que je dois aller au marché avec, j'ai essentiellement perdu un client, il n'y a aucun avantage pour moi à vendre leurs marchandises, c'est en fait un point négatif pour moi en tant qu'entreprise. Parce que nous gagnons sur les intérêts. Voilà toute l'histoire. Tout est question d'intérêt.

Lorsque nous irons au marché, nous rembourserons tout solde dû au-delà de ce qui nous est dû. Donc, si quelqu'un emprunte 100 000 £ et qu'à la fin du prêt, il a 130 000 £ et que les biens représentent 150 000 £ ou 200 000 £, le client obtient toujours le solde. C'est très important, car nous ne sommes jamais propriétaires de la propriété. Nous sommes les gardiens des marchandises, nous facilitons la vente et nous avons le devoir de veiller à ce que les articles se vendent au meilleur prix. Je veux dire, heureusement, nous n'allons pas sur le marché aussi souvent, en pourcentage, c'est relativement petit.

Brendan Le Grange 17:30

Je suis content que vous en parliez, car l'une des questions que j'avais était de savoir comment transformer la valeur de l'actif en prêt. Mais avec cet équilibre qui vous revient, cela supprime une grande partie de ce risque. Vous n'avez pas à penser "bien, de toute façon, mes bagues en diamant sont en jeu, je ferais mieux de prendre la totalité des 100 000 £"... vous pouvez être à l'aise de prendre les 20 000 £ dont vous avez besoin parce que si ça s'effondre, vous ' récupère ça.

Jacques Constantinou 17:52

Ouais, je veux dire, généralement nous prêtons jusqu'à 70% d'une valeur marchande jusqu'à environ la moitié de cela, c'est ce qui est un peu une pilule difficile à avaler pour certaines personnes. Quand ils pensent à la valeur, ils pensent à la valeur du moment où ils l'ont acheté à Bond Street. Vous savez, j'ai acheté ceci pour ma femme et cela coûte 100 000 £ et je ne veux emprunter que 90 000 £ La valeur est la valeur d'occasion, quel que soit le marché qui le détermine, donc si votre bague en diamant de 100 000 £ se vendait dans l'un des grands quatre maisons de vente aux enchères à 50 000 £, nous ne pourrions vraiment vous prêter que jusqu'à 30 35 000 maximum contre cet article.

Certains de ces actifs ne peuvent pas être vendus immédiatement. Nous avons eu des œuvres d'art où nous avons contacté certaines des grandes maisons de vente aux enchères et ils ont dit bien, regardez, malheureusement cette œuvre d'art doit aller à Hong Kong. Et la vente de Hong Kong n'est pas avant l'année prochaine... vous devez tenir compte de tout cela lorsque vous présentez votre prêt, parce que chaque mois qui passe, vous engagez un autre coût, et vous chargez également le client s'en charge également, car le coût d'emprunt ne s'arrête pas tant que l'article n'est pas vendu. De toute façon, en termes de nombre que vous, le client, recevez, vous devez tenir compte de tout cela - l'opportunité, la possibilité de vente, la dépréciation est un autre point important... l'or fluctue, il monte, vous savez, en fonction de ce qui se passe à l'échelle mondiale, pourrait baisser. Alors on'

Vous écoutez How to Lend Money to Strangers avec Brendan le Grange. Si vous l'appréciez, c'est le moment idéal pour appuyer sur ce petit bouton plus pour vous abonner.

Brendan Le Grange 19:27

Oui, et je pense que le seul inconvénient - ou la question que j'ai à l'esprit quand je regarde ce modèle où l'actif est tellement inhérent au prêt - c'est quand on pense à la fidélité des clients et aux clients qui reviennent vers vous encore et encore Par-dessus, comment essayez-vous et incoopérez une récompense pour la fidélité des clients dans ce modèle qui a toujours la principale question étant l'actif, existe-t-il des moyens pour vous d'ajuster le pourcentage d'un prêt ou d'autres conditions pour les clients, vous savez, eh bien ?

James Constantinou 19:59

Ouais, je veux dire, le client est vraiment la clé de cela - en ce qui concerne le taux et l'accord que nous pouvons conclure pour un client, nous pourrions être en mesure de nous pencher un peu plus favorablement vers lui s'il a l'habitude de rembourser leurs prêts remboursés. Et je peux voir, eh bien, ils ont emprunté contre cette œuvre d'art l'année dernière, ils l'ont remboursée, et nous ne l'avons eu que pendant deux mois, puis ils l'ont ramenée. Et puis nous pensons, eh bien, en fait, s'ils veulent un peu plus, cette fois, je peux probablement leur prêter un peu plus, parce qu'ils sont très susceptibles de venir et de rembourser, ils sont évidemment attachés à ça article, ils veulent le récupérer.

Si vous ne remboursez pas votre prêt bancaire et que vous vous retrouvez avec un CCJ, il est très peu probable que vous puissiez retourner dans cette banque et emprunter plus d'argent. Ce n'est pas tout à fait ça chez nous. Si quelqu'un ne me remboursait pas son prêt et que nous vendions la marchandise, je ne lui refuserais pas un autre prêt, je lui ouvrirais la porte la prochaine fois que je le verrais et nous traiterions ce prêt comme un chose totalement différente - et entièrement sur l'actif, comme nous l'avons dit au début, mais...

Eh bien, parlons des biens volés, parce que vous en avez parlé. Nous n'avons presque jamais, je pense à un élément, je pense, au cours des années où j'ai fait du commerce, dont la police est venue et voulait me parler - en raison de nos critères en termes de vérifications d'identité qui nous le faisons, le passeport, le permis de conduire, nous prenons des images des gens pour mettre sur leurs profils, si vous recelez des biens volés, vous n'allez pas venir me voir pour être honnête, vous savez, ils seraient se mettre en danger en m'utilisant comme moyen de se débarrasser de biens volés.

Revenir à l'authenticité des biens légitimes. Cela a été une courbe d'apprentissage. Ça c'est sûr. Je veux dire, il y a des faux articles incroyables en ce moment, certains de ces super faux. Comme je vous l'ai déjà dit, nous avons maintenant une riche expérience à bord, mais vous devez toujours être prudent.

Quelqu'un est venu il y a environ six mois avec un sac à main, ils ont un sac à main Chanel, et ils ont falsifié un reçu de Harrods. Le sac était incroyable. C'était absolument incroyable. Mais l'un de nos gars a dit, 'ce reçu ne me semble pas tout à fait correct'. Et nous avons commencé à regarder plus en profondeur. Et bien sûr, il s'est avéré que ce n'était pas correct. Ainsi, vous obtenez une idée pour le client. Il y avait un gars qui est venu avec une œuvre d'art, il était très pimpant et super chic, et il avait une Bentley garée de l'autre côté de la route. Et je pensais que ce type ne se sentait pas bien. Et ils ont dit, eh bien, non, vous avez vu sa voiture... J'ai dit, mais c'était quand la dernière fois que vous avez pu vous garer à l'extérieur de la rue là-bas, vous devez attendre toute la journée pour trouver la place, il a dû été assis au coin de la rue en attendant qu'un espace apparaisse, pour que nous puissions voir sa voiture depuis la vitrine. Alors tous ces petits signes révélateurs, qu'est-ce qu'on a pour ce client ? Quel sentiment avons-nous de l'histoire de cet actif, d'où il vient ? Les informations qu'ils vous donnent, les donnent-ils librement ? Cela semble-t-il plausible ? Il y a tout ça.

Et puis la dernière chose, évidemment, c'est l'objet physique. Voyons cela. Passons-le au microscope. Faisons appel à d'autres experts, dans certains cas ce sont des experts externes qui pourront peut-être nous donner un deuxième avis. Il y a donc beaucoup de processus en place, mais la première escale est le client lui-même et son histoire est-elle plausible.

Brendan Le Grange 23:14

Ouais, c'est super d'entendre qu'il y a toujours ce rôle pour l'intuition humaine, l'œil de l'expert. Il y a beaucoup à apprendre, je pense, beaucoup d'idées là-dedans pour les prêteurs traditionnels ainsi qu'ils cherchent à aller entièrement en ligne, tout via l'application, vous avez des succursales où vous parlez aux gens face à face, vous cherchez à résoudre leur problèmes, et les gens réagissent à cela. Et, vous savez, ce n'est évidemment pas un modèle qui fonctionne partout, et il y a des modèles de marché de masse qui seront moins chers à déployer pour les banques. Mais il y a toujours cette valeur dans la compréhension de la vie des gens. Vous n'allez pas dire quel est le moyen le moins cher pour moi d'accorder à tout le monde un prêt de 1 000 £, c'est en fait comment puis-je éliminer tous les pièges pour permettre aux gens de tirer parti de ces actifs qu'ils possèdent déjà ? Court terme.

Alors oui, merci beaucoup. Comme nous l'avons mentionné à quelques reprises, vous avez l'émission de télévision - c'était Channel 4 et Posh Pawn - là où les gens peuvent regarder. Ce qui, à mon avis, vaut la peine d'être regardé juste pour le plaisir, mais qui donne certainement un bon aperçu de ce que les prêts adossés à des actifs peuvent faire pour les consommateurs. Pour toute autre personne intéressée ou travaillant potentiellement avec vous, vous utilisant potentiellement pour accéder à un crédit ou simplement pour en savoir plus sur les prêteurs sur gages de prestige. Quelle est la meilleure façon de le faire ? Où peuvent-ils aller chercher des informations supplémentaires ?

Jacques Constantinou 24:42

Eh bien, vous pouvez aller en ligne sur prestigepawnbrokers.co.uk Vous pouvez donc le trouver là-bas. Physiquement, nous avons 10 magasins, mais si vous regardez le site Web, Prestige Pawnbrokers, et vous nous trouverez et regarderez nos emplacements. Il y a beaucoup de gars là-bas qui prétendent être nous, alors faites attention à ne pas en prendre un. De nombreuses personnes utilisent les conditions d'utilisation de Google Ad et suivent ce que nous faisons. Mais si vous allez sur prestigepawnbrokers.co.uk, vous nous trouverez. Nous avons également une application, une application Posh Pawn, et ils peuvent se connecter sur leur téléphone ; ils prennent une photo d'une montre, ou il peut s'agir d'une antiquité, d'une chaise ou d'une œuvre d'art ; et ils ont une interaction instantanée avec nous, ce qui est formidable. Ainsi, chaque jour, nous voyons des dizaines et des dizaines de demandes d'applications et d'images arriver.

Alors oui, nous ne sommes pas difficiles à trouver, c'est sûr. Certes, oui, nous avons le côté prêt, ce sur quoi vous vous concentrez, évidemment, mais nous avons aussi le côté détail de l'entreprise.

Bien que nous soyons connus sous le nom de prêteurs sur gages, nous sommes également l'un des plus gros acheteurs de produits de luxe d'occasion au Royaume-Uni, qui proviennent de nos magasins et en ligne - nous avons constaté une croissance massive de ce secteur pendant la pandémie. En gros, les ventes en ligne viennent de grimper en flèche, pour être tout à fait honnête avec vous. C'est étonnant. Nous avons vendu plus pendant les mois de la pandémie qu'à tout autre moment de notre histoire. C'est donc assez intéressant, car je sais que la pandémie a été assez dévastatrice pour certaines personnes, pour beaucoup de personnes qui n'étaient pas des travailleurs indépendants ou qui n'avaient pas leur propre entreprise, elles étaient en fait mieux loties financièrement, cela ne fait aucun doute . Nous avons vu de gros morceaux du livre de prêt être remboursés. Nous avons vu grandir maintenant dans l'autre sens, parce que tous ces gouvernements et donc beaucoup de programmes gouvernementaux arrivent à leur terme.

Brendan Le Grange 26:26

Oui, je suis content que vous ayez mentionné cela, parce que nous avons parlé de vérification et des risques encourus, vous avez constitué cette équipe, qui possède ce rare mélange de compétences dans tant de classes d'actifs différentes, vous avez clairement aussi été capable de transformer cela en un moyen général de créer la confiance. Il y a donc aussi des tendances à être plus durable, à faire plus ou à réutiliser des biens, cela correspond bien à cette tendance, mais aussi je suis sûr que les gens à la maison pendant la pandémie, nettoient leurs maisons, vous savez, rien d'autre à faire dans ces premiers mois, trouvant des choses qu'ils avaient oubliées, réalisant qu'ils n'en avaient pas besoin. C'est une façon de transformer cela en argent quand je ne suis pas sûr que la plupart des gens sauraient comment vous savez, si je voulais vendre une de mes montres où le ferais-je, je ne sais pas. Et vous' Nous avons créé une autre façon de tirer parti de l'expertise accumulée par votre équipe. C'est si simple à utiliser.

Jacques Constantinou 27:17

Et je pense que les gens, vous avez raison, quand ils étaient assis là, peut-être à la maison pendant la pandémie et qu'ensuite ils ont eu un petit vide, sont allés dans leurs tiroirs et ont pensé 'vous savez quoi, il y a ce petit une chaîne en or ou une vieille Rolex, je me demande ce que ça vaut ? Et puis ils ont regardé sur l'App Store et il y a Posh Pawn là-bas.

Brendan Le Grange 27:33

Ouais. Et cela élimine ce stress, parce que c'est un peu comme lorsque vous faites entretenir votre voiture, et que le mécanicien sort quelque chose que vous n'avez jamais vu auparavant et vous dit "oui, cela coûte cinq mille dollars pour en avoir une nouvelle, en la boutique, sous pression. Alors que si vous pouvez le faire à la maison, vous n'avez pas l'embarras d'entrer et que quelqu'un dise, eh bien, ça vaut 5 £. C'est vous savez, c'est le marché de masse. Vous pouvez voir ce que c'est. Vous pouvez voir si vous êtes à l'aise avec le prix. Et vous pouvez Google autour et voir. D'accord, cela semble être une bonne affaire.

James, merci beaucoup. C'était vraiment intéressant.

James Constantinou 28:04

Merci Brendan, merci beaucoup.

Brendan Le Grange 28:06

Et merci à tous pour votre écoute. Cela a été Comment prêter de l'argent à des inconnus avec Brendan le Grange. Si vous appréciez le contenu, veuillez vous abonner. Cela aide vraiment le spectacle, et aime et partage le contenu sur LinkedIn. Tant que vous y êtes, envoyez-moi une demande de connexion. Le spectacle est écrit, enregistré et édité par moi-même Brendan le Grange. La musique du spectacle est de Iam_wake, une transcription écrite complète et plus de contenu peuvent toujours être trouvés sur www.howtolendmoneytostrangers.show.

Et je vous reverrai jeudi prochain.

النص الكامل المكتوب ، مع الطوابع الزمنية ، أدناه:

James Constantinou 0:00

إذا ، في نهاية القرض ، سنقوم ببيع سيارتك Ferrari أو Lamborghini ... هذا هو أسوأ سيناريو بالنسبة لنا كسيارة اعمال. أعني ، لا نريد بيع بضائع الناس. لم أرغب أبدًا في إنشاء هذا النشاط التجاري لأكون صاحب متجر.

اعتاد الناس على التفكير ، حسنًا ، سمسار البيدق ، كما تعلمون ، سوف يضع يديه على بضاعتي وسيبيعها وسيكون هناك أي شيء ، لكن هذا ليس هو الحال على الإطلاق.

لأنه بمجرد أن تبيع عنصرًا ما ، فإنك تفقد ذلك العميل. الآن ننفق مئات الآلاف على التسويق لجذب هؤلاء العملاء إلى بضائعهم.

بريندان لو جرانج 0:34

مرحبًا بك في كيفية إقراض الغرباء. أنا مضيفك Brendan le Grange ، وأنا أناقش اليوم أحد نماذج الأعمال الأكثر إثارة التي غطيناها. وإذا كنت لا تصدقني ، فما عليك سوى البحث عن الفيلم الوثائقي على القناة الرابعة ، Posh Pawn ، انظر من وراء الكواليس إلى ضيف اليوم: Prestige Pawnbrokers.

عندما كنت طفلاً ، كانت متاجر البيدق شيئًا تراه في البرامج التلفزيونية ، ربما كانت دراما شرطية حيث كان شخص ما يحاول بيع بعض البضائع المسروقة. وعندما بدأت العمل ، على الأقل في جنوب إفريقيا ، لم يتم اعتبارهم جزءًا من اقتصاد الإقراض الرسمي. لقد كانت شيئًا لم أفكر فيه حقًا. حتى ، على ما أعتقد ، انتقلت إلى آسيا.

في هونغ كونغ ، تعتبر إشارات النيون الحمراء والخضراء أيقونية ، ولكن إذا كنت أتذكر بشكل صحيح ، فقد كانت أول من واجهتها في الفلبين كمصدر محتمل للبيانات ، كمؤسسة إقراض رسمية. ولكن حتى ذلك الحين كنت سأعتبرهم مقرضين الملاذ الأخير.

ما سنتحدث عنه اليوم هو عمل بيدق مختلف تمامًا. يخدم James Constantinou وفريقه في Prestige Pawnbrokers عملاء مختلفين تمامًا عن القوالب النمطية. كما سنسمع بعد الاستراحة ، فإنهم يصدرون قروضًا مقابل كل شيء من طائرات الهليكوبتر إلى لامبورغيني إلى حقائب اليد المصممة. لذا ابق على اتصال لمعرفة كيفية تحويل الأصول الموجودة إلى نقود يمكن الوصول إليها ، ولماذا قد يرغب المستهلكون في القيام بذلك بدلاً من الذهاب إلى البنك.

جيمس ، بشكل عام عندما أقوم بإجراء مقابلة مع قائد في مجال إقراض ، يكون لديهم خلفية عن الشركة. ربما كانوا في أحد البنوك ، أو ربما كانوا مستشارين إداريين ، لكنهم كانوا يرتدون بدلة في مكتب لفترة من الوقت. خلفيتك مختلفة تمامًا عن ذلك ...

James Constantinou 2:36

أنا لا أرتدي ربطة عنق ، كما تعلم أنا جالس هنا اليوم ، لدي زوج من الأحذية الرياضية وبنطلون جينز. أنا لست من هذا المجال ، إذا أردت. ليس انا. وهذا على الأرجح سبب ابتكاري لمفهوم Prestige. لقد جاء بالفعل على خلفية انهيار عام 2008: ليمان براذرز ، وشددت البنوك معايير الإقراض.

كنت أعمل في مجال التطوير العقاري ، قبل ذلك كنت أتعامل في السيارات الكلاسيكية ، كنت أشتغل نوعاً ما في بعض الأشياء. كان لدي أصدقاء في الفن ، وكان صديق آخر لي في النبيذ. وكنت جالسًا هناك يوم أحد ، كنت أقرأ صحيفة التايمز وكان هناك مقال عن إقراض الأصول في أمريكا. الآن فكرت "حسنًا ، هذا مثير جدًا للاهتمام". كما تعلم ، يمكنك الذهاب والاستعارة مقابل فنك. لقد بدأت للتو في التفكير ، حسنًا ، لدي بعض المهارات ، إذا كنت ترغب في ذلك ، على الرغم من أنني خرجت أكاديميًا من المدرسة بدون الصفر (لأنه طُلب مني المغادرة في سن 13).

لكن كان لدي الكثير من الفطرة السليمة. لقد كنت أتجول وأتعامل منذ أن كنت طفلاً. وبدأت أفكر في الأصول الأخرى التي يمكنك إقراضها ، لماذا لا يقرض الناس مقابل السيارات أو النبيذ أو القوارب أو الطائرات ، أو أي شيء تقريبًا؟ ما يقيدهم؟ لقد بدأ الأمر نوعًا ما من هناك ، لأكون صادقًا معك ، عجز البنك عن العمل بعد عام 2008. لقد كانوا يسحبون البساط من تحت أقدام بعض الأشخاص الجيدين حقًا ، الأشخاص الذين هم في منتصف الطريق عبر مواقع التطوير يتلقون قروضهم ، كنا نسمع قصص الكآبة والكآبة. كما تعلم ، لدي أصدقاء كانوا يلعبون لعبة الجولف مع مدير بنك في اليوم السابق ، ولكن بعد ذلك كان مدير البنك يتصل بهم في الصباح قائلاً إن السحب على المكشوف من البنك بقيمة 25 ألف جنيه إسترليني يجب أن يتم سداده .

وفكرت ، حسنًا ، هذا هو الوقت المناسب تمامًا لبدء هذا العمل. لأن البنوك لا تقرض الناس لا يمكنهم الحصول على المال ، لكن لديهم سنوات قليلة من النمو. لقد حصلوا عليها جميعًا ، لسنا جميعًا ، لكنني من ساري ، هناك الكثير من سيارات رينج روفرز ، وفيراريس ، وأشخاص لديهم قطع فنية باهظة الثمن أو مجموعات نبيذ. ألن يكون رائعًا مثل الحصول على قرض آمن باستخدام بعض هذه الأصول؟ وهذا حقًا كيف بدأ كل شيء.

بريندان لو جرانج 4:40

أنت تقول إن خلفيتك ليست نموذجية لبنك أو مقرض. بطريقة مماثلة ، لا تعتبر "Prestige" و "Pawnbroker" معًا اقترانًا طبيعيًا لآذان معظم الناس ، لكنك غيرت هذه اللعبة حقًا ... أنت تتحدث عن الفن والنبيذ والسيارات الفاخرة. الاعتراف بحقيقة وجود هذه الأصول ، يمتلكها الناس ، ويريد الناس الاحتفاظ بها ، ويمكنك إقراضها بدلاً من إجبار شخص ما على البيع وإعادة الشراء. من الواضح أنك رأيت السوق يستجيب لذلك.

جيمس كونستانتينو 5:09

لذلك عندما فكرنا في الأمر لأول مرة ، كنت حقًا أكثر قلقًا بشأن الجانب التعاقدي ، لأكون صادقًا معك. كيف يمكنني القيام بذلك بشكل قانوني ، بعقد محكم ، في المملكة المتحدة بتكلفة منخفضة؟ وفكرت ، حسنًا ، في الواقع ، تم بالفعل إعداد وظيفة الرهن. كل ما كان علينا فعله هو تبديل كلمة ساعة ذهبية أو ساعة FOB بقطعة فنية ، أو فيري ، وهذا بالضبط ما فعلناه.

كانت المهارة من حولي. أعني ، إذا قدم لي شخص ما شيئًا ما ، فأنا أعتقد أنني سأتمكن من تقدير ذلك في معظم الأوقات. وقد تم تعزيز تلك المهارة ، بالتأكيد ، مع الهيبة وحجم هذه الأصول التي رأيناها. من الواضح أننا استشرنا خبراء آخرين ، لكنهم كانوا حريصين جدًا على المشاركة أيضًا ، بشكل مضحك بما فيه الكفاية ، لأن هذه فكرة جديدة بالنسبة لهم ، لذلك كانوا حريصين على المساعدة.

بالعودة إلى وجهة نظرك ، أعتقد أن المشكلة بالنسبة لنا كانت في الواقع إيصال الرسالة إلى هناك ، لأن الناس لم يعرفوا متى رأوا "Prestige Pawnbrokers" فوق تسوقي الصغير في ويبريدج - لم يكونوا يعرفون حقًا ما يعنيه. كانوا يعلمون أنها تعني الهيبة ، وكانت أعمال رهن عالية المستوى ، لكنهم لم يفهموا فئات الأصول التي كنا نتحدث عنها.

إيصال هذه الرسالة ، كان هذا هو مفتاح نجاحنا. بي بي سي وورلد نيوز ، على سبيل المثال ، قدمت لنا ميزة ، The One Show ، وقد تم تمييزنا في The Times ، لذلك بمجرد أن استحوذت الصحافة عليها ، وكان ذلك موضوعيًا تمامًا ، وقد ساعد ذلك نوعًا ما في زيادة السرعة ، إذا كنت مثل ، ومن الواضح بعد ذلك ، أن القناة الرابعة بتكليف البرنامج التلفزيوني Posh Pawn دفعتنا إلى طبقة أخرى من الستراتوسفير في هذا الصدد.

بريندان لو جرانج 6:40

نعم ، وسوف نلتقط ذلك ، لأنني تعلقت به أثناء إجراء بعض الأبحاث ، إنه عرض رائع حقًا. ولكن قبل أن نصل إلى هناك ، أعتقد ، أنك تتحدث عن الرسالة وأعتقد أنها ستكون أول رد فعل لأي شخص يستمع الآن لأول مرة: قد يقولون ، "حسنًا ، لماذا يحتاج شخص يمتلك سيارة فيراري إلى رهينة ، تحتاج إلى قرض مقابل ذلك؟ ألن يكون لديهم نقود فقط؟

كان هذا أول رد فعل لي ، ولكن بعد ذلك تذكرت أنني كنت أقوم بتقديم قروض بنكية مشتركة على مر العصور ، كما تعلمون ، يمتلك الأشخاص محفظة أسهم ، ويريدون الاحتفاظ بالأسهم ، ويعتقدون أنهم سيزدادون قيمتها ، لكنهم يريدون استخدامها كأمان. لقد ذكرت في الولايات المتحدة ، كما تعلم ، أشكالًا مختلفة من الإقراض المدعوم بالأصول. وكما قلت في مقدمتك ، هذا ليس مختلفًا تمامًا. هذا مجرد ، على ما أعتقد ، العمل حول تراث اسم الرهونات وجعل الناس يفهمون أنه ربما ليس كما يعتقدون.

عندما يأتي المقترض ، عندما يريد شخص ما أن يرهن عنصرًا للحصول على قرض ، كيف تبدو هذه العملية؟ ومن تجربتك - من الواضح أن كل شخص لديه قصة مختلفة - ولكن لماذا يأتي هؤلاء العملاء إليك للحصول على قرض ،

James Constantinou 7:51

نعم ، كان الأمر مفاجئًا جدًا بالنسبة لي في البداية ، ولكن عندما تسقط العجلات ، وتتوقف التروس ، جف العمل ، فأنت لا تحقق الكثير من المبيعات ، والشارع الرئيسي فارغ. .. مهما كان الأمر ، فأنت بحاجة إلى النقود ، بغض النظر عما إذا كنت تمتلك سيارة فيراري ، ما زلت بحاجة إلى وضع البنزين بنفس الطريقة التي يستخدمها أي شخص آخر. من النادر جدًا أن يكون لدى أصحاب الأعمال التجارية ملايين الجنيهات في البنك كاحتياطي. لا أعتقد أن هذه طريقة واقعية للعمل. ولا أعتقد أن هناك الكثير والكثير من أصحاب الملايين ورجال الأعمال الذين يعتمدون على المال بهذه الطريقة ، لأكون صادقًا معك.

بريندان لو جرانج 8:25

لقد تحدثت عن البرنامج على القناة الرابعة ، وأعتقد أنه حقًا ، حسنًا ، إنه عرض ترفيهي بحد ذاته ، لكنك تدرك أن بعض هذه الأصول هي أشياء عاطفية ، إذا قمت ببيعها ، فلن تستعيدها أبدًا ، أو أنهم يقدرون ، عناصر هواة الجمع التي تزداد قيمتها. لذا ، كما تعلم ، مرة أخرى ، لا ترغب في البيع وعليك الشراء لاحقًا. لكن ما لاحظته أيضًا هو دخول الكثير من رواد الأعمال ، وقد حصل الكثير من الأشخاص على مشروع تجاري جديد ، وبالتالي فأنت على الأرجح تتعامل مع الكثير من الأشخاص الذين يتعاملون مع أسلوبك ، وعرباتك ذات العجلات والتجار ورجال الأعمال.

هل ترى الكثير من ذلك؟ هل ترى الكثير من الأشخاص يستخدمون هذه الأموال لبدء العمل التالي؟ أو ما نوع القصص التي تسمع عنها؟

جيمس كونستانتينو 9:05

إنه واسع جدًا في هذا الصدد ، من حيث الغرض من استخدام الأموال. نرى متوسط ​​جو يبحث عن القليل من ... أحيانًا ينفق المال ، وأحيانًا تنفجر السيارة أو تحتاج إلى صيانة. وبذلك تحصل على متوسط ​​نوع الأشياء التي قد تتوقعها ، أو المرتبطة برهن الرهن. لكن ما قام به البرنامج التلفزيوني والتسويق ، جعل الجمهور أو رواد الأعمال أو رجال الأعمال يدركون أن هناك بدائل للبنك ، وليس عليك الذهاب إلى البنك للحصول على قرض.

أعني ، قد لا يكون الكثير من هؤلاء الأشخاص مؤهلين للحصول على قرض ، لأكون صادقًا معك تمامًا ، في بعض الحالات. ولكن حتى أولئك الذين يفعلون ذلك ، بحلول الوقت الذي يتعين عليك انتظار الإجابة من البنك ، غالبًا ما تكون الصفقة قد مرت أو تنتهي ، أو حالة الطوارئ أو الحاجة إلى هذا التمويل ، فقد انتهى. ما يمكننا القيام به ، وما يمكننا تقديمه ، ولماذا نحقق درجات عالية جدًا هو أنه يمكننا تقديم مبالغ كبيرة من المال على الفور تقريبًا ، مؤمنة مقابل أصولك ، دون أي خطر على تصنيفك الائتماني. يمكنك إحضار سيارة فيراري أو لامبورغيني أو قطعتك الفنية أو سبائك الذهب أو مجموعة النبيذ الخاصة بك إلينا ، ويمكننا أن نرسل لك 100000 جنيه إسترليني أو 200 ألف جنيه إسترليني أو 500 ألف جنيه إسترليني - إذا كان لديك الوثائق الصحيحة ، يمكنك الحصول على أموال ستكون 24 ساعة. لا يوجد حد أدنى لمدة هذه القروض ، ولا توجد رسوم ترتيب ، هناك " لا توجد رسوم استرداد ، لاقتراض 100000 جنيه إسترليني أو 200000 جنيه إسترليني من البنك ، فمن المحتمل أن تكون رسوم الترتيب الخاصة بك في مكان ما بين 5000 جنيه إسترليني و 10000 جنيه إسترليني على الفور ، وربما لن تتمكن من الحصول على هذه التسهيلات مقابل واحد فقط أو شهرين ، كما تعلم. أنا لا أقول أن هذا خطأ أو أنه صحيح ، أنا أقول فقط أن هناك رسومًا أخرى يجب مراعاتها عند اقتراض المال من أحد البنوك.

بالنسبة للتمويل قصير الأجل ، فإن الاقتراض مني أرخص بكثير من اقتراض الأموال من البنك. إذا كنت ترغب في اقتراض 100000 جنيه إسترليني مني ، فربما سأفعل ذلك - أعني ، إنه يختلف اعتمادًا على ما تقدمه - لكنني على الأرجح سأفعل ذلك بنسبة 2.9٪ إذا اقترضت 100000 جنيه إسترليني مني بنسبة 2.9٪ ، وأنت لديك لمدة شهر أو شهرين ، لا أعرف أي اقتراض آخر أرخص في العالم.

بريندان لو جرانج 11:11

ويسمح لك بالمجازفة. يمكنك القول إنني أؤمن بفكرتي كثيرًا لدرجة أنني سأطرحها ، وأعتقد أنها ستنجح ، سأستعيد الأصول الخاصة بي ، وسأكون أفضل حالًا من أجلها. وإذا فشلت ، حسنًا ، كانت هذه هي المخاطرة التي خضتها ، لكن لن يسمح لك أي شخص آخر بالمجازفة. نعم ، كما قلت ، هناك بعض الأسباب الدنيوية أيضًا. لكن عندما رأيته في سياق ريادة الأعمال هذا ، فقد ساعدني في تغيير طريقة تفكيري هذه.

في بعض النواحي ، أرى أصداء هذه الخطوة الكبيرة نحو الشراء الآن وادفع لاحقًا. لذلك باستخدام بطاقة الائتمان ، سيتم دفع رصيدك بالكامل على الحد الأدنى. الآن يمكنني أن أقول "أريد فقط دفع هذا الزوج من الأحذية الرياضية" ، مجرد معاملات صغيرة جدًا ، ولكن يمكنك اختيار أريد أن يتم سداد هذه المعاملة بالضبط. وفي بعض النواحي ، تقوم بذلك باستخدام الأصول. في عالم خالٍ من سماسرة البيدق ، وبدون بنك مستعد للمقامرة وأنت ... رهن منزلك. قد لا ترغب في المخاطرة بمنزلك بالكامل ، لكن لن يرى أحد هذه الأصول الفردية.

وقد تخيلت ذلك لأنه صعب للغاية. حسنًا ، لقد استخدمت شبكتك ، كما قلت ، ودخلت ، ومهاراتك ، لحل هذه المشكلة وقل ، "حسنًا ، إذا كان بإمكاني فهم قيمة كل هذه الأنواع العديدة من الأصول ، من الساعات ، إلى حقائب اليد ، إلى النبيذ إلى الفن لطائرات الهليكوبتر والطائرات والدبابات ، إذا كان بإمكاني إيجاد طريقة لفهم القيمة ، فعندئذ يمكنني الإقراض مقابل ذلك الأصل الفردي ، ولا يلزم أن يكون منزلًا.

ولكن في هذا الصدد ، كيف يمكنك القيام بتقييم مثل هذا النطاق الواسع من الأصول. وفي فئات الأصول التي لا يتم تداولها بكثافة دائمًا؟

جيمس كونستانتينو 12:40

حسنًا ، من الواضح ، عندما لا يتم تداولهم بكثافة ، فإن ذلك يجعل عملية التقييم أكثر صعوبة بالتأكيد. لكن هذه الأصول لم تخرج من فراغ فحسب ، بل لديها تاريخ. إذا كانت قطعة فنية حديثة ، فمن المحتمل أن يكون التحقق من القيمة أكثر صعوبة من ، كما تعلم ، أحد أعظم الأساتذة ، لكنها ليست بالصعوبة التي قد يعتقدها الناس. يمكنك الاتصال بالإنترنت ، ويمكنك تتبع السجل نفسه ، وهناك رسوم بيانية وقمم متاحة لمعرفة ما أنجزته أعمالهم على مر السنين. ولكن عندما يتعلق الأمر بالمصادقة ، فهذه مسألة مختلفة ، وربما يكون هذا هو أصعب جزء مما نقوم به.

عملية التقييم الفعلية ، إذا كنت ذا عقلية وكان فريقك من تلك العقلية ، فيمكنك حينئذٍ تقدير أي شيء إلى حد كبير. ضع في اعتبارك أننا تأسسنا منذ عام 2009 ، فمن المحتمل أن يكون لدينا أفضل العقول وأفضل الأشخاص في شركتنا ، الأشخاص الذين عملوا في جميع دور المزادات الكبرى ، من بعض العلامات التجارية الشهيرة من رولكس إلى كارتييه بالنسبة إلى شانيل ، من المفيد جدًا بالنسبة لي أننا تطورنا بهذه الطريقة. والآن لدينا 10 متاجر في جميع أنحاء البلاد ، و 40 خبيرًا على دراية جيدة في التعامل مع هذه البضائع. لذا فإن جزء التقييم منه ، ربما ليس بنفس الصعوبة بالنسبة لنا ، كما قد تعتقد ، بسبب الخبرة التي لدينا بالفعل على متن الطائرة.

في البداية. لا يمكنني إنكار ذلك ، لقد كنا نرتطم به قليلاً وكان مؤخرتي نفضة في بعض الأحيان. ولكن اعجبتني. إذا كان الأمر آمنًا ، فربما لن أكون مهتمًا به. في الواقع ، أحب فكرة تقديم شيء إلينا لم نره من قبل ، عندما كان لدينا بعض هذه الأصول التي لم نسمع عنها من قبل ، ولم نفكر أبدًا في وجودها ، ورأيناها ما هي سنفعله بهذا ولكن كما تعلم ، عندما يكون لديك أشخاص طيبون من حولك ، فقد كان هذا أحد الأصول المؤكدة.

بريندان لو جرانج 14:36

نعم ، لقد كان لديك نموذج أولي لطائرة ، لقد رأيتك مع دبابة ، وطائرة هليكوبتر ، وسيف محفور بواسطة السلطان - إنه بالتأكيد ما يجعل مشاهدتها من الخارج ممتعة. الناس لديهم هذه الموروثات العائلية. لديهم هذه العناصر الفريدة. بل من الأهمية بمكان أن يكون لديهم خيار آخر غير بيعه. هذا هو المكان الذي يكون فيه عمل سمسرة البيدق هو الحل الوحيد ، على ما أعتقد ، للعديد من هذه السيناريوهات الفريدة ، ولكن في حين أن كل واحد فريد من نوعه ، كما تعلم ، في جميع أنحاء البلاد مع 50 أو 60 مليون شخص ، هناك الكثير من القصص الفريدة من نوعها هناك ، والتي أعتقد أنك قمت بإنشائها باعتبارها تخصصك الخاص.

جيمس كونستانتينو 15:17

نعم ، هناك أشخاص مرتبطون عاطفياً بالأشياء ، ونصادف هؤلاء الأشخاص. سمعنا أنه إذا كان الجميع صادقين تمامًا ، فهناك بعض الأصول الرائعة التي تظهر ، وهناك بعض القصص الرائعة.

في كثير من الأحيان ، على الرغم من ذلك ، فإن العناصر الأعلى التي نقولها ليست دائمًا مرتبطة عاطفياً بالعميل. إذا كانت سيارة ، على سبيل المثال ، إذا كنا سنضطر في نهاية القرض إلى بيع سيارتك فيراري أو لامبورغيني الخاصة بك ، فعندئذٍ ، نعم ، يمكنك الخروج وشراء واحدة أخرى في وقت لاحق إذا انطلق عملك أو تتغير ظروفك ، ثم يمكنك استبدال ذلك.

هناك عملاء مرتبطون بهم عاطفيًا ، لكن هذا ليس شائعًا ، لكنهم موجودون. وبالنسبة لنا كعمل تجاري ، أعني ، لا نريد بيع سلع الناس. لذلك لم أرغب أبدًا في إنشاء هذا العمل لأكون صاحب متجر. هذا ليس سبب ذهابي إلى السوق. السيناريو الأسوأ بالنسبة لي هو بيع سلع لشخص ما. لا نريد أن نفعل ذلك ، فهذا ليس بالأمر الجيد بالنسبة لنا على الإطلاق. أعني ، أعتقد أن هناك فكرة خاطئة - أو اعتاد الناس على التفكير - "أوه ، حسنًا ، سمسار الرهن ، كما تعلم ، سيضع يديه على بضاعتي وسيبيعها".

وهذا ليس هو الحال على الإطلاق ، لأنه بمجرد أن تبيع عنصرًا ما ، فقد فقدنا ذلك العميل. الآن ننفق 1000 جنيه إسترليني / 100000 جنيه إسترليني على التسويق ، لجعل هؤلاء العملاء يأتون ببضائعهم. إذا أحضروا بضائعهم إلي ، ولم يسددوا قرضهم ، واضطررت للذهاب إلى السوق به ، فقد فقدت عميلاً بشكل أساسي ، ولا فائدة من بيع بضائعهم بالنسبة لي. كعمل تجاري. لأننا نكسب الفائدة. هذا كل ما في الامر. كل شيء عن الفائدة.

عندما نذهب إلى السوق ، سنعيد أي رصيد مستحق تجاوز ما هو مستحق لنا. لذلك إذا اقترض شخص ما 100000 جنيه إسترليني ، وفي نهاية القرض أصبح لديه 130 ألف جنيه إسترليني ، وكانت قيمة البضائع 150 ألف جنيه إسترليني أو 200 ألف جنيه إسترليني ، يحصل العميل دائمًا على الرصيد. هذا مهم جدًا ، لأننا لا نملك العقار أبدًا. نحن أمناء على البضائع ، ونعمل على تسهيل البيع ، وعلينا واجب العناية للتأكد من بيع العناصر بأفضل سعر. أعني ، لحسن الحظ ، نحن لا نذهب إلى السوق مرات عديدة ، من ناحية النسبة المئوية ، إنها صغيرة نسبيًا.

بريندان لو جرانج 17:30

أنا سعيد لأنك طرحت هذا الموضوع ، لأن أحد الأسئلة التي طرحتها كان كيف تحول قيمة الأصل إلى قرض. ولكن مع إعادة هذا الرصيد إليك ، فإنه يزيل الكثير من هذا الخطر. ليس عليك أن تفكر "حسنًا ، في كلتا الحالتين ، خواتم الألماس الخاصة بي على المحك ، من الأفضل أن أحصل على 100000 جنيه إسترليني بالكامل" ... يمكنك أن تشعر بالراحة في أخذ مبلغ 20000 جنيه إسترليني الذي تحتاجه لأنه إذا انهار ، فأنت " إعادة الحصول على ذلك.

جيمس كونستانتينو 17:52

نعم ، أعني ، عمومًا ، نحن نقرض ما يصل إلى 70٪ من القيمة السوقية حتى ذهب نصف ذلك تقريبًا ، وهو ما يعتبر نوعًا من حبوب منع الحمل التي يصعب على بعض الناس ابتلاعها. عندما يفكرون في القيمة ، فإنهم يفكرون في القيمة عندما اشتروها في شارع بوند. كما تعلم ، لقد اشتريت هذا لزوجتي وتكلفته 100000 جنيه إسترليني وأريد فقط اقتراض 90 ألف جنيه إسترليني والقيمة هي القيمة المستعملة ، أيًا كان ما يحدده السوق ، لذلك إذا كان خاتم الماس الذي تبلغ قيمته 100000 جنيه إسترليني سيباع في واحدة من أكبر أربع بيوت مزادات بسعر 50000 جنيه إسترليني ، سنكون قادرين حقًا على إقراضك ما يصل إلى 30 35000 كحد أقصى مقابل هذا العنصر.

بعض هذه الأصول لا يمكنك بيعها على الفور. لدينا قطع فنية حيث اتصلنا ببعض دور المزادات الكبيرة وقد قالوا جيدًا ، انظروا ، للأسف تلك القطعة الفنية يجب أن تذهب إلى هونغ كونغ. ولن يتم بيع هونغ كونغ حتى العام المقبل ... عليك أن تأخذ كل ذلك في الاعتبار عند تقديم قرضك ، لأن كل شهر يمر عليك تتحمل تكلفة أخرى ، وأنت أيضًا تقوم بالتحميل يوافق العميل على ذلك أيضًا لأن تكلفة الاقتراض لا تتوقف حتى يتم بيع العنصر. من حيث الرقم على أي حال الذي يتلقاها العميل عليك ، عليك أن تأخذ في الاعتبار كل ذلك - الرغبة ، والبيع ، والاستهلاك هي نقطة أخرى كبيرة ... الذهب يتقلب ، يرتفع ، كما تعلمون ، اعتمادًا على ما يحدث عالميًا ، قد ينخفض. لذلك نحن

أنت تستمع إلى How to Lend Money to Strangers مع Brendan le Grange. إذا كنت تستمتع بها ، فقد حان الوقت الآن للضغط على زر الإضافة الصغير للاشتراك.

Brendan Le Grange 19:27

نعم ، وأعتقد أن الجانب السلبي الوحيد - أو السؤال الذي يدور في ذهني عندما أنظر إلى هذا النموذج حيث الأصل متأصل جدًا في القرض - هو عندما نفكر في ولاء العملاء والعملاء أعود إليك مرارًا وتكرارًا ، كيف تحاول الحصول على مكافأة مقابل ولاء العملاء في هذا النموذج الذي لا يزال لديه السؤال الرئيسي وهو الأصل ، هل هناك طرق لك لتعديل النسبة المئوية للقرض أو الشروط الأخرى للعملاء انت تعلم جيدا؟

جيمس كونستانتينو 19:59

نعم ، أعني ، العميل هو حقًا مفتاح لذلك - فيما يتعلق بالسعر والصفقة التي يمكننا قطعها للعميل ، قد نكون قادرين على الانحناء بشكل أفضل قليلاً تجاههم إذا كان لديهم تاريخ من السداد قروضهم. ويمكنني أن أرى ، حسنًا ، لقد اقترضوا مقابل هذه القطعة الفنية العام الماضي ، وسددوها ، وحصلنا عليها لمدة شهرين فقط ، ثم أحضروها مرة أخرى. وبعد ذلك نفكر ، حسنًا ، في الواقع ، إذا كانوا يريدون المزيد قليلاً ، هذه المرة ، يمكنني على الأرجح إقراضهم أكثر قليلاً ، لأنهم من المحتمل جدًا أن يأتوا ويسددوا ، فمن الواضح أنهم مرتبطون بهذا العنصر ، يريدون إعادته.

إذا لم تدفع قرضك المصرفي ، وانتهى بك الأمر مع CCJ ، فمن غير المرجح أن تتمكن من العودة إلى هذا البنك واقتراض المزيد من الأموال. الأمر ليس كذلك تمامًا معنا. إذا لم يسدد شخص ما قرضه لي ، وقمنا ببيع البضائع ، فلن أرفض قرضًا آخر ، سأفتح الباب لهم في المرة القادمة التي أراهم فيها ، وسنتعامل مع هذا القرض على أنه شيء مختلف تمامًا - وعن الأصل تمامًا ، كما قلنا في البداية ، ولكن ...

حسنًا ، لنتحدث عن البضائع المسروقة ، لأنك ذكرت ذلك. لم نقم أبدًا أبدًا ، يمكنني التفكير في عنصر واحد ، على ما أعتقد ، على مدار السنوات التي كنت أتداول فيها ، جاءت الشرطة وأرادت التحدث معي بشأنه - بسبب معاييرنا من حيث التحقق من الهوية نحن نفعل ذلك ، جواز السفر ، رخصة القيادة ، نلتقط صورًا للأشخاص لوضعها في ملفاتهم الشخصية ، إذا قمت بتسييج بعض البضائع المسروقة ، فلن تأتي لتراني لأكون صادقًا ، كما تعلم ، سيكونون كذلك يعرضون أنفسهم للخطر فيما يتعلق باستخدامي كوسيلة للتخلص من البضائع المسروقة.

العودة إلى أصالة البضاعة المشروعة. لقد كان منحنى التعلم. بالتأكيد. أعني ، هناك بعض العناصر المزيفة المدهشة هناك الآن ، بعض هذه المنتجات المقلدة. كما قلت لك من قبل ، لدينا ثروة من الخبرة على متن الطائرة الآن ، لكن لا يزال يتعين عليك توخي الحذر حقًا.

كان لدينا شخص جاء قبل حوالي ستة أشهر بحقيبة يد ، ولديه حقيبة يد من شانيل ، وقد قام بتزوير إيصال من محلات هارودز. كانت الحقيبة مذهلة. كان لا يصدق على الإطلاق. لكن أحد رجالنا قال ، "هذا الإيصال لا يبدو مناسبًا لي تمامًا". وبدأنا ننظر بعمق أكبر. ومن المؤكد أنه تبين أنه غير صحيح. حتى تشعر بالعميل. كان هناك رجل أتى بقطعة فنية ، كان أنيقًا جدًا وفاخرًا للغاية ، وكان لديه بنتلي متوقفة على الجانب الآخر من الطريق. واعتقدت أن هذا الرجل لا يشعر بأنه على ما يرام. وقالوا ، حسنًا ، لا ، هل رأيت سيارته ... قلت ، ولكن عندما كانت آخر مرة تمكنت فيها من الوقوف خارج الشارع هناك ، عليك الانتظار طوال اليوم للعثور على المكان ، يجب أن يكون لديه كنت جالسًا حول الزاوية في انتظار ظهور مساحة ، حتى نتمكن من رؤية سيارته من نافذة المحل. إذن كل هذه الإشارات الصغيرة ، ما هو شعورنا تجاه هذا العميل؟ ما هو شعورنا تجاه القصة حول هذه الأصول ، من أين أتت؟ المعلومات التي يقدمونها لك ، هل يقدمونها مجانًا؟ هل يبدو ذلك معقولاً؟ هناك كل ذلك.

ومن الواضح أن آخر شيء هو العنصر المادي. دعونا ننظر إلى هذا. دعنا نحصل عليه تحت المجهر. دعنا ندعو خبراء آخرين ، في بعض الحالات خبراء خارجيون قد يكونون قادرين على إعطائنا رأيًا ثانيًا. هناك الكثير من العمليات في مكانها الصحيح ، ولكن المنفذ الأول هو العميل نفسه وقصته معقولة.

بريندان لو جرانج 23:14

نعم ، من الرائع أن نسمع أنه لا يزال هناك هذا الدور للحدس البشري ، عين الخبير. أعتقد أن هناك الكثير لنتعلمه ، هناك الكثير من الأفكار للمقرضين التقليديين بالإضافة إلى أنهم يتطلعون إلى الاتصال بالإنترنت بالكامل ، كل شيء عبر التطبيق ، لديك فروع حيث تتحدث مع الأشخاص وجهًا لوجه ، وتتطلع إلى حل مشاكلهم المشاكل ، والناس يستجيبون لذلك. وكما تعلم ، من الواضح أنه ليس نموذجًا يعمل في كل مكان ، وهناك نماذج سوق جماعية سيكون طرحها أرخص بالنسبة للبنوك. لكن لا تزال هناك هذه القيمة في فهم حياة الناس. أنت لا تذهب إلى هناك لتقول ما هي أرخص طريقة بالنسبة لي لمنح الجميع قرضًا بقيمة 1000 جنيه إسترليني ، إنها في الواقع كيف يمكنني التخلص من جميع المخاطر للسماح للأشخاص بالاستفادة من هذه الأصول التي يمتلكونها بالفعل؟ المدى القصير.

لذا نعم ، شكرا جزيلا لك. كما ذكرنا عدة مرات ، لديك برنامج تلفزيوني - كان القناة 4 و Posh Pawn - حيث يمكن للناس مشاهدته. وهو ما أعتقد أنه يستحق المشاهدة فقط من أجل الترفيه ، ولكنه بالتأكيد يعطي نظرة ثاقبة لما يمكن أن يفعله الإقراض المدعوم بالأصول للمستهلكين. بالنسبة لأي شخص آخر مهتم بك أو من المحتمل أن يعمل معك ، من المحتمل أن يستخدمك للوصول إلى بعض الائتمان أو لمجرد معرفة المزيد عن سماسرة الرهونات. أين هي أفضل طريقة لفعل ذلك؟ أين يمكنهم الذهاب للبحث عن مزيد من المعلومات؟

جيمس كونستانتينو 24:42

حسنًا ، يمكنك الاتصال بالإنترنت على prestigepawnbrokers.co.uk حتى تتمكن من العثور عليها هناك. فعليًا ، لدينا 10 متاجر ، ولكن إذا نظرت إلى موقع الويب ، Prestige Pawnbrokers ، فستجدنا وتلقي نظرة على مواقعنا. هناك الكثير من الرجال يتظاهرون بأنهم نحن لذا احرص على عدم التقاط أحدهم. هناك الكثير من الأشخاص يستخدمون مصطلحات إعلانات Google ويتبعون ما نقوم به. ولكن إذا ذهبت إلى موقع prestigepawnbrokers.co.uk فستجدنا. لدينا تطبيق أيضًا ، تطبيق Posh Pawn ، ويمكنهم الاتصال بهواتفهم ؛ يلتقطون صورة لساعة ، أو يمكن أن تكون قطعة أثرية أو كرسي أو قطعة فنية ؛ ولديهم تفاعل فوري معنا ، وهو أمر رائع. لذلك نرى كل يوم العشرات والعشرات من استفسارات التطبيق والصور الواردة.

لذا ، نعم ، لسنا بصعوبة في العثور علينا بالتأكيد. صحيح ، لقد حصلنا على جانب الإقراض ، وهو ما تركز عليه ، بالطبع ، لكن لدينا جانب البيع بالتجزئة من الأعمال أيضًا.

على الرغم من أننا معروفون باسم سماسرة الرهونات ، إلا أننا أيضًا أحد أكبر مشتري السلع الفاخرة المستعملة في المملكة المتحدة ، والتي تأتي من متاجرنا وعبر الإنترنت - لقد شهدنا نموًا هائلاً في ذلك أثناء الوباء. في الأساس ، لقد تجاوزت المبيعات عبر الإنترنت الحد الأقصى ، لأكون صادقًا معك تمامًا. لقد كان مذهلاً. لقد بعنا خلال أشهر الوباء أكثر من أي وقت آخر في تاريخنا. هذا مثير للاهتمام للغاية ، لأنني أعلم أن الوباء كان مدمرًا للغاية بالنسبة لبعض الناس ، بالنسبة للكثير من الأشخاص الذين لم يعملوا لحسابهم الخاص أو لم يكن لديهم أعمالهم الخاصة ، كانوا في الواقع أفضل حالًا من الناحية المالية ، ولا شك في ذلك . لقد رأينا أجزاء كبيرة من دفتر القروض يتم سدادها. لقد شهدنا الآن نموًا في الاتجاه المعاكس ، لأن كل تلك الحكومات والكثير من المخططات الحكومية على وشك الانتهاء.

بريندان ليجرانج 26:26

نعم ، يسعدني أنك ذكرت أنه ، نظرًا لأننا تحدثنا عن التحقق والمخاطر التي تنطوي عليها هناك ، فقد قمت ببناء هذا الفريق ، الذي يمتلك هذا المزيج النادر من المهارات عبر العديد من فئات الأصول المختلفة ، ومن الواضح أنك أيضًا في ذلك الوقت قادرة على تحويل ذلك إلى طريقة عامة لبناء الثقة. لذلك هناك اتجاهات أيضًا حول كونك أكثر استدامة ، أو القيام بالمزيد أو إعادة استخدام السلع ، فهذا يناسب هذا الاتجاه بشكل جيد ، لكنني متأكد أيضًا من أن الأشخاص في المنزل أثناء الوباء ، ينظفون منازلهم ، كما تعلمون ، لا شيء آخر يفعلونه في تلك الأشهر القليلة الأولى ، العثور على الأشياء التي نسوا وجودها ، مدركين أنهم ليسوا بحاجة إليها. إنها طريقة لتحويل ذلك إلى بعض النقود عندما لا أكون متأكدًا من أن معظم الناس سيعرفون كيف تعرف ذلك ، إذا كنت أرغب في بيع إحدى ساعاتي حيث سأفعل ذلك ، فلا أعرف. وأنت' لقد ابتكرنا طريقة أخرى حيث يمكن للأشخاص الاستفادة من تلك الخبرة التي أسسها فريقك. إنه سهل الاستخدام.

James Constantinou 27:17

وأعتقد أن الناس ، أنتم على حق ، عندما كانوا جالسين هناك ، ربما في المنزل أثناء الوباء وبعد ذلك يكون لديهم القليل من الراحة ، ودخلوا في أدراجهم وفكروا "كما تعلمون" ماذا ، هناك سلسلة ذهبية صغيرة هناك أو ساعة رولكس قديمة ، أتساءل ما هي قيمتها؟ " وبعد ذلك قاموا بالبحث في متجر التطبيقات وهناك Posh Pawn هناك.

بريندان لو جرانج 27:33

نعم. وهذا يزيل هذا التوتر ، لأنه يشبه إلى حد ما وقت صيانة سيارتك ، وسيقوم الميكانيكي بسحب بعض الأشياء التي لم ترها من قبل ويخبرك "نعم ، هذا يكلف خمسة آلاف دولار للحصول على واحدة جديدة ، في المحل تحت الضغط. بينما إذا كان بإمكانك القيام بذلك في المنزل ، فلن تشعر بالحرج من الدخول ويقول أحدهم ، حسنًا ، هذا يساوي 5 جنيهات إسترلينية. إنه كما تعلم ، إنه سوق شامل. يمكنك أن ترى ما هو عليه. يمكنك معرفة ما إذا كنت مرتاحًا للسعر. ويمكنك جوجل حولها وترى. حسنًا ، يبدو أن هذا صفقة جيدة.

جيمس ، شكرا جزيلا لك. لقد كان مثيرًا للاهتمام حقًا.

جيمس كونستانتينو 28:04

شكرا لك بريندان ، شكرا جزيلا لك.

بريندان لو جرانج 28:06

وشكرا لكم جميعا على الاستماع. كان هذا هو كيفية إقراض المال للغرباء مع بريندان لو جرانج. إذا كنت تستمتع بالمحتوى ، يرجى الاشتراك. إنه يساعد العرض حقًا ، ويحب المحتوى ويشاركه على LinkedIn. أثناء وجودك هناك ، أرسل لي طلب اتصال. تم كتابة العرض وتحريره بنفسي بريندان لو جرانج. عرض الموسيقى بواسطة Iam_wake ، ويمكن دائمًا العثور على نص مكتوب كامل والمزيد من المحتوى على www.howtolendmoneytostrangers.show.

وسأراكم مرة أخرى الخميس المقبل.